MA (Versicherungsbeauftragter)
Ein Versicherungsbeauftragter (MA) darf Versicherungsverträge im Auftrag einer Gesellschaft, eines Maklers oder eines anderen Vermittlers vertreiben.
Dans cette définition
Vos repères- 01 Versicherungsbeauftragter: ein verbreiteter Status in der Vermögensverwaltung
- 02 Versicherungsbeauftragte (MA) in Zahlen
- 03 Welche Rolle spielt ein Versicherungsbeauftragter in der Vermögensverwaltung?
- 04 Ist ein Versicherungsbeauftragter ein CIF?
- 05 Was unterscheidet einen Versicherungsbeauftragten von einem Versicherungsmakler?
- 06 Warum ist der MA-Status für einen CGP wichtig?
- 07 Welche Vorschriften gelten für Versicherungsbeauftragte?
- 08 FAQ
Versicherungsbeauftragter: ein verbreiteter Status in der Vermögensverwaltung
In der Praxis verfügen viele Vermögensfachleute über mehrere aufsichtsrechtliche Status, um Kunden bei unterschiedlichen Vermögensfragen zu unterstützen: Lebensversicherung, Altersvorsorge, Risikoabsicherung, Vermögensübertragung, Sparen oder Absicherung des Ehepartners.
Der Status als Versicherungsbeauftragter ermöglicht insbesondere den Vertrieb von Lebensversicherungslösungen, die häufig im Mittelpunkt der Vermögensstrategien von Privatpersonen und Unternehmern stehen.
Versicherungsbeauftragte (MA) in Zahlen
Ein Versicherungsbeauftragter (MA) vertreibt als Vermittler Versicherungsverträge im Auftrag eines oder mehrerer Versicherungsunternehmen, ohne durch einen Arbeitsvertrag gebunden zu sein. Seine ORIAS-Eintragung ist verpflichtend. Am 31. Dezember 2024 gab es in Frankreich 3 233 Versicherungsbeauftragte, ein Zuwachs von 19,1 % innerhalb eines Jahres. Sie verfügten über 3 584 aktive Mandate von Versicherungsunternehmen, und 95 % der Beauftragten waren als juristische Personen organisiert. Die durchschnittliche Registrierungsdauer als MA beträgt 5 Jahre.
Welche Rolle spielt ein Versicherungsbeauftragter in der Vermögensverwaltung?
In der Vermögensverwaltung unterstützt ein Versicherungsbeauftragter seine Kunden bei der Auswahl von Verträgen, die zu ihren Vermögenszielen passen.
Er kann mehrere Themen betreuen:
- Ruhestandsplanung;
- Optimierung der Ersparnisse;
- Vermögensübertragung;
- Absicherung der Familie;
- Risikoabsicherung;
- Lebensversicherungsanlagen;
- Kapitalisierung;
- Vermögensallokation.
Ein Versicherungsbeauftragter analysiert üblicherweise die Vermögenssituation, den Anlagehorizont, die Risikobereitschaft und die Ziele des Kunden, bevor er eine passende Lösung vorschlägt.
In der Praxis nutzen Vermögensberatungskanzleien diesen Status häufig, um Lebensversicherungs- oder Kapitalisierungsverträge anzubieten, ohne den Status eines Versicherungsgeneralvertreters zu besitzen.
Ist ein Versicherungsbeauftragter ein CIF?
Nein, die beiden Status werden jedoch häufig kombiniert.
Der Status als Finanzanlageberater (CIF) ermöglicht die Beratung zu Finanzinstrumenten und Anlagen. Der Status als Versicherungsbeauftragter (MA) betrifft dagegen den Vertrieb von Versicherungsprodukten.
In der Vermögensverwaltung verfügen Fachleute sehr häufig über mehrere regulatorische Zulassungen:
- CIF;
- Versicherungsbeauftragter (MA);
- Versicherungsmakler;
- Vermittler für Bankgeschäfte und Zahlungsdienste (IOBSP).
Diese unterschiedlichen Status ermöglichen dem Vermögensberater eine umfassendere Betrachtung der Kundensituation.
Beispielsweise kann ein CGP seinen MA-Status nutzen, um eine Lebensversicherung anzubieten, und seinen CIF-Status, um zu bestimmten Finanzanlagen oder Vermögensallokationen zu beraten.
Was unterscheidet einen Versicherungsbeauftragten von einem Versicherungsmakler?
Ein Versicherungsmakler handelt in der Regel unabhängig und kann mehrere Verträge verschiedener Versicherungsunternehmen vergleichen.
Ein Versicherungsbeauftragter handelt im Auftrag eines bestimmten Auftraggebers. Sein Tätigkeitsbereich hängt daher von den mit diesem geschlossenen Vereinbarungen ab.
Im Vermögensbereich ist diese Unterscheidung wichtig, weil sie die Vielfalt der angebotenen Kundenlösungen beeinflussen kann.
Viele Vermögensberatungskanzleien bevorzugen dennoch den Maklerstatus, um bei der Auswahl von Lebensversicherungs- oder Vorsorgeverträgen mehr Freiheit zu behalten.
Warum ist der MA-Status für einen CGP wichtig?
Der Status als Versicherungsbeauftragter ist häufig ein wesentlicher Baustein der Tätigkeit von Vermögensberatern.
Da Lebensversicherungen zu den beliebtesten Anlagen der Franzosen gehören, ist die Möglichkeit, solche Verträge anzubieten, für Vermögensfachleute von großer Bedeutung.
Mit diesem Status kann der Berater seine Kunden bei unterschiedlichen Vermögensanliegen unterstützen:
- Nachlassplanung;
- Steueroptimierung;
- Kapitalaufbau;
- Vermögensdiversifizierung;
- Zusatzeinkommen;
- Absicherung des Ehepartners oder der Erben.
Der MA-Status ermöglicht somit die Einbindung von Versicherungslösungen in eine ganzheitliche Vermögensstrategie.
Welche Vorschriften gelten für Versicherungsbeauftragte?
Versicherungsbeauftragte unterliegen strengen Vorschriften zum Schutz der Kunden und zur Stärkung der Transparenz.
Sie müssen insbesondere:
- registriert sein beiORIAS ;
- die Beratungspflichten erfüllen;
- Kunden über ihren Status und ihre Vergütung informieren;
- die Vorschriften der Versicherungsvertriebsrichtlinie (DDA) einhalten.
In der Vermögensverwaltung sind diese Pflichten besonders wichtig, da die angebotenen Produkte erhebliche Folgen für die finanzielle, steuerliche und erbrechtliche Situation der Kunden haben können.
FAQ
Ein Versicherungsbeauftragter darf Versicherungsverträge im Auftrag einer Gesellschaft oder eines Vermittlers vertreiben. In der Vermögensverwaltung wird dieser Status häufig genutzt, um Lebensversicherungsverträge anzubieten.
Nein, es ist jedoch sehr häufig. Viele CGP verfügen über den Status als Versicherungsbeauftragter oder -makler, um Vermögenslösungen wie Lebensversicherungen oder Vorsorgeprodukte zu vertreiben.
Der CIF berät zu Finanzanlagen und Finanzinstrumenten. Ein Versicherungsbeauftragter vertreibt Versicherungsverträge. In der Vermögensverwaltung ergänzen sich die beiden Status häufig.
Ja. Der MA-Status ermöglicht insbesondere den Vertrieb von Lebensversicherungs-, Kapitalisierungs- oder Vorsorgeverträgen.
Ja. Wie andere Versicherungsvermittler und regulierte Vermögensfachleute muss er bei ORIAS registriert sein.
Weil Vermögensfachleute dadurch Versicherungslösungen in eine ganzheitliche Strategie zur Vermögens-, Steuer- und Nachlassoptimierung einbinden können.