FCA
FCA: Definition und Rolle der Financial Conduct Authority im Vereinigten Königreich
Die Die FCA, oder Financial Conduct Authority, ist eine unabhängige öffentliche Behörde, die mit der Regulierung der in ihrem Zuständigkeitsbereich liegenden Unternehmen und Finanzaktivitäten im Vereinigten Königreich betraut ist.
Sie legt Regeln fest, überwacht die betroffenen Fachleute und greift ein, wenn diese ihre Verpflichtungen nicht einhalten. Zu ihren Zielen gehören der Schutz der Verbraucher, die Integrität des britischen Finanzsystems und ein effektiver Wettbewerb im Interesse der Kunden. FCA
Für eine Privatperson, die einen Finanzberater konsultieren, mit einem Vermögensverwalter zusammenarbeiten oder eine britische Investitionsplattform nutzen möchte, stellt die FCA eine Referenz dar. Ihre Instrumente ermöglichen insbesondere die Überprüfung des Status eines Unternehmens und der von ihm autorisierten Dienstleistungen.
Es ist jedoch wichtig, ihre Rolle von der der Prudential Regulation Authority, des Financial Ombudsman Service und des Financial Services Compensation Scheme zu unterscheiden.
In dieser Definition
Orientierung- 01 Was bedeutet FCA?
- 02 Was sind die Aufgaben der FCA?
- 03 Was ist der Unterschied zwischen FCA und PRA?
- 04 Welche Fachleute kann man bei der FCA überprüfen?
- 05 Was ist der Unterschied zwischen einem „authorised“ und „registered“ Unternehmen?
- 06 Wie überprüft man ein Unternehmen mit dem FCA Firm Checker?
- 07 Wozu dient das Financial Services Register?
- 08 Was ist ein „appointed representative“?
- 09 Wie vermeidet man eine Identitätsübernahme eines britischen Instituts?
- 10 Erlaubt eine FCA-Genehmigung die Tätigkeit in Frankreich?
- 11 Garantiert eine FCA-Genehmigung das investierte Kapital?
- 12 Was ist der Unterschied zwischen der FCA, dem Financial Ombudsman und dem FSCS?
- 13 Was tun bei Streitigkeiten mit einem britischen Fachmann?
- 14 Wählen Sie einen Vermögensprofi im Vereinigten Königreich
- 15 FAQ: Die FCA im Vereinigten Königreich verstehen
Was bedeutet FCA?
Das Akronym FCA bedeutet Financial Conduct AuthorityAuf Deutsch spricht man von der britischen Behörde zur Kontrolle des Finanzverhaltens.
Gegründet am 1. April 2013hat die FCA die Kontrollaufgaben für Verhaltensweisen und einige prudenzielle Aufgaben der früheren Financial Services Authority, oder FSA, übernommen.
Sie ist eine unabhängige öffentliche Einrichtung, die durch Beiträge der regulierten Unternehmen finanziert wird. Ihre rechtliche Grundlage beruht hauptsächlich auf dem Financial Services and Markets Act 2000. FCA
Die FCA beschränkt sich somit nicht auf die Führung eines Registers: Sie übt Funktionen der Regulierung, Zulassung, Aufsicht und Sanktionierung aus.
Was sind die Aufgaben der FCA?
Finanzverbraucher schützen
Die FCA legt Anforderungen fest, die die Behandlung der Kunden durch Finanzunternehmen regeln sollen.
Sie überwacht insbesondere die Einhaltung des Consumer Duty, das die Erwartungen an den Verbraucherschutz verstärkt. Die betroffenen Unternehmen müssen insbesondere verständliche Kommunikation, angepasste Unterstützung sowie Produkte und Dienstleistungen anbieten, die den Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen. FCA
Die Integrität der Märkte wahren
Die FCA greift ein, um zu ehrlichen und fairen Finanzmärkten beizutragen.
Diese Aufgabe ergänzt den individuellen Schutz der Kunden: Sie betrifft auch das Vertrauen in das System und die Funktionsweise der Märkte. FCA
Fachleute zulassen und überwachen
Je nach ausgeübter Tätigkeit müssen die Unternehmen den entsprechenden Status besitzen.
Die FCA prüft die Zugangsvoraussetzungen für die Aktivitäten, die in ihren Zuständigkeitsbereich fallen, und überwacht anschließend die Einhaltung der geltenden Vorschriften. Sie kann Maßnahmen ergreifen, wenn die Anforderungen nicht erfüllt werden. FCA
Informationen über Betrug und nicht autorisierte Akteure
Die FCA veröffentlicht Warnungen bezüglich nicht autorisierter Unternehmen und Identitätsdiebstähle.
Diese Informationen ergänzen die Recherchen, die in ihren offiziellen Tools durchgeführt werden. Sie ermöglichen insbesondere, Angebote zu erkennen, die den Namen eines echten Finanzinstituts missbräuchlich verwenden. FCA
Was ist der Unterschied zwischen FCA und PRA?
Die Prudential Regulation Authorityoder PRA gehört zur Bank of England. Sie übt die aufsichtsrechtliche Überwachung von Banken, Versicherern und anderen Einrichtungen aus, die in ihren Zuständigkeitsbereich fallen.
Diese Überwachung betrifft insbesondere deren Stabilität und ihre Fähigkeit, ihren Verpflichtungen nachzukommen. www.bankofengland.co.uk
| Organisation | Hauptaufgaben |
|---|---|
| FCA | Verhaltensregeln, Verbraucherschutz, Marktintegrität und Aufsicht über die Unternehmen in ihrem Zuständigkeitsbereich |
| PRA | Aufsicht über Banken, Versicherer und andere betroffene Institute im Hinblick auf ihre Stabilität |
Diese Unterscheidung muss jedoch nuanciert werden: die FCA führt auch die Aufsicht über zahlreiche Unternehmen, die nicht der PRA unterliegen. Es wäre daher nicht korrekt, die gesamte britische Aufsicht nur dieser zuzuordnen. FCA
Dasselbe Institut kann bezüglich aufsichtsrechtlicher Aspekte der PRA und bezüglich Verhaltensregeln der FCA unterliegen.
Welche Fachleute kann man bei der FCA überprüfen?
Die Tools der FCA ermöglichen die Suche nach zahlreichen Anbietern, die im britischen Finanzdienstleistungsbereich tätig sind.
Je nach Status und Tätigkeit kann die Suche insbesondere einen Berater, einen Vermittler, ein Institut, das Finanzprodukte anbietet, oder ein Unternehmen, das Investmentdienstleistungen erbringt, betreffen.
Es ist jedoch erforderlich, die detaillierten Informationen zu prüfen: ein Unternehmen, das in einem offiziellen Tool aufgeführt ist, verfügt nicht zwangsläufig über eine allgemeine Erlaubnis für alle Dienstleistungen.
Die FCA empfiehlt, sowohl den Status des Fachmanns als auch die Berechtigungen für das jeweilige Produkt oder die angestrebte Dienstleistung zu überprüfen. FCA
Was ist der Unterschied zwischen einem „authorised“ und „registered“ Unternehmen?
Die in den britischen Tools verwendeten Begriffe müssen genau gelesen werden.
Ein „authorised“ Unternehmen
Ein autorisiertes Unternehmen verfügt über Genehmigungen zur Erbringung bestimmter regulierter Tätigkeiten. Der Umfang dieser Genehmigungen bleibt ausschlaggebend.
Ein „registered“ Unternehmen
Eine Registrierung entspricht einem anderen Rahmen. Sie berechtigt nicht allein dazu, regulierte Produkte oder Dienstleistungen anzubieten, die eine Erlaubnis erfordern.
Die FCA weist auch darauf hin, dass der Schutz für den Kunden je nach Status unterschiedlich sein kann. Eine einfache Angabe „registered with the FCA“ darf daher nicht als gleichwertig mit einer Erlaubnis für alle Finanzdienstleistungen interpretiert werden. FCA
Um Fachleute zu vergleichen, muss der exakt angezeigte Status herangezogen und die damit verbundenen Tätigkeiten geprüft werden.
Wie überprüft man ein Unternehmen mit dem FCA Firm Checker?
Der FCA Firm Checker ist ein Werkzeug für Verbraucher. Damit kann geprüft werden, ob ein Unternehmen autorisiert ist und die notwendigen Genehmigungen besitzt, um den gesuchten Service anzubieten.
Die FCA stellt jedoch fest, dass dieses Werkzeug keine sichere Bestätigung dafür bietet, ob die Schutzmechanismen des Financial Ombudsman Service oder des FSCS in einem bestimmten Fall Anwendung finden. FCA
Zur Durchführung einer Überprüfung:
- identifizieren Sie die genaue juristische Bezeichnung des Dienstleisters;
- suchen Sie das Unternehmen auf der offiziellen FCA-Website;
- prüfen Sie dessen aktuellen Status;
- kontrollieren Sie die abgedeckten Dienstleistungen;
- vergleichen Sie die Kontaktdaten mit denen Ihres Ansprechpartners.
Ein Handelsname oder eine Referenznummer, die von einem Vermittler angegeben wird, reicht nicht aus, um seine Identität zu bestätigen.
Wozu dient das Financial Services Register?
Das Financial Services Register ist das offizielle öffentliche Register der Unternehmen, Personen und sonstigen Organisationen, die von der FCA oder PRA autorisiert wurden oder waren.
Es bietet detailliertere Informationen als der Firm Checker, insbesondere zur regulatorischen Historie, zu bestimmten Sanktionen und den Genehmigungen der Unternehmen. FCA
Man muss eine aktuelle Erlaubnis von einer früheren unterscheiden. Die historische Präsenz eines Unternehmens im Register beweist nicht, dass es die beabsichtigte Tätigkeit noch ausüben darf.
Nützlicher Link: Financial Services Register.
Was ist ein „appointed representative“?
Ein Unternehmen kann als appointed representative, oft abgekürzt als AR.
Sie führt dann bestimmte Tätigkeiten im Auftrag eines Unternehmens aus, das Principal, der die erlaubten Aktivitäten festlegt und in diesem Rahmen die Verantwortung trägt.
Folgendes ist daher zu prüfen:
- die Identität des Vertreters;
- die seines Principals;
- die von ihrer Beziehung abgedeckten Leistungen.
Die FCA empfiehlt, im Zweifel den Principal zu kontaktieren. Überschreitet der Vertreter den erlaubten Umfang, können der Financial Ombudsman Service oder der FSCS-Schutz möglicherweise nicht greifen. FCA
Der Status eines appointed representative muss daher separat von einer eigenen Unternehmensgenehmigung betrachtet werden.
Wie vermeidet man eine Identitätsübernahme eines britischen Instituts?
Die FCA verwendet den Begriff „clone firm“ um einen Betrug zu bezeichnen, bei dem Personen sich als tatsächlich zugelassenes Unternehmen ausgeben.
Betrüger können den Namen, die Referenznummer oder einige Präsentationselemente übernehmen.
Um dieses Risiko zu begrenzen, vergleichen Sie die bereitgestellten Kontaktdaten mit den offiziellen Tools und kontaktieren Sie das Unternehmen über einen unabhängig überprüften Kanal. Die FCA betont diese Überprüfung der Kontaktdaten. FCA
Die Suche nach einer Regulierungsnummer sollte deshalb immer von einer Überprüfung der tatsächlichen Identität des Anbieters begleitet sein.
Erlaubt eine FCA-Genehmigung die Tätigkeit in Frankreich?
Eine britische Genehmigung allein stellt keine Erlaubnis zur Erbringung regulierter Dienstleistungen in Frankreich dar.
Seit dem Ende der Brexit-Übergangsphase ist der Finanzpass zwischen dem Vereinigten Königreich und dem Europäischen Wirtschaftsraum nicht mehr anwendbar. www.fca.org.uk
Ein französischer Kunde muss die Bedingungen prüfen, die es dem Anbieter erlauben, die beabsichtigte Dienstleistung anzubieten, insbesondere:
- die Einheit, mit der der Vertrag geschlossen wird;
- ihren Sitz;
- die anwendbaren Genehmigungen;
- die Modalitäten der Tätigkeit in Frankreich.
Der Ruf einer britischen Gruppe oder ihr Status bei der FCA ersetzt diese Analyse nicht.
Garantiert eine FCA-Genehmigung das investierte Kapital?
Nein. Eine Genehmigung garantiert weder die Rentabilität einer Anlage noch das Fehlen von Verlusten.
Die FCA stellt klar, dass die Beauftragung eines zugelassenen Unternehmens mit den richtigen Genehmigungen bestimmte Risiken verringert, ohne sie zu beseitigen. FCA
Vor einer Investition sollten die Merkmale des Produkts separat geprüft werden: Gebühren, Liquidität, Laufzeit, gehaltene Vermögenswerte und mögliche vertragliche Garantien.
Man muss auch drei Elemente unterscheiden:
| Element | Was es ermöglicht zu prüfen |
|---|---|
| Regulatorischer Status | Der Rahmen, in dem der Fachmann die Dienstleistung erbringt |
| Merkmale der Anlage | Das Finanzrisiko und die Bedingungen der Investition |
| Schutzvorrichtungen | Zugängliche Rechtsmittel oder Entschädigungen unter bestimmten Bedingungen |
Was ist der Unterschied zwischen der FCA, dem Financial Ombudsman und dem FSCS?
Die FCA: der Regulierer
Die FCA definiert und überwacht die Einhaltung der Regeln in ihrem Zuständigkeitsbereich.
Der Financial Ombudsman Service: Streitigkeiten
Der Financial Ombudsman Service ist ein unabhängiger und kostenloser Service, der bestimmte Streitfälle zwischen Kunden und Finanzunternehmen prüfen kann.
Er tritt unter Vorbehalt der geltenden Bedingungen und nach einer ersten Beschwerde beim Fachmann ein. FCA
Der FSCS: bestimmte Ausfälle von Einrichtungen
Das Financial Services Compensation Scheme, oder FSCS, kann berechtigte Antragsteller entschädigen, wenn Unternehmen bestimmten Forderungen aus gedeckten Aktivitäten nicht nachkommen können.
Es handelt sich nicht um eine allgemeine Versicherung gegen Marktrisiken. Sein Eingreifen hängt insbesondere vom Unternehmen, der Aktivität und der Berechtigung des Antrags ab. FCA und FSCS sind getrennt, und letzterer trifft seine Entscheidungen unabhängig einzeln. FCA
Was tun bei Streitigkeiten mit einem britischen Fachmann?
Beginnen Sie damit, eine Beschwerde beim Fachmann einzureichen und bewahren Sie eine Kopie der Korrespondenz auf.
Wenn die Antwort nicht zufriedenstellend ist oder der Fachmann nicht innerhalb der geltenden Frist antwortet, kann der Financial Ombudsman Service zuständig sein. Die Zulässigkeitsbedingungen und Fristen müssen während des Verfahrens geprüft werden.
Eine Meldung von Betrug oder Fehlverhalten an die FCA ist ein eigenständiges Verfahren, das sich von der Bearbeitung eines individuellen Streitfalls unterscheidet. FCA
Wählen Sie einen Vermögensprofi im Vereinigten Königreich
Die FCA ist eine Referenz zur Überprüfung britischer Finanzfachleute. Um einen Ansprechpartner auszuwählen, müssen Sie dessen Identität, Status und autorisierte Dienstleistungen abgleichen.
Untersuchen Sie anschließend seine Spezialisierungen, Vergütung und Rahmenbedingungen seiner Betreuung. Bei grenzüberschreitenden Beziehungen prüfen Sie auch die in Ihrem Wohnsitzland geltenden Vorschriften.
Sie können Fachleute finden auf Les Experts du Patrimoine, und ergänzen Ihre Suche mit den offiziellen FCA-Tools.
FAQ: Die FCA im Vereinigten Königreich verstehen
Was bedeutet FCA?
FCA steht für Financial Conduct Authority. Es handelt sich um eine unabhängige öffentliche Behörde, die für die Regulierung von Unternehmen und Finanzaktivitäten im Vereinigten Königreich zuständig ist.
Welche Rolle hat die FCA?
Die FCA erfüllt Aufgaben in Regulierung, Zulassung, Aufsicht und Sanktionierung. Zu ihren Zielen gehören Verbraucherschutz, Integrität des britischen Finanzsystems und ein wirkungsvoller Wettbewerb im Interesse der Kunden.
Was ist der Unterschied zwischen FCA und PRA?
Die FCA überwacht unter anderem Verhaltensregeln und schützt Verbraucher. Die in der Bank von England integrierte PRA sorgt für die aufsichtsrechtliche Überwachung von Banken, Versicherern und weiteren Einrichtungen ihres Zuständigkeitsbereichs. Die FCA übt auch aufsichtsrechtliche Aufgaben bei vielen Unternehmen aus, die nicht unter die PRA fallen.
Wie überprüft man einen Fachmann bei der FCA?
Ermitteln Sie die genaue Rechtsbezeichnung, dann nutzen Sie den FCA Firm Checker oder das Financial Services Register auf der offiziellen FCA-Website. Prüfen Sie seinen aktuellen Status, die erlaubten Dienstleistungen und Kontaktdaten des Unternehmens. Bestätigen Sie, dass Ihr Ansprechpartner tatsächlich diese Einheit vertritt.
Was ist der Unterschied zwischen authorised und registered?
Ein authorised Unternehmen verfügt über Erlaubnisse für bestimmte regulierte Tätigkeiten. Ein registered Unternehmen fällt unter ein Registrierungssystem, das allein nicht zur Erbringung erlaubnispflichtiger Dienstleistungen berechtigt. Die dem Kunden zugänglichen Schutzmechanismen können je nach Status und Tätigkeit variieren.
Was ist ein appointed representative?
Ein appointed representative übt bestimmte Tätigkeiten im Auftrag eines sogenannten principal aus. Die Identität des principal und die abgedeckten Tätigkeiten sollten überprüft werden. Überschreitet der Vertreter den erlaubten Umfang, können einige Schutzmechanismen entfallen.
Was ist eine clone firm?
Eine clone firm ist eine Identitätsfälschung eines echten autorisierten Unternehmens. Betrüger können dessen Namen oder Regulierungsreferenzen übernehmen. Es ist ratsam, die verwendeten Kontaktdaten mit den offiziellen Tools abzugleichen und das Unternehmen über einen unabhängig verifizierten Kanal zu kontaktieren.
Ermöglicht eine FCA-Erlaubnis die Tätigkeit in Frankreich?
Nein, nicht allein. Seit Ende der Brexit-Übergangsfrist ist der Finanzpassport zwischen dem Vereinigten Königreich und dem Europäischen Wirtschaftsraum nicht mehr gültig. Die Bedingungen, unter denen der Dienstleister die angestrebte Dienstleistung in Frankreich erbringen darf, sind zu prüfen.
Garantiert eine FCA-Erlaubnis das investierte Kapital?
Nein. Eine Erlaubnis garantiert weder investiertes Kapital noch die Rendite einer Geldanlage. Produkt-Risiken, Kosten, Liquidität und vertragliche Bedingungen müssen separat geprüft werden.
Was ist der Unterschied zwischen FCA, Financial Ombudsman und FSCS?
Die FCA ist der Regulator. Der Financial Ombudsman Service kann bestimmte Streitigkeiten zwischen Kunden und Finanzunternehmen prüfen. Der FSCS kann berechtigte Ansprüche bei Ausfällen von Einrichtungen je nach Tätigkeit und Bedingungen entschädigen. Diese Schutzmechanismen gelten nicht automatisch für alle Kunden und Produkte.