Im Bereich der Vermögensverwaltung ist der Status des Versicherungsmaklers besonders wichtig. Er ermöglicht es Vermögensberatern, Lösungen anzubieten wie:
- Lebensversicherung;
- Kapitalisierungsverträge;
- Vorsorgeversicherung;
- Kreditversicherung;
- Rentenverträge;
- bestimmte Produkte zum Vermögensschutz.
Der COA handelt in der Regel im Interesse des Kunden und nicht im Auftrag einer einzelnen Versicherungsgesellschaft.
Der Versicherungsmakler (COA) in Zahlen
Der Versicherungsmakler (COA) ist ein unabhängiger Vermittler, der Kunden berät und aus mehreren Gesellschaften die am besten passenden Versicherungsverträge sucht. Seine Registrierung bei ORIAS ist verpflichtend. Zum 31. Dezember 2024 gab es in Frankreich 26.953 Versicherungsmakler, was einem Anstieg von 0,9 % innerhalb eines Jahres entspricht. Davon sind 69 % als juristische Personen tätig und 31 % im eigenen Namen. Die durchschnittliche Dauer der Registrierung beträgt 8 Jahre und 4 Monate, während 59 % der Makler, die angeben, Gelder einzuziehen, über eine finanzielle Garantie verfügen.
Welche Rolle spielt ein COA in der Vermögensverwaltung?
In der Vermögensverwaltung nimmt der Versicherungsmakler eine zentrale Position ein, da die Lebensversicherung zu den von den Franzosen am häufigsten genutzten Anlagen gehört.
Der COA unterstützt Kunden bei verschiedenen Vermögensstrategien:
- Altersvorsorgeplanung;
- Steueroptimierung;
- Vermögensübertragung;
- Diversifizierung der Anlagen;
- Erzielung zusätzlicher Einkünfte;
- Familienschutz;
- Nachlassplanung.
Der Experte analysiert in der Regel die Vermögenssituation des Kunden, seine Ziele, den Anlagehorizont und das Risikoprofil, bevor er die am besten geeigneten Verträge auswählt.
In Vermögensverwaltungsunternehmen wird der COA-Status häufig mit weiteren regulatorischen Zulassungen kombiniert, um eine umfassende Betreuung zu gewährleisten.
Warum ist der COA-Status bei CGPs so verbreitet?
Viele Vermögensberater (CGPs) verfügen über den Status als Versicherungsmakler, um Vermögenslösungen unabhängig vertreiben zu können.
Dieser Status ermöglicht es ihnen, mit mehreren Versicherungsgesellschaften zusammenzuarbeiten und auf eine breite Palette von Verträgen zuzugreifen.
Ein CGP kann somit vergleichen:
- Gebühren;
- Anlagevehikel;
- Performance;
- Verwaltungsoptionen;
- Garantien;
- steuerliche und erbrechtliche Merkmale.
In der Welt der Vermögensverwaltung ist diese Unabhängigkeit oft ein entscheidendes Unterscheidungsmerkmal.
Es ist üblich, dass ein Experte mehrere Status innehat:
- CIF (Finanzanlageberater);
- COA (Versicherungsmakler);
- COBSP;
- Immobilienmakler oder Inhaber der T-Karte.
Was ist der Unterschied zwischen einem COA und einem Versicherungsagenten?
Der Versicherungsmakler handelt in der Regel unabhängig und kann Verträge mehrerer Gesellschaften auswählen.
Der Versicherungsagent hingegen handelt im Auftrag eines bestimmten Prinzipals, etwa einer Gesellschaft oder eines anderen Vermittlers.
Im Kontext der Vermögensverwaltung bietet der COA-Status häufig mehr Freiheit bei der Auswahl von Lebensversicherungsverträgen oder Vorsorgelösungen, die dem Kunden angeboten werden.
Diese Vergleichsmöglichkeit ist einer der wichtigsten Vorteile der Versicherungsvermittlung.
Muss ein COA bei ORIAS registriert sein?
Ja. Der Versicherungsmakler muss bei ORIAS registriert sein, um seine Tätigkeit rechtmäßig ausüben zu dürfen.
Die ORIAS-Registrierung ermöglicht die Überprüfung von:
- dem regulatorischen Status des Experten;
- der Gültigkeit seiner Registrierung;
- seiner Berufshaftpflichtversicherung;
- seinen Zulassungen;
- seiner regulatorischen Konformität.
Im Rahmen einer Vermögensstrategie ist die Überprüfung der Registrierung eines Experten ein wesentlicher Schritt vor jeder Zeichnung.
Welche Regulierung gilt für Versicherungsmakler?
COAs unterliegen dem Versicherungsgesetzbuch sowie den europäischen Vorschriften zur Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD).
Sie müssen insbesondere:
- klare und transparente Informationen bereitstellen;
- die Bedürfnisse des Kunden analysieren;
- die vorgeschlagenen Lösungen begründen;
- ihre Vergütungsmethode angeben;
- Beratungspflichten einhalten.
Im Bereich der Vermögensverwaltung sind diese Pflichten besonders wichtig, da die vorgeschlagenen Lösungen langfristig einen erheblichen Teil des Vermögens der Kunden betreffen können.
Warum einen Versicherungsmakler nutzen?
Die Nutzung eines Versicherungsmaklers kann Zugang zu einer individuelleren Betreuung und zu einer größeren Auswahl an Verträgen bieten.
Im Rahmen einer Vermögensstrategie kann der COA insbesondere helfen, um:
- mehrere Lebensversicherungsverträge zu vergleichen;
- die Besteuerung von Ersparnissen zu optimieren;
- Anlagen zu diversifizieren;
- eine Vermögensübertragung vorzubereiten;
- eine Ruhestandsstrategie zu strukturieren;
- Angehörige zu schützen.
Die Versicherungsvermittlung ist damit eine der Säulen vieler Vermögensstrategien.
FAQ
Ein COA ist ein Versicherungsmakler. Er unterstützt seine Kunden bei der Suche nach und dem Abschluss von Versicherungsverträgen, die auf ihre Bedürfnisse in der Vermögensverwaltung zugeschnitten sind.
Der COA handelt unabhängig und kann mehrere Versicherungsgesellschaften vergleichen. Der Agent handelt in der Regel im Auftrag eines einzigen Anbieters.
Weil er es ihnen ermöglicht, Lebensversicherungsverträge und verschiedene Vermögenslösungen anzubieten und dabei eine gewisse Unabhängigkeit bei der Produktauswahl zu wahren.
Ja. Die Lebensversicherung macht sogar einen wesentlichen Teil der Tätigkeit von Maklern aus, die auf Vermögensverwaltung spezialisiert sind.
