FSMA
FSMA: definición y papel de la Autoridad de servicios y mercados financieros en Bélgica
La La FSMA es la Autoridad de servicios y mercados financieros en Bélgica. Se encarga especialmente del funcionamiento de los mercados, el respeto de las normas de conducta y la protección de los consumidores financieros.
Para los particulares que desean invertir, suscribir un seguro o consultar a un profesional del patrimonio, constituye un referente para verificar un estatus y consultar las advertencias. Desarrolla sus funciones junto al Banco Nacional de Bélgica, según una distribución de competencias propia del sistema belga. FSMA
Comprender el rol de la FSMA permite identificar mejor a los profesionales autorizados y las verificaciones útiles antes de confiarles un proyecto financiero o patrimonial.
En esta definición
Puntos de referencia- 01 ¿Qué significa FSMA?
- 02 ¿Para qué sirve la FSMA?
- 03 ¿Cuál es la diferencia entre la FSMA y el Banco Nacional de Bélgica?
- 04 ¿Qué profesionales están afectados por la FSMA?
- 05 FSMA y asesoramiento en gestión patrimonial: ¿qué diferencias?
- 06 ¿Cómo verificar a un profesional en el sitio de la FSMA?
- 07 ¿Una inscripción en la FSMA garantiza una inversión?
- 08 ¿Puede un profesional belga ofrecer sus servicios en Francia?
- 09 ¿Cómo contactar con la FSMA o denunciar un fraude?
- 10 Encontrar un profesional del patrimonio en Bélgica
- 11 Preguntas frecuentes: entender la FSMA en Bélgica
¿Qué significa FSMA?
El acrónimo FSMA corresponde a la denominación inglesa Financial Services and Markets Authority, traducida al español por Autoridad de servicios y mercados financieros.
Creada el 1 de abril 2011la FSMA posee el estatus de organismo público autónomo. Ejerce de manera independiente las misiones de interés general que le son encomendadas por la ley.
Sus competencias incluyen seis grandes áreas:
- la supervisión de los mercados y de la información financiera;
- el control de las normas de conducta;
- el control de los productos financieros;
- el control de los proveedores e intermediarios implicados;
- el control de las pensiones complementarias;
- la educación financiera. FSMA
Por lo tanto, la FSMA no constituye un simple registro profesional: es una autoridad de control cuyo ámbito cubre varias dimensiones de la relación entre los actores financieros y sus clientes.
¿Para qué sirve la FSMA?
Proteger a los consumidores financieros
El objetivo de la FSMA es favorecer un trato correcto y equitativo a los consumidores financieros.
Interviene especialmente en las normas que regulan los servicios ofrecidos a los clientes y los productos bajo su competencia. Esta supervisión contribuye a la confianza en el sistema financiero, sin constituir una garantía de rendimiento para las inversiones. FSMA
Supervisar los mercados y la información financiera
La FSMA vigila también el funcionamiento ordenado y la transparencia de los mercados.
Controla la información difundida por las empresas que recurren a los mercados, para que los inversores puedan disponer de información correcta y completa. FSMA
Controlar las normas de conducta
La supervisión no solo se refiere a la existencia jurídica de una empresa. También se refiere a la forma en que se prestan los servicios financieros.
El control de las normas de conducta forma parte de las misiones de la FSMA. La autoridad supervisa su aplicación por parte de las entidades y profesionales implicados, dentro de los límites de sus competencias. FSMA
Informar al público
La FSMA pone a disposición información sobre las autorizaciones de los proveedores, fraudes y los procedimientos para denunciar una situación sospechosa.
También contribuye a la educación financiera a través de Wikifin, que ofrece explicaciones y herramientas sobre el ahorro, las inversiones, los seguros y la pensión. FSMA
¿Cuál es la diferencia entre la FSMA y el Banco Nacional de Bélgica?
Bélgica organiza su supervisión financiera según un modelo de dos polos, a menudo llamado «Twin Peaks».
La FSMA y el Banco Nacional de Bélgica, o BNB, realizan misiones complementarias.
| Organismo | Principales misiones |
|---|---|
| FSMA | Supervisión de los mercados, información financiera, normas de conducta, productos financieros y control de ciertas categorías de profesionales |
| BNB | Supervisión prudencial de las entidades bajo su competencia y contribución a la estabilidad financiera |
La supervisión prudencial se interesa, entre otras cosas, en la solidez financiera de las entidades y en su capacidad para hacer frente a sus compromisos. El control de las normas de conducta se orienta más hacia su comportamiento con los clientes.
Esta distinción es una presentación general: la FSMA también realiza misiones de autorización y supervisión prudencial sobre ciertas categorías de actores. Por lo tanto, es necesario examinar el estatus exacto de cada profesional para identificar las autoridades competentes. www.fsma.be
¿Qué profesionales están afectados por la FSMA?
Las verificaciones varían según la actividad: seguros, servicios bancarios y de inversión, gestión de carteras o planificación financiera.
Los intermediarios de seguros
La FSMA publica especialmente un registro de intermediarios de seguros y de intermediarios de seguros accesorias.
Para verificar un corredor o un agente, es necesario buscar su identidad exacta y su inscripción actual. También deben tenerse en cuenta las informaciones relativas a suspensiones y bajas. FSMA
Los profesionales de la inversión
La distribución del control depende del tipo de empresa.
Por ejemplo, las sociedades belgas de gestión de carteras y de asesoramiento en inversión están bajo el control prudencial de la FSMA, mientras que las sociedades de bolsa belgas están bajo el de la BNB. La FSMA supervisa las normas de conducta aplicables a las empresas de inversión establecidas en Bélgica. www.nbb.be
Los planificadores financieros independientes
Bélgica posee un estatus específico de planificador financiero independiente autorizado por la FSMA.
La planificación financiera se refiere especialmente a la estructuración, protección, organización y transmisión del patrimonio. Sin embargo, hay que distinguir esta actividad del asesoramiento relativo a transacciones sobre productos financieros individuales, que por sí solo no requiere dicha autorización. FSMA
FSMA y asesoramiento en gestión patrimonial: ¿qué diferencias?
La expresión «asesor en gestión patrimonial» describe un acompañamiento, pero no basta para identificar el estatus regulatorio de un profesional belga.
Para comparar despachos, hay que observar las actividades efectivamente ofrecidas:
- consultas en planificación financiera;
- corretaje en seguros;
- asesoramiento en inversión;
- gestión de cartera;
- corretaje en servicios bancarios y de inversión.
Estas actividades no son intercambiables ni necesariamente se basan en las mismas autorizaciones.
La FSMA especifica que los planificadores financieros independientes autorizados y las empresas reguladas pueden ofrecer consultas en planificación financiera, respetando las normas aplicables. FSMA
Un intermediario de seguros puede ofrecer consultas en planificación financiera bajo ciertas condiciones. Sin embargo, no puede presentarse como «planificador financiero independiente» basándose sólo en su inscripción en seguros: esta cualidad corresponde a una autorización distinta, incompatible con el estatus de intermediario. FSMA
Esta distinción ayuda al cliente a entender la naturaleza del acompañamiento propuesto y los límites del estatus reclamado.
¿Cómo verificar a un profesional en el sitio de la FSMA?
1. Anote su identidad jurídica
Antes de buscar un nombre en un registro, identifique la empresa con la que va a contratar.
Anote especialmente:
- su denominación jurídica;
- su número de empresa;
- su dirección;
- las referencias regulatorias anunciadas;
- el nombre de la entidad mencionada en el contrato.
Una marca comercial o el nombre de un grupo no siempre es suficiente para identificar al prestador real.
2. Utilice la herramienta oficial de verificación
La FSMA ofrece una página titulada "Verifique su proveedor".
Permite buscar si un interlocutor dispone de una autorización y si se ha publicado una advertencia sobre él. Si la búsqueda no disipa la duda, la FSMA invita al público a contactarla. FSMA
3. Verificar el servicio cubierto
Encontrar una empresa en un registro no es suficiente: hay que vincular su estado con el servicio previsto.
La FSMA recuerda, en particular, que una inscripción como intermediario de seguros autoriza la intermediación para productos de seguros. No constituye una autorización general para vender todos los productos financieros. FSMA
4. Confirmar la identidad de su interlocutor
Un fraudulento puede copiar el nombre de una empresa autorizada y reutilizar sus referencias regulatorias. La FSMA denomina estas suplantaciones con la expresión "cloned firms".
Compare las coordenadas utilizadas con las de la empresa real. En caso de duda, contacte con esta última por un canal obtenido independientemente del captador. FSMA
¿Una inscripción en la FSMA garantiza una inversión?
No. Una inscripción o aprobación no garantiza ni el capital invertido ni la rentabilidad de un producto.
El estatuto del profesional permite verificar el marco en el que actúa. Los riesgos de la inversión deben estudiarse por separado.
Antes de suscribir, examine en particular:
- el riesgo de pérdida de capital;
- los costes y la remuneración de los intervinientes;
- la duración de la inversión;
- las condiciones de retiro;
- la naturaleza de los activos;
- las condiciones de una eventual garantía.
La verificación del profesional constituye un paso previo. Debe complementarse con un análisis del producto y su adecuación a su situación.
¿Puede un profesional belga ofrecer sus servicios en Francia?
Para ciertas actividades, los mecanismos europeos permiten que un profesional autorizado en un Estado del Espacio Económico Europeo intervenga en otro Estado.
Sin embargo, depende de su estatuto, los servicios ofrecidos y las formalidades aplicables. Por lo tanto, una referencia a la FSMA no es suficiente para demostrar un derecho general a ejercer en Francia.
Para los establecimientos involucrados, los registros franceses permiten verificar la información relativa a la intervención transfronteriza. La ACPR también recomienda consultar el registro de la autoridad del país de origen. acpr.banque-france.fr
El cliente debe identificar a la entidad contratante y verificar las condiciones bajo las cuales ésta puede proporcionarle el servicio previsto.
¿Cómo contactar con la FSMA o denunciar un fraude?
El sitio de la FSMA ofrece formularios distintos para preguntas generales de los consumidores y para denuncias relacionadas con fraudes en inversiones o créditos. FSMA
Es necesario distinguir la denuncia ante una autoridad de control de la resolución de un conflicto individual.
En el ámbito del seguro, la FSMA recomienda contactar primero con el servicio de reclamaciones de la aseguradora o del intermediario correspondiente. El Defensor del Asegurado también puede intervenir. La FSMA puede examinar una queja en el marco de sus funciones de control, pero no actúa como mediador entre el cliente y el profesional. FSMA
Encontrar un profesional del patrimonio en Bélgica
La FSMA constituye un punto de referencia para verificar numerosos profesionales financieros belgas. Para elegir un interlocutor, sin embargo, se debe complementar la búsqueda regulatoria con el examen de sus especialidades, sus servicios y su remuneración.
Puede descubrir profesionales en Les Experts du Patrimoine, comparar sus áreas de intervención y luego verificar su estatus en los registros oficiales correspondientes a su actividad.
Preguntas frecuentes: entender la FSMA en Bélgica
¿Qué significa FSMA?
FSMA significa Financial Services and Markets Authority, es decir, Autoridad de los servicios y mercados financieros en francés. Es un organismo público autónomo encargado de funciones de control del sector financiero belga, junto al Banco Nacional de Bélgica.
¿Cuál es el rol de la FSMA?
La FSMA supervisa, entre otros, los mercados financieros, la información financiera, las normas de conducta, los productos y ciertas categorías de proveedores e intermediarios. También controla las pensiones complementarias y contribuye a la educación financiera de los consumidores.
¿Cuál es la diferencia entre la FSMA y la BNB?
La FSMA interviene especialmente en la supervisión de mercados y el tratamiento de consumidores financieros. El Banco Nacional de Bélgica realiza principalmente funciones de supervisión prudencial y estabilidad financiera. La distribución exacta de competencias depende del estatus y la actividad del profesional, ciertas categorías también están bajo el control prudencial de la FSMA.
¿Cómo verificar un profesional ante la FSMA?
Identifique su denominación jurídica y su número de empresa, luego utilice la herramienta «Verifique su proveedor» en el sitio oficial de la FSMA. Controle su estatus, las actividades cubiertas y las posibles advertencias. Verifique asimismo que los datos de contacto usados por su interlocutor correspondan a los de la empresa real.
¿La FSMA controla los corredores de seguros?
La FSMA ejerce competencias de control sobre los intermediarios de seguros correspondientes y publica su registro. Para verificar a un corredor, busque su identidad exacta, su categoría de inscripción y su estatus actual. La inscripción en seguros no constituye una autorización general para ofrecer todos los servicios financieros.
¿Qué es un planificador financiero independiente aprobado por la FSMA?
Se trata de un profesional con un permiso específico para proporcionar consultas en planificación financiera dentro del marco aplicable. Esta actividad concierne especialmente a la estructuración, protección y transmisión del patrimonio. Este permiso no cubre por sí solo el asesoramiento sobre transacciones en productos financieros individuales.
¿Puede un profesional autorizado en Bélgica ejercer en Francia?
Depende de su estatus, de la actividad propuesta y de las condiciones regulatorias aplicables. Algunas actividades pueden ejercerse en otro Estado del Espacio Económico Europeo gracias a mecanismos europeos, sujeto a los trámites necesarios. Una autorización en Bélgica no otorga automáticamente el derecho a ofrecer todos los servicios en Francia.
¿Garantiza una inscripción ante la FSMA el capital invertido?
No. Una inscripción o un permiso no garantizan ni el capital invertido ni la rentabilidad de una inversión. Los riesgos dependen del producto, de sus activos y de las condiciones contractuales. Es necesario examinar por separado los costos, la liquidez y el riesgo de pérdida.
¿Se puede denunciar un fraude a la FSMA?
Sí. La FSMA ofrece en su sitio oficial un formulario dedicado a las denuncias de fraude en inversión o crédito. Una denuncia permite alertar a la autoridad de control, pero por sí sola no constituye un procedimiento de reembolso ni de resolución de un litigio individual.