MA (Mandatario assicurativo)
Il mandatario assicurativo (MA) è un professionista abilitato a distribuire contratti assicurativi per conto di una compagnia, di un broker o di un altro intermediario.
Dans cette définition
Vos repères- 01 Il mandatario assicurativo: uno status frequente nella gestione patrimoniale
- 02 Il mandatario assicurativo (MA) in cifre
- 03 Qual è il ruolo di un mandatario assicurativo nella gestione patrimoniale?
- 04 Un mandatario assicurativo è un CIF?
- 05 Qual è la differenza tra un mandatario assicurativo e un broker assicurativo?
- 06 Perché lo status di MA è importante per un CGP?
- 07 Quale normativa disciplina i mandatari assicurativi?
- 08 FAQ
Il mandatario assicurativo: uno status frequente nella gestione patrimoniale
In pratica, numerosi professionisti del patrimonio cumulano diversi status regolamentari per assistere i clienti su diverse problematiche patrimoniali: assicurazione sulla vita, pensione, previdenza assicurativa, trasmissione, risparmio o protezione del coniuge.
Lo status di mandatario assicurativo consente in particolare di commercializzare soluzioni di assicurazione vita, spesso al centro delle strategie patrimoniali predisposte per privati e imprenditori.
Il mandatario assicurativo (MA) in cifre
Il mandatario assicurativo (MA) è un intermediario che distribuisce contratti assicurativi per conto di una o più imprese di assicurazione, senza essere vincolato da un contratto di lavoro. La sua iscrizione all'ORIAS è obbligatoria. Al 31 dicembre 2024, la Francia contava 3 233 mandatari assicurativi, con un aumento dello 19,1 % in un anno. Detenevano 3 584 mandati attivi presso le imprese assicurative e 95 % dei mandatari erano costituiti come persone giuridiche. La durata media di un'iscrizione come MA è di 5 anni.
Qual è il ruolo di un mandatario assicurativo nella gestione patrimoniale?
Nella gestione patrimoniale, il mandatario assicurativo assiste i clienti nella scelta di contratti adatti ai loro obiettivi patrimoniali.
Può intervenire su diversi temi:
- preparazione della pensione;
- ottimizzazione del risparmio;
- trasmissione del patrimonio;
- protezione familiare;
- previdenza assicurativa;
- assicurazione sulla vita;
- capitalizzazione;
- allocazione patrimoniale.
Il mandatario assicurativo analizza generalmente la situazione patrimoniale del cliente, l'orizzonte d'investimento, la sensibilità al rischio e gli obiettivi prima di proporre una soluzione adeguata.
In pratica, questo status è spesso utilizzato dagli studi di gestione patrimoniale che desiderano proporre contratti di assicurazione vita o capitalizzazione senza possedere lo status di agente generale di assicurazione.
Un mandatario assicurativo è un CIF?
No, ma i due status sono spesso associati.
Lo status di consulente in investimenti finanziari (CIF) consente di fornire consulenza su strumenti finanziari e investimenti. Lo status di mandatario assicurativo (MA) riguarda invece la distribuzione di prodotti assicurativi.
Nel settore della gestione patrimoniale, è molto frequente che un professionista cumuli diverse abilitazioni regolamentari:
- CIF;
- mandatario assicurativo (MA);
- broker assicurativo;
- intermediario in operazioni bancarie e servizi di pagamento (IOBSP).
Questi diversi status consentono al consulente patrimoniale di avere un approccio più globale alla situazione del cliente.
Ad esempio, un CGP può utilizzare lo status di MA per proporre un'assicurazione vita e lo status di CIF per consigliare determinati supporti finanziari o allocazioni di attivi.
Qual è la differenza tra un mandatario assicurativo e un broker assicurativo?
Il broker assicurativo agisce generalmente in modo indipendente e può confrontare diversi contratti di varie compagnie assicurative.
Il mandatario assicurativo opera invece per conto di un mandante specifico. Il suo ambito d'intervento dipende quindi dagli accordi conclusi con quest'ultimo.
Nel settore patrimoniale, questa distinzione è importante poiché può influenzare la varietà delle soluzioni proposte al cliente.
Numerosi studi di gestione patrimoniale preferiscono tuttavia lo status di broker per conservare maggiore libertà nella scelta dei contratti di assicurazione vita o previdenza assicurativa.
Perché lo status di MA è importante per un CGP?
Lo status di mandatario assicurativo costituisce spesso un elemento essenziale dell'attività dei consulenti patrimoniali.
Poiché l'assicurazione vita è uno degli investimenti preferiti dai francesi, la possibilità di proporre questo tipo di contratto rappresenta una questione fondamentale per i professionisti del patrimonio.
Grazie a questo status, il consulente può assistere i clienti su diverse esigenze patrimoniali:
- pianificazione successoria;
- ottimizzazione fiscale;
- costituzione di un capitale;
- diversificazione patrimoniale;
- redditi integrativi;
- protezione del coniuge o degli eredi.
Lo status di MA consente così di integrare le soluzioni assicurative in una strategia patrimoniale globale.
Quale normativa disciplina i mandatari assicurativi?
I mandatari assicurativi sono soggetti a una normativa rigorosa volta a tutelare i clienti e rafforzare la trasparenza.
Devono in particolare:
- essere iscritti all'ORIAS ;
- rispettare gli obblighi di consulenza;
- informare i clienti sul proprio status e sulla remunerazione;
- rispettare le norme della direttiva sulla distribuzione assicurativa (DDA).
Nella gestione patrimoniale, questi obblighi sono particolarmente importanti poiché i prodotti proposti possono avere conseguenze significative sulla situazione finanziaria, fiscale e successoria dei clienti.
FAQ
Il mandatario assicurativo è un professionista autorizzato a distribuire contratti assicurativi per conto di una compagnia o di un intermediario. Nella gestione patrimoniale, questo status è spesso utilizzato per proporre contratti di assicurazione vita.
No, ma è molto frequente. Numerosi CGP possiedono lo status di mandatario o broker assicurativo per commercializzare soluzioni patrimoniali come l'assicurazione vita o la previdenza assicurativa.
La CIF fornisce consulenza su investimenti e strumenti finanziari. Il mandatario assicurativo distribuisce contratti assicurativi. I due status sono spesso complementari nella gestione patrimoniale.
Sì. Lo status di MA consente in particolare di distribuire contratti di assicurazione vita, capitalizzazione o previdenza assicurativa.
Sì. Come gli altri intermediari assicurativi e professionisti patrimoniali regolamentati, deve essere iscritto all'ORIAS.
Perché consente ai professionisti del patrimonio di integrare soluzioni assicurative in una strategia globale di ottimizzazione patrimoniale, fiscale e successoria.