IAS (Intermediario assicurativo)
IAS significa «Intermediario assicurativo». Designa tutti i professionisti autorizzati a distribuire, proporre o consigliare contratti assicurativi.
Nella gestione patrimoniale, gli IAS svolgono un ruolo centrale poiché numerose strategie patrimoniali si basano su soluzioni assicurative come:
- l'assicurazione sulla vita;
- la previdenza assicurativa;
- i contratti pensionistici;
- l'assicurazione del mutuatario;
- i contratti di capitalizzazione.
L'IAS funge da intermediario tra il cliente e la compagnia di assicurazione.
Questa categoria comprende diversi tipi di professionisti regolamentati:
- broker assicurativi ;
- agenti generali di assicurazione ;
- mandatari assicurativi ;
- mandatari di intermediari assicurativi.
Tutti questi operatori devono rispettare un quadro normativo preciso.
Dans cette définition
Vos repères- 01 Qual è il ruolo di un IAS nella gestione patrimoniale?
- 02 Gli intermediari assicurativi (IAS) in cifre
- 03 Quali professionisti sono considerati IAS?
- 04 Perché gli IAS sono essenziali nella gestione patrimoniale?
- 05 Gli IAS devono essere iscritti all'ORIAS?
- 06 Quale normativa disciplina gli IAS?
- 07 Perché rivolgersi a un IAS?
Qual è il ruolo di un IAS nella gestione patrimoniale?
Nella gestione patrimoniale, l'IAS assiste privati e imprese nella scelta di soluzioni assicurative adatte ai loro obiettivi patrimoniali.
Può intervenire su diverse esigenze:
- preparazione della pensione;
- trasmissione del patrimonio;
- ottimizzazione fiscale;
- protezione familiare;
- diversificazione patrimoniale;
- pianificazione successoria;
- redditi integrativi.
Poiché l'assicurazione vita è uno degli investimenti preferiti dai francesi, il ruolo degli IAS è particolarmente importante negli studi di gestione patrimoniale.
Il professionista analizza generalmente:
- la situazione patrimoniale;
- gli obiettivi del cliente;
- il suo orizzonte d'investimento;
- il suo livello di rischio;
- le sue esigenze di protezione.
Gli intermediari assicurativi (IAS) in cifre
Gli intermediari assicurativi (IAS) comprendono broker, agenti generali, mandatari assicurativi e mandatari di intermediari assicurativi autorizzati a distribuire contratti assicurativi. Al 31 dicembre 2024, l'ORIAS censiva 62 110 IAS in Francia, di cui 60,6 % operano come persone giuridiche e 39,4 % come persone fisiche. Gli IAS totalizzavano 74 778 iscrizioni assicurative, di cui 26 953 broker, 11 882 agenti generali, 3 233 mandatari assicurativi e 29 710 mandatari di intermediari assicurativi. L'iscrizione all'ORIAS è obbligatoria per esercitare un'attività di intermediazione assicurativa.
Quali professionisti sono considerati IAS?
IAS corrisponde a una categoria regolamentare generale.
Esistono diversi status tra gli intermediari assicurativi:
- COA (Broker assicurativo);
- AGA (Agente generale di assicurazione);
- MA (Mandatario assicurativo);
- MIA (Mandatario di intermediario assicurativo).
In pratica, numerosi consulenti patrimoniali cumulano diversi di questi status per proporre un'offerta patrimoniale completa.
Un CGP può quindi essere contemporaneamente:
Perché gli IAS sono essenziali nella gestione patrimoniale?
L'assicurazione rappresenta una componente fondamentale delle moderne strategie patrimoniali.
Gli IAS consentono in particolare di attuare soluzioni relative a:
- la costituzione di un capitale;
- la trasmissione successoria;
- preparazione della pensione;
- la protezione del coniuge;
- la gestione fiscale del patrimonio;
- l'investimento finanziario tramite l'assicurazione vita.
Negli studi patrimoniali, lo status di IAS costituisce spesso una base indispensabile per assistere efficacemente i clienti.
Consente di integrare le soluzioni assicurative in un approccio patrimoniale globale.
Gli IAS devono essere iscritti all'ORIAS?
Sì. Tutti gli intermediari assicurativi devono essere iscritti all'ORIAS.
Questa iscrizione consente in particolare di verificare:
- lo status regolamentare del professionista;
- le sue abilitazioni;
- la validità della sua attività;
- alcune garanzie obbligatorie;
- la sua conformità normativa.
Prima di qualsiasi sottoscrizione patrimoniale importante, si raccomanda di verificare l'iscrizione ORIAS del professionista.
Quale normativa disciplina gli IAS?
Gli IAS sono soggetti al Codice delle assicurazioni francese e alla direttiva europea sulla distribuzione assicurativa (DDA).
Devono in particolare:
- rispettare gli obblighi di consulenza;
- analizzare le esigenze del cliente;
- fornire informazioni trasparenti;
- precisare le proprie modalità di remunerazione;
- agire nell'interesse del cliente.
Nel settore patrimoniale, questi obblighi sono particolarmente importanti poiché i prodotti proposti possono avere conseguenze finanziarie e fiscali significative nel lungo periodo.
Perché rivolgersi a un IAS?
Rivolgersi a un IAS può consentire di beneficiare di un'assistenza professionale nella scelta di soluzioni assicurative adatte alla propria strategia patrimoniale.
Il professionista può in particolare aiutare a:
- scegliere un contratto di assicurazione vita;
- preparare una successione;
- proteggere i propri cari;
- ottimizzare la fiscalità dei risparmi;
- strutturare una strategia pensionistica;
- diversificare il patrimonio.
Nell'ambito di una gestione patrimoniale globale, le soluzioni assicurative occupano oggi un posto essenziale.
FAQ
Un IAS è un intermediario assicurativo. Distribuisce contratti assicurativi o fornisce consulenza in merito a privati e imprese.
I broker assicurativi, gli agenti generali, i mandatari assicurativi e i mandatari di intermediari assicurativi rientrano tra gli IAS.
Perché l'assicurazione vita e le soluzioni assicurative svolgono un ruolo centrale nelle strategie patrimoniali.
Sì. Numerosi CGP possiedono lo status di IAS per proporre contratti di assicurazione vita o di previdenza assicurativa.