Le MIOBSP, ou Mandataire d’Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement, est un professionnel qui exerce une activité d’intermédiation bancaire pour le compte d’un autre intermédiaire habilité. Il intervient sous la responsabilité d’un IOBSP principal, comme un courtier en crédit ou un intermédiaire bancaire déjà enregistré.

Dans le domaine de la gestion de patrimoine, ce statut est régulièrement utilisé par des conseillers patrimoniaux ou des apporteurs d’affaires souhaitant accompagner leurs clients sur des problématiques de financement sans disposer directement du statut de courtier indépendant.

Le MIOBSP fait partie des catégories réglementées enregistrées auprès de l’ORIAS.

Quel est le rôle d’un MIOBSP en gestion de patrimoine ?

En gestion de patrimoine, le MIOBSP intervient principalement sur les sujets liés au financement.

Il peut accompagner les clients pour :

• un crédit immobilier ;
• un investissement locatif ;
• un financement de SCPI ;
• un prêt patrimonial ;
• un regroupement de crédits ;
• un financement professionnel ;
• des solutions de trésorerie.

Le MIOBSP analyse généralement le projet du client et l’oriente vers des solutions proposées par l’intermédiaire principal pour lequel il agit.

Dans certaines stratégies patrimoniales, le financement constitue un levier important permettant d’optimiser la constitution ou le développement du patrimoine grâce à l’effet de levier du crédit.

Quelle différence entre MIOBSP et COBSP ?

La différence principale concerne le niveau d’indépendance.

Le COBSP (Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement) agit généralement de manière indépendante et travaille avec plusieurs établissements bancaires.

Le MIOBSP, lui, agit pour le compte d’un intermédiaire principal auquel il est rattaché.

Dans le secteur patrimonial, certains professionnels commencent sous le statut de MIOBSP avant d’obtenir leur propre immatriculation de courtier.

Le MIOBSP dispose donc d’un cadre d’intervention plus encadré que celui d’un courtier indépendant.

Pourquoi le statut de MIOBSP est-il fréquent chez les CGP ?

Dans le domaine de la gestion de patrimoine, les problématiques de financement sont omniprésentes.

Les conseillers patrimoniaux utilisent souvent le statut de MIOBSP afin de pouvoir accompagner leurs clients sur des sujets comme :

• l’investissement immobilier ;
• le crédit patrimonial ;
• l’effet de levier ;
• le financement de SCPI ;
• l’optimisation de trésorerie ;
• la restructuration patrimoniale.

Ce statut permet d’intégrer le financement dans une stratégie patrimoniale globale sans nécessairement créer une structure de courtage bancaire indépendante.

De nombreux CGP cumulent ainsi plusieurs statuts réglementaires :

• CIF ;
• IAS ;
• MIOBSP ;
• intermédiaire immobilier.

Le MIOBSP doit-il être inscrit à l’ORIAS ?

Oui. Comme tous les intermédiaires en opérations de banque, le MIOBSP doit obligatoirement être immatriculé auprès de l’ORIAS.

Cette inscription permet de vérifier :

• le statut réglementaire ;
• la validité de l’activité ;
• l’identité du mandant ;
• certaines garanties professionnelles ;
• la conformité administrative.

Avant toute opération de financement importante, il est recommandé de vérifier l’immatriculation ORIAS du professionnel.

Quelle réglementation encadre les MIOBSP ?

Les MIOBSP sont encadrés par le Code monétaire et financier.

Ils doivent notamment :

• respecter les obligations d’information ;
• présenter clairement leur rôle ;
• agir dans le cadre du mandat confié ;
• respecter les règles de protection des emprunteurs ;
• fournir des informations transparentes sur leur rémunération.

Dans le cadre d’une stratégie patrimoniale, ces obligations sont importantes car les opérations de financement peuvent avoir des conséquences significatives sur le patrimoine et la capacité d’endettement des clients.

Pourquoi faire appel à un MIOBSP ?

Faire appel à un MIOBSP peut permettre d’être accompagné dans la recherche de solutions de financement adaptées à un projet patrimonial.

Le professionnel peut notamment aider à :

• structurer un financement immobilier ;
• étudier la faisabilité d’un projet ;
• intégrer le crédit dans une stratégie patrimoniale ;
• optimiser l’effet de levier ;
• simplifier certaines démarches administratives.

Le recours au financement étant souvent stratégique en gestion de patrimoine, l’accompagnement d’un professionnel peut apporter une réelle valeur ajoutée.

FAQ