Contrairement au courtier en assurance, qui peut comparer les offres de plusieurs assureurs, l’agent général travaille généralement avec une seule compagnie ou un groupe d’assurance précis.
Dans le domaine de la gestion de patrimoine, l’agent général d’assurance peut accompagner les particuliers, les chefs d’entreprise et les professions libérales sur des problématiques patrimoniales liées à :
- l’assurance-vie ;
- la prévoyance ;
- la retraite ;
- la transmission ;
- l’épargne ;
- la protection familiale ;
- l’assurance professionnelle.
Le statut d’AGA fait partie des catégories réglementées d’intermédiaires enregistrées auprès de l’ORIAS.
L’Agent général d’assurance (AGA) en quelques chiffres
L’Agent général d’assurance (AGA) représente une ou plusieurs compagnies d’assurance dans le cadre d’un mandat exclusif ou quasi exclusif. Son immatriculation à l’ORIAS est obligatoire. Au 31 décembre 2024, la France comptait 11 935 agents généraux d’assurance, soit une légère progression de 0,6 % sur un an. Près de 91 % exercent sous forme de personne morale et la durée moyenne d’immatriculation atteint 10 ans et 4 mois, ce qui en fait l’une des professions les plus expérimentées parmi les intermédiaires d’assurance. Les agents généraux détenaient également 12 362 mandats actifs auprès des entreprises d’assurance.
Quel est le rôle d’un agent général d’assurance en gestion de patrimoine ?
En gestion de patrimoine, l’agent général d’assurance accompagne ses clients dans la mise en place de solutions assurantielles adaptées à leurs objectifs patrimoniaux.
Il peut notamment intervenir pour :
- préparer la retraite ;
- transmettre un patrimoine ;
- protéger un conjoint ;
- optimiser une épargne ;
- structurer une assurance-vie ;
- mettre en place une stratégie de prévoyance ;
- sécuriser le patrimoine professionnel d’un dirigeant.
L’AGA joue souvent un rôle de conseiller de proximité, avec une relation client construite sur le long terme.
Même s’il représente une compagnie d’assurance spécifique, il peut proposer des solutions variées au sein de la gamme de son assureur partenaire.
Quelle différence entre un AGA et un courtier en assurance ?
La principale différence concerne le niveau d’indépendance.
Le courtier en assurance agit généralement de manière indépendante et peut comparer plusieurs contrats issus de différentes compagnies.
L’agent général d’assurance, lui, représente principalement une seule compagnie d’assurance dans le cadre d’un mandat exclusif ou quasi exclusif.
Dans l’univers de la gestion de patrimoine, cela signifie que :
- le courtier dispose souvent d’un choix plus large de contrats ;
- l’agent général bénéficie généralement d’une forte expertise sur les produits de sa compagnie.
Les deux modèles existent largement dans le conseil patrimonial.
Pourquoi certains CGP sont aussi agents généraux d’assurance ?
Certains conseillers en gestion de patrimoine choisissent le statut d’AGA afin de s’appuyer sur la solidité, les outils et les produits d’une grande compagnie d’assurance.
Ce modèle peut offrir plusieurs avantages :
- accès à des contrats reconnus ;
- accompagnement technique ;
- support réglementaire ;
- outils commerciaux ;
- solutions patrimoniales intégrées.
Dans certains cas, le professionnel cumule plusieurs statuts réglementaires :
Cette combinaison permet d’apporter une approche patrimoniale plus globale aux clients.
L’agent général d’assurance doit-il être inscrit à l’ORIAS ?
Oui. Comme les autres professionnels de l’intermédiation en assurance, l’agent général doit être immatriculé auprès de l’ORIAS.
L’inscription ORIAS permet notamment de vérifier :
- le statut réglementaire du professionnel ;
- la validité de son habilitation ;
- sa catégorie d’intermédiaire ;
- sa conformité réglementaire ;
- son assurance responsabilité civile professionnelle.
Avant toute souscription patrimoniale importante, il est recommandé de vérifier l’immatriculation du professionnel.
Quelle réglementation encadre les AGA ?
L’activité des agents généraux d’assurance est encadrée par le Code des assurances ainsi que par la réglementation européenne sur la distribution d’assurance.
L’AGA doit notamment :
- respecter des obligations de conseil ;
- informer clairement les clients ;
- analyser les besoins du souscripteur ;
- présenter les caractéristiques des contrats ;
- respecter les règles de transparence.
Dans le cadre de la gestion de patrimoine, ces obligations sont essentielles car les solutions proposées peuvent avoir des impacts financiers, fiscaux et successoraux importants.
Pourquoi faire appel à un agent général d’assurance ?
Faire appel à un agent général d’assurance peut permettre de bénéficier d’un accompagnement personnalisé et d’une relation de proximité durable.
Dans le domaine patrimonial, l’AGA peut aider à :
- structurer une assurance-vie ;
- préparer une succession ;
- protéger sa famille ;
- anticiper la retraite ;
- mettre en place des solutions de prévoyance ;
- sécuriser un patrimoine professionnel.
L’assurance occupant une place centrale dans de nombreuses stratégies patrimoniales, l’agent général peut devenir un interlocuteur clé dans la durée.
FAQ
L’AGA est un Agent général d’assurance. Il distribue les contrats d’une compagnie d’assurance et accompagne ses clients sur des problématiques assurantielles et patrimoniales.
Le courtier compare généralement plusieurs compagnies. L’agent général représente principalement une seule compagnie d’assurance.
Parce que cela leur permet de proposer des solutions d’assurance intégrées dans une stratégie globale de gestion de patrimoine.
L’AGA exerce en indépendant mais représente généralement une compagnie d’assurance précise dans le cadre d’un mandat.
