Nel campo della gestione patrimoniale, lo status di broker assicurativo è particolarmente importante. Permette ai consulenti di gestione patrimoniale di offrire soluzioni come:

• assicurazione sulla vita;
• contratti di capitalizzazione;
• assicurazione previdenziale;
• assicurazione sul prestito;
• contratti pensionistici;
• alcuni prodotti di protezione del patrimonio.

Il COA agisce generalmente nell’interesse del cliente e non per conto di una singola compagnia assicurativa.

Qual è il ruolo di un COA nella gestione patrimoniale?

Nella gestione patrimoniale, il broker assicurativo occupa una posizione centrale perché l’assicurazione sulla vita è uno degli investimenti più utilizzati dai francesi.

Il COA supporta i clienti in varie strategie patrimoniali:

• pianificazione pensionistica;
• ottimizzazione fiscale;
• trasferimento di ricchezza;
• diversificazione degli investimenti;
• generazione di reddito supplementare;
• protezione della famiglia;
• pianificazione successoria.

Il professionista analizza generalmente la situazione patrimoniale del cliente, i suoi obiettivi, l’orizzonte di investimento e il profilo di rischio prima di selezionare i contratti più adatti.

Nelle società di gestione patrimoniale, lo status di COA è spesso combinato con altre autorizzazioni normative per fornire un supporto completo.

Perché lo status di COA è comune tra i CGP?

Molti consulenti di gestione patrimoniale (CGP) detengono lo status di broker assicurativo per poter commercializzare soluzioni patrimoniali in modo indipendente.

Questo status permette loro di lavorare con diverse compagnie assicurative e di accedere a una vasta gamma di contratti.

Un CGP può così confrontare:

• commissioni;
• veicoli di investimento;
• performance;
• opzioni di gestione;
• garanzie;
• caratteristiche fiscali e successorie.

Nel mondo della gestione patrimoniale, questa indipendenza è spesso un fattore chiave di differenziazione.

È comune che un professionista detenga diversi statuti:

• CIF (Consulente per gli investimenti finanziari);
• COA (Broker assicurativo);
• COBSP;
• agente immobiliare o titolare della carta T.

Qual è la differenza tra un COA e un agente assicurativo?

Il broker assicurativo agisce generalmente in modo indipendente e può selezionare contratti da diverse compagnie.

L’agente assicurativo, invece, agisce per conto di un mandante specifico, come una compagnia o un altro intermediario.

Nel contesto della gestione patrimoniale, lo status di COA offre spesso più libertà nella scelta dei contratti di assicurazione sulla vita o delle soluzioni previdenziali offerte al cliente.

Questa capacità di confronto è uno dei principali vantaggi del brokeraggio assicurativo.

Un COA deve essere iscritto all’ORIAS?

Sì. Il broker assicurativo deve essere iscritto all’ORIAS per esercitare legalmente la propria attività.

L’iscrizione all’ORIAS permette di verificare:

• lo status normativo del professionista;
• la validità della sua iscrizione;
• la sua assicurazione di responsabilità civile professionale;
• le sue autorizzazioni;
• la sua conformità normativa.

Nel contesto di una strategia patrimoniale, verificare l’iscrizione di un professionista è un passo essenziale prima di qualsiasi sottoscrizione.

Quale regolamentazione disciplina i broker assicurativi?

I COA sono soggetti al Codice delle Assicurazioni e alle norme europee relative alla Direttiva sulla Distribuzione Assicurativa (IDD).

Devono in particolare:

• fornire informazioni chiare e trasparenti;
• analizzare le esigenze del cliente;
• giustificare le soluzioni proposte;
• specificare il loro metodo di remunerazione;
• rispettare gli obblighi di consulenza.

Nel settore della gestione patrimoniale, questi obblighi sono particolarmente importanti perché le soluzioni proposte possono coinvolgere una parte significativa del patrimonio dei clienti a lungo termine.

Perché rivolgersi a un broker assicurativo?

Rivolgersi a un broker assicurativo può fornire l’accesso a un supporto più personalizzato e a una gamma più ampia di contratti.

Nel contesto di una strategia patrimoniale, il COA può in particolare aiutare a:

• confrontare diversi contratti di assicurazione sulla vita;
• ottimizzare la tassazione dei risparmi;
• diversificare gli investimenti;
• preparare un trasferimento di beni;
• strutturare una strategia pensionistica;
• proteggere i propri cari.

Il brokeraggio assicurativo è quindi uno dei pilastri di molte strategie di gestione patrimoniale.

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