Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine ?

En quoi consiste le métier de conseiller en gestion de patrimoine ?

Le conseiller en gestion de patrimoine analyse la situation financière, patrimoniale et fiscale de ses clients afin de leur proposer des solutions adaptées à leurs objectifs.

Son rôle peut concerner de nombreux sujets :

• optimisation fiscale ;
• préparation de la retraite ;
• investissement immobilier ;
• placements financiers ;
• assurance-vie ;
• transmission du patrimoine ;
• protection de la famille ;
• structuration juridique des actifs.

Le CGP doit être capable d’avoir une vision globale du patrimoine de son client. Il ne se limite pas à vendre des produits financiers. Il construit une stratégie patrimoniale cohérente en tenant compte du profil de risque, des revenus, des objectifs et de l’horizon d’investissement.

Le métier demande donc autant de compétences techniques que de qualités humaines. La relation de confiance est centrale dans cette profession.

Quel niveau d’études pour devenir CGP ?

Dans la majorité des cas, devenir conseiller en gestion de patrimoine nécessite un niveau Bac+5.

Même si certains professionnels exercent avec un Bac+3 complété par de l’expérience ou des certifications, les recruteurs privilégient désormais les profils issus de masters spécialisés.

Les formations les plus recherchées sont généralement liées :

• à la gestion de patrimoine ;
• à la finance ;
• au droit patrimonial ;
• à la fiscalité ;
• à l’assurance ;
• à la banque privée.

Les études permettent d’acquérir les bases indispensables en droit civil, fiscalité, marchés financiers, immobilier et stratégie patrimoniale.

Quelles formations suivre pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?

Plusieurs parcours permettent d’accéder au métier.

Les licences et bachelors

Après le Bac, certains étudiants choisissent une licence en économie, gestion, droit ou AES avant de poursuivre vers un master spécialisé.

Il existe également des bachelors en banque, finance ou gestion de patrimoine proposés par des écoles privées.

Les masters spécialisés en gestion de patrimoine

Le master reste aujourd’hui la voie la plus reconnue pour devenir CGP.

Parmi les cursus fréquemment recherchés sur le marché :

• Master gestion de patrimoine ;
• Master ingénierie patrimoniale ;
• Master banque et finance ;
• Master droit du patrimoine ;
• Master gestion d’actifs ;
• Master fiscalité.

Certaines universités françaises disposent d’une forte réputation dans ce domaine, notamment :

• Université Paris Dauphine-PSL
• Université Jean Moulin Lyon 3
• Université Clermont Auvergne
• IAE Lyon School of Management
• IAE Paris-Est Créteil

Certaines écoles de commerce proposent également des spécialisations reconnues en gestion de patrimoine et banque privée.

Peut-on devenir conseiller en gestion de patrimoine sans diplôme ?

Dans certains cas, oui, mais cela devient plus compliqué.

La réglementation française impose des conditions de compétence professionnelle pour exercer certaines activités liées au conseil financier ou à l’assurance. L’expérience professionnelle peut parfois compenser un diplôme, mais les exigences réglementaires restent élevées.

En pratique, la majorité des nouveaux entrants disposent aujourd’hui d’un diplôme supérieur spécialisé.

Le marché devient plus technique et les clients sont de plus en plus exigeants.

Quels agréments et statuts faut-il obtenir ?

Le métier de CGP est encadré par plusieurs réglementations.

Selon les activités exercées, un conseiller peut devoir obtenir différents statuts professionnels.

Le statut CIF

Le statut de Conseiller en investissements financiers (CIF) est souvent indispensable pour conseiller des produits financiers.

Le professionnel doit être enregistré auprès de l’ORIAS et adhérer à une association professionnelle agréée par l’AMF.

Le statut IAS

Pour distribuer des contrats d’assurance-vie ou de prévoyance, le CGP doit également disposer du statut d’Intermédiaire en assurance (IAS).

La carte T immobilière

Lorsqu’un conseiller commercialise des biens immobiliers ou des opérations immobilières, une carte professionnelle immobilière peut être nécessaire.

L’immatriculation ORIAS

L’ORIAS est le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance en France.

La majorité des CGP doivent y être immatriculés afin d’exercer légalement certaines activités réglementées.

La formation continue : une obligation dans le métier

Le secteur patrimonial évolue constamment. Fiscalité, réglementation, marchés financiers ou produits d’investissement changent régulièrement.

La formation continue fait donc partie intégrante du métier.

Les professionnels doivent notamment respecter certaines obligations réglementaires annuelles, notamment dans le cadre :

• du statut CIF ;
• de l’assurance ;
• de la lutte contre le blanchiment ;
• de la conformité réglementaire.

Un bon conseiller patrimonial passe une partie importante de son temps à se former et à effectuer une veille permanente.

Les associations professionnelles du secteur

Plusieurs associations jouent un rôle important dans l’encadrement de la profession.

Certaines assurent la représentation des professionnels, d’autres délivrent les adhésions nécessaires au statut CIF.

Parmi les principales organisations du secteur :

• ANACOFI
• CNCGP
• CNCEF
• Compagnie des CGP

Ces associations accompagnent les professionnels sur les sujets réglementaires, la conformité, la formation et les bonnes pratiques.

Quel salaire pour un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le salaire dépend fortement du statut et de l’expérience.

Un conseiller débutant salarié dans une banque privée ou un cabinet peut commencer entre 35 000 € et 50 000 € brut annuel.

Avec l’expérience et le développement d’un portefeuille clients, les revenus peuvent progresser significativement.

Les CGP indépendants ont souvent des revenus variables, liés aux honoraires et aux commissions générées par leur activité. Certains cabinets spécialisés réalisent des chiffres d’affaires très élevés.

Travailler en banque ou devenir CGP indépendant ?

Deux grandes voies existent généralement.

Le conseiller patrimonial peut exercer au sein :

• d’une banque privée ;
• d’un réseau d’assurance ;
• d’un cabinet de gestion de patrimoine ;
• d’une société de gestion.

Il peut aussi choisir de devenir indépendant et créer son propre cabinet.

Le statut indépendant offre davantage d’autonomie mais implique aussi des contraintes importantes : conformité réglementaire, prospection commerciale, responsabilité juridique et gestion d’entreprise.

Pourquoi le métier attire autant ?

Le métier de CGP bénéficie de plusieurs tendances favorables.

Le vieillissement de la population, les problématiques de retraite, la complexité fiscale et le besoin croissant d’accompagnement financier renforcent la demande de conseil patrimonial.

De plus, de nombreux particuliers recherchent aujourd’hui un accompagnement plus personnalisé que celui proposé par les réseaux bancaires traditionnels.

Le conseiller en gestion de patrimoine occupe ainsi une place de plus en plus stratégique.

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