A differenza di un intermediario assicurativo, che può confrontare offerte di diverse compagnie, l’agente generale lavora generalmente con una sola compagnia o un gruppo assicurativo specifico.
Nel campo della gestione patrimoniale, l’agente generale di assicurazione può assistere privati, imprenditori e liberi professionisti su questioni patrimoniali riguardanti:
- assicurazione sulla vita;
- assicurazione previdenziale;
- pensione;
- successione;
- risparmio;
- protezione familiare;
- assicurazione professionale.
Lo status di AGA è una delle categorie regolamentate di intermediari iscritti all’ORIAS.
L’Agente Generale di Assicurazione (AGA) in cifre
L’Agente Generale di Assicurazione (AGA) rappresenta una o più compagnie assicurative nell’ambito di un mandato esclusivo o quasi esclusivo. La loro iscrizione all’ORIAS è obbligatoria. Al 31 dicembre 2024, la Francia contava 11.935 agenti generali di assicurazione, con un leggero aumento dello 0,6% in un anno. Quasi il 91% opera come persona giuridica e il periodo medio di iscrizione raggiunge 10 anni e 4 mesi, rendendola una delle professioni più esperte tra gli intermediari assicurativi. Gli agenti generali detenevano inoltre 12.362 mandati attivi presso compagnie assicurative.
Qual è il ruolo di un agente generale di assicurazione nella gestione patrimoniale?
Nella gestione patrimoniale, l’agente generale di assicurazione assiste i clienti nell’implementazione di soluzioni assicurative adatte ai loro obiettivi patrimoniali.
Può intervenire specificamente per:
- preparare la pensione;
- trasferire patrimoni;
- proteggere il coniuge;
- ottimizzare il risparmio;
- strutturare l’assicurazione sulla vita;
- implementare una strategia previdenziale;
- mettere in sicurezza un patrimonio professionale per un dirigente.
L’AGA svolge spesso un ruolo di consulente locale, con una relazione con il cliente costruita nel lungo termine.
Anche se rappresenta una compagnia assicurativa specifica, può offrire una varietà di soluzioni all’interno della gamma del suo assicuratore partner.
Qual è la differenza tra un AGA e un intermediario assicurativo?
La principale differenza riguarda il livello di indipendenza.
L’intermediario assicurativo agisce generalmente in modo indipendente e può confrontare diversi contratti di diverse compagnie.
L’agente generale di assicurazione rappresenta principalmente una sola compagnia assicurativa nell’ambito di un mandato esclusivo o quasi esclusivo.
Nel mondo della gestione patrimoniale, questo significa che:
- l’intermediario ha spesso una scelta più ampia di contratti;
- l’agente generale beneficia generalmente di una forte competenza sui prodotti della sua compagnia.
Entrambi i modelli sono ampiamente presenti nella consulenza patrimoniale.
Perché alcuni CGP sono anche agenti generali di assicurazione?
Alcuni consulenti in gestione patrimoniale scelgono lo status di AGA per appoggiarsi alla solidità, agli strumenti e ai prodotti di una grande compagnia assicurativa.
Questo modello può offrire diversi vantaggi:
- accesso a contratti riconosciuti;
- supporto tecnico;
- supporto normativo;
- strumenti commerciali;
- soluzioni patrimoniali integrate.
In alcuni casi, il professionista combina diversi status normativi:
Questa combinazione permette un approccio patrimoniale più globale per i clienti.
L’agente generale di assicurazione deve essere iscritto all’ORIAS?
Sì. Come gli altri professionisti dell’intermediazione assicurativa, l’agente generale deve essere iscritto all’ORIAS.
L’iscrizione all’ORIAS permette in particolare di verificare:
- lo status normativo del professionista;
- la validità della sua autorizzazione;
- la sua categoria di intermediario;
- la sua conformità normativa;
- la sua assicurazione di responsabilità civile professionale.
Prima di qualsiasi sottoscrizione patrimoniale significativa, si raccomanda di verificare l’iscrizione del professionista.
Quali normative disciplinano gli AGA?
L’attività degli agenti generali di assicurazione è disciplinata dal Codice delle Assicurazioni e dalle normative europee sulla distribuzione assicurativa.
L’AGA deve in particolare:
- rispettare gli obblighi di consulenza;
- informare chiaramente i clienti;
- analizzare le esigenze del sottoscrittore;
- presentare le caratteristiche dei contratti;
- rispettare le regole di trasparenza.
Nel contesto della gestione patrimoniale, questi obblighi sono essenziali perché le soluzioni proposte possono avere impatti finanziari, fiscali e successori significativi.
Perché rivolgersi a un agente generale di assicurazione?
Rivolgersi a un agente generale di assicurazione può fornire un supporto personalizzato e una relazione locale duratura.
Nel campo patrimoniale, l’AGA può aiutare a:
- strutturare l’assicurazione sulla vita;
- preparare la successione;
- proteggere la propria famiglia;
- anticipare la pensione;
- implementare soluzioni previdenziali;
- mettere in sicurezza i beni professionali.
Poiché l’assicurazione svolge un ruolo centrale in molte strategie patrimoniali, l’agente generale può diventare un contatto chiave nel lungo termine.
FAQ
Un AGA è un Agente Generale di Assicurazione. Distribuisce contratti di compagnie assicurative e assiste i clienti su questioni assicurative e patrimoniali.
L’intermediario confronta generalmente diverse compagnie. L’agente generale rappresenta principalmente una sola compagnia assicurativa.
Perché permette loro di offrire soluzioni assicurative integrate all’interno di una strategia globale di gestione patrimoniale.
L’AGA opera in modo indipendente ma rappresenta generalmente una compagnia assicurativa specifica nell’ambito di un mandato.
