Nel campo della gestione patrimoniale, gli IAS svolgono un ruolo centrale perché molte strategie patrimoniali si basano su soluzioni assicurative come:

• assicurazione sulla vita;
• assicurazione di protezione;
• contratti pensionistici;
• assicurazione del mutuatario;
• contratti di capitalizzazione.

L’IAS agisce come intermediario tra il cliente e la compagnia assicurativa.

Questa categoria include diversi tipi di professionisti regolamentati:

• broker assicurativi;
• agenti assicurativi generali;
• agenti assicurativi;
• agenti di intermediari assicurativi.

Tutti questi attori devono rispettare un quadro normativo preciso.

Qual è il ruolo di un IAS nella gestione patrimoniale?

Nella gestione patrimoniale, l’IAS supporta privati e aziende nella scelta di soluzioni assicurative adatte ai loro obiettivi patrimoniali.

Possono essere coinvolti in un’ampia gamma di questioni:

• pianificazione pensionistica;
• trasferimento di patrimonio;
• ottimizzazione fiscale;
• protezione della famiglia;
• diversificazione del patrimonio;
• pianificazione successoria;
• reddito integrativo.

Essendo l’assicurazione sulla vita uno degli investimenti preferiti dai francesi, il ruolo degli IAS è particolarmente importante nelle società di gestione patrimoniale.

Il professionista generalmente analizza:

• la situazione patrimoniale;
• gli obiettivi del cliente;
• il loro orizzonte di investimento;
• il loro livello di rischio;
• le loro esigenze di protezione.

Quali professionisti sono considerati IAS?

Il termine IAS corrisponde a una categoria normativa onnicomprensiva.

Esistono diversi status all’interno degli intermediari assicurativi:

• COA (Broker Assicurativo);
• AGA (Agente Assicurativo Generale);
• MA (Agente Assicurativo);
• MIA (Agente di un Intermediario Assicurativo).

In pratica, molti consulenti di gestione patrimoniale combinano diversi di questi status per offrire un’offerta patrimoniale completa.

Un CGP può quindi essere sia:

• CIF per la consulenza finanziaria;
• IAS per la distribuzione assicurativa;
• COBSP per le soluzioni di finanziamento.

Perché gli IAS sono essenziali nella gestione patrimoniale?

L’assicurazione è una componente fondamentale delle moderne strategie patrimoniali.

Gli IAS permettono in particolare di implementare soluzioni relative a:

• costituzione di capitale;
• trasferimento patrimoniale;
• pianificazione pensionistica;
• protezione del coniuge;
• gestione fiscale del patrimonio;
• investimento finanziario tramite assicurazione sulla vita.

Nelle società di gestione patrimoniale, lo status di IAS è spesso una base essenziale per supportare efficacemente i clienti.

Permette di integrare le soluzioni assicurative in un approccio patrimoniale olistico.

Gli IAS devono essere registrati all’ORIAS?

Sì. Tutti gli intermediari assicurativi devono essere registrati all’ ORIAS.

Questa registrazione permette in particolare di verificare:

• lo status normativo del professionista;
• le loro autorizzazioni;
• la validità della loro attività;
• alcune garanzie obbligatorie;
• la loro conformità normativa.

Prima di ogni sottoscrizione patrimoniale importante, si raccomanda di verificare la registrazione ORIAS del professionista.

Quali normative regolano gli IAS?

Gli IAS sono soggetti al Codice delle Assicurazioni francese e alla Direttiva Europea sulla Distribuzione Assicurativa (IDD).

In particolare, devono:

• rispettare gli obblighi di consulenza;
• analizzare le esigenze del cliente;
• fornire informazioni trasparenti;
• specificare il loro metodo di remunerazione;
• agire nel migliore interesse del cliente.

Nel settore patrimoniale, questi obblighi sono particolarmente importanti perché i prodotti offerti possono avere conseguenze finanziarie e fiscali significative a lungo termine.

Perché rivolgersi a un IAS?

Rivolgersi a un IAS può fornire un supporto professionale nella scelta di soluzioni assicurative adatte alla tua strategia patrimoniale.

In particolare, il professionista può aiutare a:

• scegliere un contratto di assicurazione sulla vita;
• preparare una successione;
• proteggere i tuoi cari;
• ottimizzare la tassazione dei tuoi risparmi;
• strutturare una strategia pensionistica;
• diversificare il tuo patrimonio.

Nell’ambito di una gestione patrimoniale olistica, le soluzioni assicurative svolgono oggi un ruolo essenziale.

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