Im Gegensatz zu einem Versicherungsmakler, der Angebote mehrerer Versicherer vergleichen kann, arbeitet der Generalagent in der Regel mit nur einem Unternehmen oder einer bestimmten Versicherungsgruppe.
Im Bereich der Vermögensverwaltung kann der Generalagent für Versicherungen Privatpersonen, Unternehmer und Freiberufler bei vermögensbezogenen Fragestellungen unterstützen, insbesondere in Bezug auf:
- Lebensversicherung;
- Vorsorgeversicherung;
- Altersvorsorge;
- Erbschaft;
- Sparen;
- Familienschutz;
- Berufsversicherung.
Der AGA-Status gehört zu den regulierten Kategorien von Vermittlern, die bei ORIAS registriert sind.
Der Generalagent für Versicherungen (AGA) in Zahlen
Der Generalagent für Versicherungen (AGA) vertritt eine oder mehrere Versicherungsgesellschaften auf Grundlage eines exklusiven oder quasi-exklusiven Mandats. Seine Registrierung bei ORIAS ist verpflichtend. Zum 31. Dezember 2024 zählte Frankreich 11.935 Generalagenten für Versicherungen, ein leichter Anstieg um 0,6 % innerhalb eines Jahres. Knapp 91 % sind als juristische Personen tätig, und die durchschnittliche Registrierungsdauer beträgt 10 Jahre und 4 Monate, was diesen Beruf zu einem der erfahrensten unter den Versicherungsvermittlern macht. Generalagenten hielten zudem 12.362 aktive Mandate bei Versicherungsgesellschaften.
Welche Rolle spielt ein Generalagent für Versicherungen in der Vermögensverwaltung?
In der Vermögensverwaltung unterstützt der Generalagent für Versicherungen Kunden bei der Umsetzung von Versicherungslösungen, die auf ihre Vermögensziele zugeschnitten sind.
Insbesondere kann er tätig werden, um:
- den Ruhestand vorzubereiten;
- Vermögen zu übertragen;
- einen Ehepartner zu schützen;
- Ersparnisse zu optimieren;
- eine Lebensversicherung zu strukturieren;
- eine Vorsorgestrategie umzusetzen;
- das betriebliche Vermögen eines Geschäftsführers abzusichern.
Der AGA übernimmt häufig die Rolle eines lokalen Beraters, mit einer langfristig aufgebauten Kundenbeziehung.
Auch wenn er eine bestimmte Versicherungsgesellschaft vertritt, kann er innerhalb des Angebots seines Partner-Versicherers verschiedene Lösungen anbieten.
Was ist der Unterschied zwischen einem AGA und einem Versicherungsmakler?
Der Hauptunterschied betrifft den Grad der Unabhängigkeit.
Der Versicherungsmakler handelt in der Regel unabhängig und kann mehrere Verträge verschiedener Gesellschaften vergleichen.
Der Generalagent für Versicherungen vertritt hauptsächlich eine einzige Versicherungsgesellschaft auf Grundlage eines exklusiven oder quasi-exklusiven Mandats.
In der Vermögensverwaltung bedeutet das:
- Der Makler hat oft eine größere Auswahl an Verträgen;
- der Generalagent profitiert in der Regel von einer ausgeprägten Expertise zu den Produkten seiner Gesellschaft.
Beide Modelle sind in der Vermögensberatung weit verbreitet.
Warum sind manche CGPs auch Generalagenten für Versicherungen?
Einige Vermögensberater wählen den AGA-Status, um sich auf die Solidität, die Tools und die Produkte einer großen Versicherungsgesellschaft zu stützen.
Dieses Modell kann mehrere Vorteile bieten:
- Zugang zu anerkannten Verträgen;
- technische Unterstützung;
- Unterstützung bei regulatorischen Fragen;
- Vertriebstools;
- integrierte Vermögenslösungen.
In manchen Fällen kombiniert der Profi mehrere regulatorische Status:
Diese Kombination ermöglicht Kunden einen ganzheitlicheren Vermögensansatz.
Muss der Generalagent für Versicherungen bei ORIAS registriert sein?
Ja. Wie andere Fachleute der Versicherungsvermittlung muss der Generalagent bei ORIAS registriert sein.
Die ORIAS-Registrierung ermöglicht insbesondere die Überprüfung von:
- dem regulatorischen Status des Fachmanns;
- der Gültigkeit seiner Zulassung;
- seiner Vermittlerkategorie;
- seiner regulatorischen Konformität;
- seiner Berufshaftpflichtversicherung.
Vor jeder bedeutenden Vermögensanlage wird empfohlen, die Registrierung des Fachmanns zu überprüfen.
Welche Vorschriften gelten für AGAs?
Die Tätigkeit von Generalagenten für Versicherungen wird durch den Versicherungskodex sowie durch europäische Vorschriften zur Versicherungsvertriebsregulierung geregelt.
Der AGA muss insbesondere:
- Beratungspflichten einhalten;
- Kunden klar informieren;
- die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers analysieren;
- die Merkmale der Verträge darstellen;
- Transparenzregeln einhalten.
Im Kontext der Vermögensverwaltung sind diese Pflichten wesentlich, da die vorgeschlagenen Lösungen erhebliche finanzielle, steuerliche und erbrechtliche Auswirkungen haben können.
Warum einen Generalagenten für Versicherungen nutzen?
Die Inanspruchnahme eines Generalagenten für Versicherungen kann eine persönliche Betreuung und eine dauerhafte lokale Beziehung bieten.
Im Vermögensbereich kann der AGA helfen, um:
- eine Lebensversicherung zu strukturieren;
- die Nachfolge vorzubereiten;
- die Familie zu schützen;
- den Ruhestand zu planen;
- Vorsorgelösungen umzusetzen;
- betriebliche Vermögenswerte abzusichern.
Da Versicherungen in vielen Vermögensstrategien eine zentrale Rolle spielen, kann der Generalagent langfristig zu einem wichtigen Ansprechpartner werden.
FAQ
Ein AGA ist ein Generalagent für Versicherungen. Er vertreibt Verträge von Versicherungsgesellschaften und unterstützt Kunden bei Versicherungs- und vermögensbezogenen Fragestellungen.
Der Makler vergleicht in der Regel mehrere Gesellschaften. Der Generalagent vertritt hauptsächlich eine einzige Versicherungsgesellschaft.
Weil sie dadurch integrierte Versicherungslösungen im Rahmen einer ganzheitlichen Vermögensverwaltungsstrategie anbieten können.
Der AGA arbeitet unabhängig, vertritt jedoch in der Regel eine bestimmte Versicherungsgesellschaft auf Grundlage eines Mandats.
