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State cercando un esperto in gestione patrimoniale in Italia per organizzare i vostri investimenti, preparare la vostra pensione o supportare la trasmissione dei vostri beni? Les Experts du Patrimoine vi permette di scoprire professionisti presenti in Italia e di confrontare le loro specializzazioni, i loro ambiti di intervento e i profili dei clienti che seguono.
Consulenti finanziari, banche private, società di gestione e family office possono rispondere a bisogni complementari: allocazione degli asset, risparmio, previdenza, organizzazione immobiliare o supporto ai dirigenti d’azienda. I servizi offerti dipendono dalle competenze e dalle autorizzazioni specifiche di ciascuna struttura.
Che risiediate in Italia, che stiate preparando il vostro trasferimento o che deteniate un patrimonio tra Francia e Italia, consultate le schede delle società registrate per identificare un interlocutore adatto al vostro progetto. La conoscenza del vostro ambiente familiare, professionale e internazionale costituisce un criterio importante per costruire un supporto coerente.
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Gestione patrimoniale in Italia: organizzare i propri asset intorno ai propri progetti
La gestione patrimoniale in Italia consiste nel mettere in coerenza le vostre risorse, i vostri beni e i vostri impegni con i vostri obiettivi personali, familiari e professionali. Può riguardare la costituzione di un risparmio, l’acquisto di una abitazione, il finanziamento di un progetto imprenditoriale o la preparazione della pensione.
Un bilancio patrimoniale permette di raccogliere le informazioni relative ai vostri redditi, alle vostre spese, ai vostri investimenti, ai vostri crediti e alla vostra situazione familiare. Questa analisi aiuta a distinguere i bisogni immediati dai progetti a lungo termine, poi a determinare le risorse che possono essere loro dedicate.
Il supporto può coinvolgere diverse competenze. Un consulente finanziario, una banca privata, un professionista del diritto o un commercialistaprofessionista italiano della contabilità e della fiscalità, interviene in base alla natura delle questioni da trattare. La loro coordinazione permette di apprezzare le conseguenze di una decisione sull’insieme del patrimonio.
Comprendere le professioni della consulenza finanziaria in Italia
Il panorama italiano comprende diverse categorie di professionisti della consulenza in investimento. I consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede intervengono per conto di un intermediario, mentre i consulenti finanziari autonomi e le società di consulenza finanziaria operano in un contesto distinto.
Queste categorie figurano nel registro tenuto dall’OCF, l’ente responsabile della loro iscrizione e vigilanza. La CONSOB esercita a sua volta un controllo sull’OCF. Le banche e le imprese di investimento rientrano in altri ambiti autorizzativi a seconda delle loro attività.
Questa organizzazione invita a precisare la missione ricercata prima di scegliere un interlocutore. Fornire una consulenza, distribuire un prodotto e gestire un portafoglio sotto mandato non corrispondono necessariamente agli stessi servizi né agli stessi permessi.
Diversificare i propri investimenti e controllare i rischi
Una strategia di investimento deve essere costruita a partire dai vostri bisogni di liquidità, dal vostro orizzonte temporale e dalla vostra capacità di sostenere perdite. Il rendimento atteso costituisce solo un elemento dell’analisi.
Le liquidità, le obbligazioni, le azioni, i fondi di investimento e le soluzioni assicurative presentano caratteristiche diverse. Il loro confronto deve tenere conto dei costi, della disponibilità dei capitali, del funzionamento degli strumenti e del loro trattamento fiscale.
La diversificazione deve essere valutata anche al di là del portafoglio finanziario. Il possesso di un’abitazione, di immobili a reddito o di partecipazioni in un’impresa può concentrare una parte importante del patrimonio su certi rischi. L’obiettivo è ricercare un equilibrio adatto alla vostra situazione, piuttosto che moltiplicare gli investimenti senza una visione d’insieme.
Preparare la pensione con la previdenza complementare italiana
La preparazione della pensione necessita di avvicinare i diritti maturati nei regimi obbligatori ai redditi di cui potreste avere bisogno alla cessazione dell’attività.
In Italia, la previdenza complementare permette di costituire un risparmio destinato a integrare la pensione obbligatoria. Comprende in particolare diverse forme di fondi pensione, nonché piani individuali pensionistici di tipo assicurativo, chiamati PIP.
La scelta di un dispositivo deve tenere conto della vostra situazione professionale, della durata del risparmio prevista, dei costi e delle opzioni di investimento. Le condizioni di versamento e di percezione delle prestazioni devono essere comprese prima di impegnarsi.
Per una persona che ha lavorato in diversi paesi, l’analisi può richiedere di raccogliere le informazioni relative ai diversi regimi pensionistici e di coordinare il loro ruolo nella strategia patrimoniale globale.
Organizzare il proprio patrimonio immobiliare in Italia
Una residenza principale, una casa di famiglia o un investimento locativo possono rappresentare una parte importante del patrimonio. La riflessione deve integrare le condizioni di finanziamento, le spese, i lavori eventuali e i bisogni di disponibilità dei capitali.
Per un acquirente non residente o una famiglia che possiede beni in diversi paesi, le conseguenze dell’acquisto, dell’affitto, della rivendita e della trasmissione devono essere esaminate nelle giurisdizioni interessate.
Un approccio globale permette in particolare di valutare il ruolo dell’immobiliare rispetto ad altri asset. Aiuta anche a prevedere le spese future ed evitare che un’acquisizione impieghi una quota eccessiva delle risorse disponibili.
Accompagnare gli imprenditori e i patrimoni professionali
Per un imprenditore, il valore dell’impresa, i redditi che essa genera e gli impegni assunti per il suo finanziamento possono influenzare fortemente la situazione familiare.
L’organizzazione patrimoniale consiste in particolare nel distinguere le risorse necessarie allo sviluppo dell’attività da quelle che possono contribuire alla costituzione di un patrimonio personale. La protezione dei familiari e la preparazione della pensione devono essere esaminate parallelamente.
Una cessione, una trasmissione familiare o un’evoluzione della compagine azionaria possono modificare questo equilibrio. Il coordinamento tra il consulente patrimoniale, il commercialista e i professionisti del diritto permette di preparare le decisioni e valutare le loro conseguenze finanziarie, giuridiche e fiscali.
Coordinare un patrimonio tra Francia e Italia
Un trasferimento in Italia, un’attività professionale transfrontaliera o la detenzione di beni in entrambi i Paesi richiedono un’analisi adeguata.
Residenza fiscale, natura dei redditi, localizzazione degli attivi e convenzioni applicabili devono essere esaminati insieme. Un prodotto detenuto in Francia non mantiene necessariamente lo stesso trattamento per un residente italiano, e una soluzione italiana può sollevare questioni particolari dopo un ritorno in Francia.
Prima di un cambio di residenza, una cessione o una trasmissione, è utile coordinare i consulenti competenti in ciascun Paese. L’obiettivo è identificare gli obblighi dichiarativi e le conseguenze delle operazioni previste, senza dedurre il regime applicabile soltanto dalla localizzazione di un conto o di un bene.
Preparare la trasmissione e scegliere il proprio supporto
La trasmissione patrimoniale implica di riflettere sulla protezione dei familiari, sulla distribuzione degli attivi e sulla continuità della loro gestione. Può riguardare beni immobili, risparmi finanziari o un’azienda familiare.
Quando sono coinvolti più Paesi, le disposizioni giuridiche e fiscali devono essere studiate congiuntamente. Un supporto coordinato aiuta a raccogliere i documenti utili, a chiarire gli obiettivi familiari e a preparare gli atti necessari.
Prima di scegliere un professionista in Italia, verificate il suo status e le autorizzazioni corrispondenti ai servizi offerti. A seconda dell’attività, i registri e le informazioni dell’OCF, della CONSOB o della Banca d’Italia possono essere rilevanti. Un’iscrizione commerciale non costituisce, di per sé, un’autorizzazione a svolgere un’attività finanziaria regolamentata.
Confrontate anche le spese, le modalità di remunerazione, eventuali legami con fornitori di prodotti e le modalità di follow-up. L’elenco degli Experts du Patrimoine vi permette di scoprire le società presenti in Italia e di preparare una prima selezione in base alla vostra situazione e ai vostri obiettivi.