Dans le domaine de la gestion de patrimoine, les IAS jouent un rôle central car de nombreuses stratégies patrimoniales reposent sur des solutions assurantielles comme :

• l’assurance-vie ;
• la prévoyance ;
• les contrats retraite ;
• l’assurance emprunteur ;
• les contrats de capitalisation.

L’IAS agit comme intermédiaire entre le client et la compagnie d’assurance.

Cette catégorie regroupe plusieurs types de professionnels réglementés :

• courtiers en assurance ;
• agents généraux d’assurance ;
• mandataires d’assurance ;
• mandataires d’intermédiaires d’assurance.

Tous ces acteurs doivent respecter un cadre réglementaire précis.

Quel est le rôle d’un IAS en gestion de patrimoine ?

En gestion de patrimoine, l’IAS accompagne les particuliers et les entreprises dans le choix de solutions d’assurance adaptées à leurs objectifs patrimoniaux.

Il peut intervenir sur des problématiques variées :

• préparation de la retraite ;
• transmission du patrimoine ;
• optimisation fiscale ;
• protection familiale ;
• diversification patrimoniale ;
• organisation successorale ;
• revenus complémentaires.

L’assurance-vie étant l’un des placements préférés des Français, le rôle des IAS est particulièrement important dans les cabinets de gestion de patrimoine.

Le professionnel analyse généralement :

• la situation patrimoniale ;
• les objectifs du client ;
• son horizon d’investissement ;
• son niveau de risque ;
• ses besoins de protection.

Quels professionnels sont considérés comme IAS ?

Le terme IAS correspond à une catégorie réglementaire globale.

Plusieurs statuts existent au sein des intermédiaires en assurance :

• COA (Courtier en Assurance) ;
• AGA (Agent Général d’Assurance) ;
• MA (Mandataire d’Assurance) ;
• MIA (Mandataire d’Intermédiaire d’Assurance).

Dans la pratique, de nombreux conseillers en gestion de patrimoine cumulent plusieurs de ces statuts afin de proposer une offre patrimoniale complète.

Un CGP peut ainsi être à la fois :

• CIF pour le conseil financier ;
• IAS pour la distribution d’assurance ;
• COBSP pour les solutions de financement.

Pourquoi les IAS sont-ils essentiels en gestion de patrimoine ?

L’assurance représente une composante majeure des stratégies patrimoniales modernes.

Les IAS permettent notamment de mettre en place des solutions liées à :

• la constitution d’un capital ;
• la transmission successorale ;
• la préparation de la retraite ;
• la protection du conjoint ;
• la gestion fiscale du patrimoine ;
• l’investissement financier via l’assurance-vie.

Dans les cabinets patrimoniaux, le statut d’IAS constitue souvent une base indispensable pour accompagner efficacement les clients.

Il permet d’intégrer les solutions assurantielles dans une approche globale du patrimoine.

Les IAS doivent-ils être inscrits à l’ORIAS ?

Oui. Tous les intermédiaires en assurance doivent être immatriculés auprès de l’ORIAS.

Cette inscription permet notamment de vérifier :

• le statut réglementaire du professionnel ;
• ses habilitations ;
• la validité de son activité ;
• certaines garanties obligatoires ;
• sa conformité réglementaire.

Avant toute souscription patrimoniale importante, il est recommandé de vérifier l’immatriculation ORIAS du professionnel.

Quelle réglementation encadre les IAS ?

Les IAS sont soumis au Code des assurances ainsi qu’à la Directive européenne sur la Distribution d’Assurances (DDA).

Ils doivent notamment :

• respecter des obligations de conseil ;
• analyser les besoins du client ;
• fournir une information transparente ;
• préciser leur mode de rémunération ;
• agir dans l’intérêt du client.

Dans le secteur patrimonial, ces obligations sont particulièrement importantes car les produits proposés peuvent avoir des conséquences financières et fiscales significatives sur le long terme.

Pourquoi faire appel à un IAS ?

Faire appel à un IAS peut permettre de bénéficier d’un accompagnement professionnel dans le choix de solutions d’assurance adaptées à sa stratégie patrimoniale.

Le professionnel peut notamment aider à :

• choisir un contrat d’assurance-vie ;
• préparer une succession ;
• protéger ses proches ;
• optimiser la fiscalité de son épargne ;
• structurer une stratégie retraite ;
• diversifier son patrimoine.

Dans le cadre d’une gestion patrimoniale globale, les solutions d’assurance occupent aujourd’hui une place essentielle.

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