FCA
FCA: definición y rol de la Financial Conduct Authority en el Reino Unido
La La FCA, o Financial Conduct Authority, es una autoridad pública independiente encargada de regular las empresas y las actividades financieras bajo su competencia en el Reino Unido.
Establece normas, supervisa a los profesionales implicados e interviene cuando no cumplen sus obligaciones. Sus objetivos incluyen la protección de los consumidores, la integridad del sistema financiero británico y una competencia eficiente en beneficio de los clientes. FCA
Para un particular que desee consultar a un asesor financiero, trabajar con un gestor de patrimonio o utilizar una plataforma de inversión británica, la FCA constituye una referencia. Sus herramientas permiten, entre otras cosas, verificar el estatus de una empresa y los servicios que tiene autorizados a ofrecer.
Sin embargo, hay que distinguir su papel del de la Prudential Regulation Authority, del Financial Ombudsman Service y del Financial Services Compensation Scheme.
En esta definición
Puntos de referencia- 01 ¿Qué significa FCA?
- 02 ¿Cuáles son las misiones de la FCA?
- 03 ¿Cuál es la diferencia entre la FCA y la PRA?
- 04 ¿Qué profesionales se pueden verificar con la FCA?
- 05 ¿Cuál es la diferencia entre una empresa « authorised » y « registered »?
- 06 ¿Cómo verificar una empresa con el FCA Firm Checker?
- 07 ¿Para qué sirve el Financial Services Register?
- 08 ¿Qué es un « appointed representative »?
- 09 ¿Cómo evitar la suplantación de identidad de una entidad británica?
- 10 ¿Una autorización FCA permite operar en Francia?
- 11 ¿Una autorización FCA garantiza el capital invertido?
- 12 ¿Cuál es la diferencia entre la FCA, el Financial Ombudsman y el FSCS?
- 13 ¿Qué hacer en caso de conflicto con un profesional británico?
- 14 Elegir un profesional del patrimonio en el Reino Unido
- 15 FAQ: entender la FCA en el Reino Unido
¿Qué significa FCA?
Las siglas FCA significan Financial Conduct AuthorityEn español, se puede hablar de autoridad británica de control de la conducta financiera.
Creada el 1 de abril 2013la FCA asumió las misiones de control de conductas y ciertas funciones prudenciales de la antigua Financial Services Authority, o FSA.
Constituye un organismo público independiente, financiado por las contribuciones de las empresas reguladas. Su marco legal se basa principalmente en el Financial Services and Markets Act 2000. FCA
Por tanto, la FCA no se limita a mantener un registro: ejerce funciones de regulación, autorización, supervisión y sanción.
¿Cuáles son las misiones de la FCA?
Proteger a los consumidores financieros
La FCA define exigencias destinadas a enmarcar el trato a los clientes por parte de las empresas financieras.
Supervisa especialmente la aplicación del Consumer Dutyque refuerza las expectativas en cuanto a la protección de los consumidores. Las empresas implicadas deben proporcionar comunicaciones comprensibles, asistencia adecuada y productos y servicios que respondan a las necesidades de sus clientes. FCA
Preservar la integridad de los mercados
La FCA interviene para contribuir a mercados financieros honestos y justos.
Esta misión complementa la protección individual de los clientes: también afecta a la confianza en el sistema y al funcionamiento de los mercados. FCA
Autorizar y supervisar a los profesionales
Según las actividades ejercidas, las empresas deben disponer del estatus apropiado.
La FCA examina las condiciones de acceso a las actividades bajo su competencia, luego supervisa el cumplimiento de las normas aplicables. Puede tomar medidas cuando no se cumplen los requisitos. FCA
Informar sobre fraudes y actores no autorizados
La FCA publica advertencias sobre empresas no autorizadas y suplantaciones de identidad.
Esta información complementa las búsquedas realizadas en sus herramientas oficiales. Permiten, en particular, detectar ofertas que utilizan indebidamente el nombre de una verdadera entidad financiera. FCA
¿Cuál es la diferencia entre la FCA y la PRA?
La Prudential Regulation Authority, o PRA, pertenece al Banco de Inglaterra. Realiza la supervisión prudencial de bancos, aseguradoras y otras entidades bajo su ámbito.
Esta supervisión se centra especialmente en su solidez y capacidad para cumplir con sus compromisos. www.bankofengland.co.uk
| Organismo | Principales misiones |
|---|---|
| FCA | Normas de conducta, protección del consumidor, integridad de los mercados y supervisión de empresas bajo su competencia |
| PRA | Supervisión prudencial de bancos, aseguradores y otras entidades correspondientes |
Esta distinción debe matizarse: la FCA también asegura la supervisión prudencial de muchas empresas que no dependen de la PRA. Por lo tanto, sería incorrecto reservar todo el control prudencial británico exclusivamente a esta última. FCA
Una misma entidad puede depender de la PRA para aspectos prudenciales y de la FCA para las normas de conducta.
¿Qué profesionales se pueden verificar con la FCA?
Las herramientas de la FCA permiten buscar numerosos proveedores que operan en servicios financieros británicos.
Según el estatus y la actividad, la búsqueda puede referirse, en particular, a un asesor, un intermediario, una entidad que ofrece productos financieros o una empresa que proporciona servicios de inversión.
Sin embargo, es necesario examinar la información detallada: una empresa incluida en una herramienta oficial no necesariamente dispone de una autorización general para todos los servicios.
La FCA recomienda verificar tanto el estatus del profesional como los permisos correspondientes al producto o servicio previsto. FCA
¿Cuál es la diferencia entre una empresa « authorised » y « registered »?
Los términos usados en las herramientas británicas deben interpretarse con precisión.
Una empresa « autorizada »
Una empresa autorizada dispone de permisos para ofrecer ciertas actividades reguladas. El alcance de estos permisos sigue siendo determinante.
Una empresa « registrada »
Un registro corresponde a un marco diferente. No permite, por sí solo, ofrecer productos o servicios regulados que requieran autorización.
La FCA también destaca que las protecciones accesibles al cliente pueden variar según este estatus. Una simple mención « registered with the FCA » no debe interpretarse como el equivalente a una autorización que cubra todos los servicios financieros. FCA
Para comparar profesionales, es necesario tomar el estatus exacto mostrado y examinar las actividades a las que se refiere.
¿Cómo verificar una empresa con el FCA Firm Checker?
El FCA Firm Checker es una herramienta destinada a los consumidores. Permite verificar si una empresa está autorizada y si posee los permisos necesarios para ofrecer el servicio buscado.
Sin embargo, la FCA aclara que esta herramienta no permite confirmar con certeza la aplicación de las protecciones del Financial Ombudsman Service o del FSCS a una situación particular. FCA
Para realizar una verificación:
- identifique la denominación jurídica exacta del proveedor;
- busque la empresa desde el sitio oficial de la FCA;
- verifique su estatus actual;
- controle los servicios cubiertos;
- compare los datos de contacto con los de su interlocutor.
Un nombre comercial o un número de referencia comunicado por un promotor no es suficiente para establecer su identidad.
¿Para qué sirve el Financial Services Register?
El Financial Services Register es el registro público oficial de empresas, personas y otros organismos que están, o han estado, autorizados por la FCA o la PRA.
Proporciona información más detallada que el Firm Checker, especialmente sobre el historial regulatorio, ciertas sanciones y los permisos de las empresas. FCA
Se debe distinguir una autorización actual de una autorización antigua. La presencia histórica de una empresa en el registro no prueba que aún pueda realizar la actividad prevista.
Enlace útil: Financial Services Register.
¿Qué es un « appointed representative »?
Una empresa puede aparecer como appointed representative, a menudo abreviado como AR.
Entonces realiza ciertas actividades en nombre de una empresa llamada principal, que define las actividades autorizadas y asume la responsabilidad en este marco.
Por lo tanto, es necesario verificar:
- la identidad del representante;
- la del principal;
- los servicios cubiertos por su relación.
La FCA recomienda contactar al principal en caso de duda. Si el representante excede el ámbito permitido, las protecciones del Financial Ombudsman Service o del FSCS pueden no aplicarse. FCA
El estatus de appointed representative debe examinarse por separado de una autorización propia de la empresa.
¿Cómo evitar la suplantación de identidad de una entidad británica?
La FCA utiliza el término «clone firm» para designar un fraude en el que personas se hacen pasar por una empresa realmente autorizada.
Los defraudadores pueden replicar su nombre, número de referencia o algunos elementos de presentación.
Para limitar este riesgo, compare los datos proporcionados con los que figuran en las herramientas oficiales y contacte a la empresa a través de un canal verificado de forma independiente. La FCA insiste en esta verificación de datos. FCA
Por lo tanto, la búsqueda de un número regulatorio debe siempre ir acompañada de una verificación de la identidad real del proveedor.
¿Una autorización FCA permite operar en Francia?
Una autorización británica no constituye, por sí sola, una autorización para prestar servicios regulados en Francia.
Desde el fin del período de transición del Brexit, el pasaporte financiero entre el Reino Unido y el Espacio Económico Europeo ya no es aplicable. www.fca.org.uk
Un cliente francés debe verificar las condiciones que permiten al proveedor ofrecer el servicio contemplado, en particular:
- la entidad con la que se concierta el contrato;
- su país de establecimiento;
- las autorizaciones aplicables;
- los modos de intervención en Francia.
La reputación de un grupo británico o su estatus ante la FCA no reemplaza este análisis.
¿Una autorización FCA garantiza el capital invertido?
No. Una autorización no garantiza ni la rentabilidad de una inversión ni la ausencia de pérdida.
La FCA especifica que el uso de una empresa autorizada con los permisos adecuados reduce ciertos riesgos, sin eliminarlos. FCA
Antes de invertir, hay que examinar por separado las características del producto: comisiones, liquidez, duración, activos poseídos y eventuales garantías contractuales.
También hay que distinguir tres elementos:
| Elemento | Lo que permite examinar |
|---|---|
| Estatus regulatorio | El marco en el que el profesional presta el servicio |
| Características de la inversión | El riesgo financiero y las condiciones de la inversión |
| Dispositivos de protección | Los recursos o indemnizaciones eventualmente accesibles bajo condiciones |
¿Cuál es la diferencia entre la FCA, el Financial Ombudsman y el FSCS?
La FCA: el regulador
La FCA define y hace cumplir las reglas en su ámbito de competencia.
El Financial Ombudsman Service: los conflictos
El Financial Ombudsman Service es un servicio independiente y gratuito que puede examinar ciertos conflictos entre clientes y empresas financieras.
Interviene bajo reserva de las condiciones aplicables y tras una primera reclamación dirigida al profesional. FCA
El FSCS: ciertos fallos de entidades
El Financial Services Compensation Scheme, o FSCS, puede indemnizar a solicitantes elegibles cuando las empresas no pueden hacer frente a ciertas reclamaciones relacionadas con actividades cubiertas.
No constituye un seguro general contra pérdidas en el mercado. Su intervención depende especialmente de la empresa, la actividad y la elegibilidad de la solicitud. La FCA y el FSCS son distintos, y este último toma sus decisiones individuales de manera independiente. FCA
¿Qué hacer en caso de conflicto con un profesional británico?
Comience por dirigir una reclamación al profesional y conserve una copia de los intercambios.
Si la respuesta no le satisface, o si el profesional no responde en el plazo aplicable, el Financial Ombudsman Service puede ser competente. Las condiciones de admisibilidad y los plazos deben verificarse durante el trámite.
Una denuncia de fraude o mala praxis a la FCA constituye un trámite distinto al tratamiento de un conflicto individual. FCA
Elegir un profesional del patrimonio en el Reino Unido
La FCA es una referencia para verificar a los profesionales financieros británicos. Para elegir un interlocutor, hay que cotejar su identidad, su estatus y los servicios autorizados.
Examine luego sus especialidades, su remuneración y las condiciones de su acompañamiento. Para una relación transfronteriza, también verifique las normas aplicables en su país de residencia.
Puede descubrir profesionales en Les Experts du Patrimoine, luego complete su búsqueda con las herramientas oficiales de la FCA.
FAQ: entender la FCA en el Reino Unido
¿Qué significa FCA?
FCA significa Financial Conduct Authority. Es una autoridad pública independiente encargada de regular las empresas y las actividades financieras bajo su competencia en el Reino Unido.
¿Cuál es el papel de la FCA?
La FCA realiza funciones de regulación, autorización, supervisión y sanción. Sus objetivos incluyen la protección de los consumidores, la integridad del sistema financiero británico y una competencia eficaz en interés de los clientes.
¿Cuál es la diferencia entre la FCA y la PRA?
La FCA controla, entre otros, las normas de conducta y protege a los consumidores. La PRA, integrada en el Banco de Inglaterra, asegura la supervisión prudencial de bancos, aseguradoras y demás entidades de su ámbito. La FCA también cumple funciones prudenciales en muchas empresas que no están bajo la PRA.
¿Cómo verificar a un profesional en la FCA?
Identifique su denominación jurídica exacta y use el FCA Firm Checker o el Financial Services Register desde el sitio oficial de la FCA. Verifique su estado actual, los servicios autorizados y los datos de contacto de la empresa. Confirme que su interlocutor representa realmente esa entidad.
¿Cuál es la diferencia entre authorised y registered?
Una empresa authorised tiene permisos para ciertas actividades reguladas. Una empresa registered está bajo un régimen de registro que no la autoriza, por sí solo, a prestar los servicios que requieren autorización. Las protecciones accesibles al cliente pueden también variar según el estatus y la actividad.
¿Qué es un appointed representative?
Un appointed representative ejerce ciertas actividades en nombre de una empresa llamada principal. Hay que verificar la identidad del principal y las actividades cubiertas. Si el representante excede el ámbito permitido, algunas protecciones pueden no aplicarse.
¿Qué es una clone firm?
Una clone firm es una usurpación de la identidad de una verdadera empresa autorizada. Los defraudadores pueden usar su nombre o sus referencias regulatorias. Hay que comparar los datos de contacto usados con los de las herramientas oficiales y contactar a la entidad por un canal verificado de forma independiente.
¿Una autorización FCA permite operar en Francia?
No, no por sí sola. Desde el fin del periodo de transición del Brexit, el pasaporte financiero entre Reino Unido y el Espacio Económico Europeo ya no es aplicable. Hay que verificar las condiciones que permiten al proveedor prestar el servicio previsto en Francia.
¿Una autorización FCA garantiza el capital invertido?
No. Una autorización no garantiza ni el capital invertido ni el rendimiento de una inversión. Los riesgos del producto, sus costes, su liquidez y sus condiciones contractuales deben examinarse por separado.
¿Cuál es la diferencia entre la FCA, el Financial Ombudsman y el FSCS?
La FCA es el regulador. El Financial Ombudsman Service puede examinar ciertos conflictos entre clientes y empresas financieras. El FSCS puede indemnizar solicitudes elegibles en caso de insolvencia de una entidad, según las actividades y condiciones cubiertas. Estas protecciones no se aplican automáticamente a todos los clientes y productos.