Dans un contexte économique incertain et une réglementation financière de plus en plus complexe, le rôle de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) devient crucial pour de nombreux épargnants et investisseurs. Mais comment se forme-t-on à ce métier aux multiples facettes, et quelles sont les exigences pour se maintenir à jour dans ce secteur en constante évolution ? Décryptage des formations initiales et des obligations de formation continue pour devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine.
Une profession aux multiples compétences
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine est bien plus qu’un simple conseiller financier. Il doit combiner une expertise dans des domaines aussi variés que la fiscalité, le droit des successions, la finance, mais aussi la psychologie pour comprendre les besoins de ses clients. L’objectif ? Accompagner particuliers et entreprises dans l’optimisation de leur patrimoine en tenant compte de leurs objectifs à long terme, que ce soit en matière d’investissement, de transmission ou de prévoyance.
Pour devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine, il ne suffit pas d’avoir le goût des chiffres. Il faut surtout suivre un parcours de formation structuré, aboutissant à des certifications reconnues. Cette rigueur permet de garantir aux clients que le conseiller dispose des compétences nécessaires pour leur prodiguer des recommandations pertinentes et en adéquation avec la réglementation en vigueur.
Une diversité de parcours académiques pour devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine
Il n’existe pas de voie unique pour devenir CGP. Toutefois, certains parcours académiques sont privilégiés pour accéder à cette profession.
- Bac +3 à Bac +5 : Si un diplôme de niveau Licence en économie, finance, gestion ou droit permet d’entrer dans le secteur, la majorité des CGP possèdent un Master. Les formations les plus recherchées sont les Masters en Gestion de Patrimoine, Ingénierie Patrimoniale, ou encore en Droit Fiscal. Les étudiants y apprennent les rouages des marchés financiers, des techniques de défiscalisation, ainsi que le cadre légal et fiscal applicable.
- Certifications professionnelles : Pour ceux qui envisagent une reconversion, il existe des certifications spécialisées comme le Certified Financial Planner (CFP), reconnu à l’international, ou le Certified European Financial Analyst (CEFA). Ces certifications, accessibles après quelques années d’expérience professionnelle, permettent d’acquérir une expertise pointue et de se distinguer sur un marché concurrentiel.
Outre ces diplômes et certifications, le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) est indispensable pour exercer en tant que CGP indépendant en France. Cette qualification, encadrée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), nécessite de suivre une formation spécifique validant les compétences techniques et réglementaires du candidat.
Formation continue : un impératif pour rester à jour
Dans un secteur où les évolutions législatives, fiscales et économiques sont rapides, la formation continue est indispensable pour les CGP. En effet, les clients attendent des conseils toujours à jour avec les dernières réglementations et produits d’investissement disponibles sur le marché. Ainsi, la formation continue n’est pas simplement un choix, mais une obligation pour les CGP exerçant sous certains statuts réglementaires.
Des obligations légales pour devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine
Les CGP qui exercent sous les statuts de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (IOBSP), ou Courtier en assurance, doivent se conformer à des obligations de formation continue pour renouveler leurs agréments. Par exemple, le CIF est tenu de suivre un programme de formation continue validé par l’AMF. De même, les courtiers en assurance doivent consacrer au moins 15 heures de formation par an pour maintenir leur inscription à l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
Ces obligations permettent non seulement de s’assurer que les conseillers restent compétents, mais aussi de protéger les consommateurs en garantissant que les recommandations prodiguées sont conformes aux meilleures pratiques du marché.
Des formats variés pour s’adapter aux besoins des professionnels
Pour répondre à ces exigences, de nombreuses solutions de formation continue existent : webinaires, séminaires en présentiel, cours en ligne, ou encore des modules certifiants permettant de développer des compétences dans des domaines émergents comme la finance durable ou la fiscalité internationale.
Les associations professionnelles telles que la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP) ou encore l’Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (CGPC) jouent un rôle clé en organisant des conférences et des formations spécifiques pour leurs membres. Ces événements sont aussi l’occasion de se tenir informé des dernières tendances du secteur et d’échanger avec ses pairs.
L’inscription à l’ORIAS : un gage de sérieux et de compétence
Outre la formation continue, chaque CGP doit être inscrit à l’ORIAS pour exercer légalement. Cette inscription atteste que le conseiller a suivi les formations nécessaires, qu’il dispose d’une assurance responsabilité civile professionnelle et qu’il respecte les règles de déontologie. L’inscription à l’ORIAS doit être renouvelée chaque année, preuve que le conseiller reste à jour dans ses obligations de formation.
Devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine : un métier en pleine évolution
À l’heure où la digitalisation des services financiers bouleverse les pratiques, les CGP doivent plus que jamais faire preuve d’agilité pour répondre aux nouvelles attentes de leurs clients. La montée en puissance des investissements durables, l’essor de la finance verte, et les nouvelles législations sur la protection des données personnelles (RGPD) sont autant de défis que les CGP doivent intégrer dans leur pratique quotidienne.
Face à ces évolutions, la formation continue se révèle être non seulement une obligation, mais aussi un levier pour se démarquer sur un marché concurrentiel. En restant à la pointe des nouvelles technologies et des innovations financières, les CGP peuvent offrir à leurs clients des conseils plus précis et des solutions sur-mesure.
