FSMA
FSMA: Definition und Rolle der Autorität für Finanzdienstleistungen und Märkte in Belgien
Die Die FSMA ist die Behörde für Finanzdienstleistungen und Märkte in BelgienSie überwacht insbesondere das Funktionieren der Märkte, die Einhaltung der Verhaltensregeln und den Schutz der Finanzverbraucher.
Für Privatpersonen, die investieren, eine Versicherung abschließen oder einen Vermögensberater konsultieren möchten, ist sie eine Referenz zur Überprüfung eines Status und zur Einholung von Warnhinweisen. Sie erfüllt ihre Aufgaben neben der Nationalbank von Belgien gemäß einer eigens für das belgische System festgelegten Kompetenzverteilung. FSMA
Das Verständnis der Rolle der FSMA hilft dabei, befugte Fachleute besser zu identifizieren und sinnvolle Überprüfungen vorzunehmen, bevor man ihnen ein Finanz- oder Vermögensprojekt anvertraut.
In dieser Definition
Orientierung- 01 Was bedeutet FSMA?
- 02 Wozu dient die FSMA?
- 03 Was ist der Unterschied zwischen der FSMA und der Nationalbank von Belgien?
- 04 Welche Berufsgruppen fallen unter die FSMA?
- 05 FSMA und Vermögensverwaltung: welche Unterschiede?
- 06 Wie überprüft man einen Fachmann auf der FSMA-Website?
- 07 Garantiert eine Eintragung bei der FSMA eine Anlage?
- 08 Kann ein belgischer Fachmann seine Leistungen in Frankreich anbieten?
- 09 Wie kontaktiert man die FSMA oder meldet einen Betrug?
- 10 Einen Vermögensberater in Belgien finden
- 11 FAQ: Die FSMA in Belgien verstehen
Was bedeutet FSMA?
Das Akronym FSMA entspricht der englischen Bezeichnung Financial Services and Markets Authorityübersetzt ins Französische als Behörde für Finanzdienstleistungen und Märkte.
Gegründet am 1. April 2011hat die FSMA den Status einer autonomen öffentlichen Einrichtung. Sie führt unabhängig die ihr gesetzlich übertragenen Aufgaben von allgemeinem Interesse aus.
Ihre Zuständigkeiten umfassen sechs Hauptbereiche:
- die Überwachung der Märkte und der finanziellen Informationen;
- die Kontrolle der Verhaltensregeln;
- die Kontrolle der Finanzprodukte;
- die Kontrolle der beteiligten Dienstleister und Vermittler;
- die Kontrolle der Zusatzpensionen;
- die Finanzbildung. FSMA
Die FSMA ist daher kein einfaches Berufsregister: Sie ist eine Aufsichtsbehörde, deren Zuständigkeitsbereich mehrere Dimensionen der Beziehung zwischen Finanzakteuren und ihren Kunden abdeckt.
Wozu dient die FSMA?
Schutz der Finanzverbraucher
Die FSMA hat das Ziel, eine sachgerechte und faire Behandlung der Finanzverbraucher zu fördern.
Sie greift insbesondere bei den Regeln ein, die die angebotenen Dienstleistungen für Kunden und die in ihren Zuständigkeitsbereich fallenden Produkte regeln. Diese Überwachung stärkt das Vertrauen in das Finanzsystem, stellt jedoch keine Renditegarantie für Anlagen dar. FSMA
Überwachung der Märkte und der finanziellen Informationen
Die FSMA sorgt ebenfalls für das geordnete Funktionieren und die Transparenz der Märkte.
Sie kontrolliert die von den Unternehmen, die den Märkten Zugang verschaffen, verbreiteten Informationen, damit die Anleger korrekte und vollständige Informationen erhalten. FSMA
Überwachung der Verhaltensregeln
Die Aufsicht bezieht sich nicht nur auf die rechtliche Existenz eines Unternehmens. Sie betrifft auch die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen erbracht werden.
Die Überwachung der Verhaltensregeln gehört zu den Aufgaben der FSMA. Die Behörde überwacht deren Einhaltung bei den betreffenden Einrichtungen und Fachleuten im Rahmen ihrer Zuständigkeiten. FSMA
Die Öffentlichkeit informieren
Die FSMA stellt Informationen über die Zulassungen der Dienstleister, Betrugsfälle und Verfahren zur Meldung einer verdächtigen Situation bereit.
Sie trägt auch zur finanziellen Bildung über Wikifinbei, das Erklärungen und Werkzeuge zu Sparen, Investitionen, Versicherungen und Ruhestand anbietet. FSMA
Was ist der Unterschied zwischen der FSMA und der Nationalbank von Belgien?
Belgien organisiert seine Finanzaufsicht nach einem Zwei-Säulen-Modell, oft genannt „Twin Peaks“.
Die FSMA und die Nationalbank von Belgienoder BNB erfüllen sich ergänzende Aufgaben.
| Organisation | Hauptaufgaben |
|---|---|
| FSMA | Marktüberwachung, Finanzinformation, Verhaltensregeln, Finanzprodukte und Kontrolle bestimmter Berufsgruppen |
| BNB | Aufsicht über die Einrichtungen im Rahmen ihrer Zuständigkeit und Beitrag zur Finanzstabilität |
Die aufsichtsrechtliche Überwachung befasst sich insbesondere mit der finanziellen Solidität der Einrichtungen und deren Fähigkeit, ihren Verpflichtungen nachzukommen. Die Überwachung der Verhaltensregeln betrifft eher das Verhalten gegenüber den Kunden.
Diese Unterscheidung ist eine allgemeine Darstellung: Die FSMA übt auch Zulassungs- und aufsichtsrechtliche Aufgaben für bestimmte Berufsgruppen aus. Daher muss der genaue Status jedes Fachmanns geprüft werden, um die zuständigen Behörden zu ermitteln. www.fsma.be
Welche Berufsgruppen fallen unter die FSMA?
Die Kontrollen variieren je nach Tätigkeit: Versicherung, Bank- und Investmentdienstleistungen, Portfoliomanagement oder Finanzplanung.
Versicherungsvermittler
Die FSMA führt insbesondere ein Register der Versicherungsvermittler und der Nebentätigen Versicherungsvermittler.
Um einen Makler oder Vertreter zu überprüfen, muss die genaue Identität und die aktuelle Registrierung ermittelt werden. Informationen zu Aussetzungen und Streichungen sind ebenfalls zu berücksichtigen. FSMA
Die Investmentfachleute
Die Verteilung der Kontrolle hängt von der Art des Unternehmens ab.
Beispielsweise unterliegen belgische Portfoliomanagement- und Investmentberatungsunternehmen der aufsichtsrechtlichen Kontrolle der FSMA, während belgische Börsengesellschaften der BNB unterstehen. Die FSMA überwacht die Verhaltensregeln, die für in Belgien ansässige Investmentunternehmen gelten. www.nbb.be
Die unabhängigen Finanzplaner
Belgien verfügt über einen speziellen Status für unabhängige Finanzplaner, die von der FSMA anerkannt sind.
Die Finanzplanung betrifft insbesondere die Strukturierung, den Schutz, die Organisation und die Weitergabe des Vermögens. Diese Tätigkeit ist jedoch vom Beratungsdienst zu unterscheiden, der sich auf Einzeltransaktionen mit Finanzprodukten bezieht und nicht allein von dieser Zulassung abgedeckt wird. FSMA
FSMA und Vermögensverwaltung: welche Unterschiede?
Der Begriff „Vermögensverwaltungsberater“ beschreibt eine Begleitung, reicht jedoch nicht aus, um den regulatorischen Status eines belgischen Fachmanns zu bestimmen.
Um Kanzleien zu vergleichen, sollte man die tatsächlich angebotenen Dienstleistungen betrachten:
- Beratungen zur Finanzplanung;
- Versicherungsvermittlung;
- Investmentberatung;
- Portfoliomanagement;
- Vermittlung von Bank- und Investmentdienstleistungen.
Diese Tätigkeiten sind nicht austauschbar und basieren nicht unbedingt auf denselben Erlaubnissen.
Die FSMA stellt klar, dass zugelassene unabhängige Finanzplaner und regulierte Unternehmen Beratungen zur Finanzplanung unter Einhaltung der geltenden Regeln anbieten können. FSMA
Ein Versicherungsvermittler kann unter bestimmten Bedingungen Beratungen zur Finanzplanung anbieten. Er darf sich jedoch nicht allein aufgrund seiner Versicherungseintragung als „unabhängiger Finanzplaner“ bezeichnen: Diese Bezeichnung entspricht einer gesonderten Zulassung, die mit dem Status eines Vermittlers unvereinbar ist. FSMA
Diese Unterscheidung hilft dem Kunden, die Art der angebotenen Begleitung und die Grenzen des beanspruchten Status zu verstehen.
Wie überprüft man einen Fachmann auf der FSMA-Website?
1. Juristische Identität feststellen
Bevor Sie einen Namen in einem Register suchen, identifizieren Sie das Unternehmen, mit dem Sie einen Vertrag abschließen werden.
Besonders wichtig sind:
- der juristische Name;
- die Unternehmensnummer;
- die Adresse;
- die angegebenen regulatorischen Referenzen;
- der Name der im Vertrag genannten Einheit.
Eine Handelsmarke oder der Name einer Gruppe reicht nicht immer aus, um den tatsächlichen Dienstleister zu identifizieren.
2. Verwenden Sie das offizielle Prüftool
Die FSMA bietet eine Seite mit dem Titel „Überprüfen Sie Ihren Anbieter“.
Sie ermöglicht die Suche, ob ein Gesprächspartner über eine Erlaubnis verfügt und ob eine Warnung zu ihm veröffentlicht wurde. Falls die Suche Zweifel nicht ausräumt, lädt die FSMA die Öffentlichkeit ein, sie zu kontaktieren. FSMA
3. Überprüfen Sie den abgedeckten Service
Es reicht nicht aus, ein Unternehmen in einem Register zu finden: Sein Status muss mit der vorgesehenen Dienstleistung verglichen werden.
Die FSMA erinnert insbesondere daran, dass eine Eintragung als Versicherungsvermittler die Vermittlung von Versicherungsprodukten erlaubt. Sie stellt keine allgemeine Erlaubnis zum Verkauf aller Finanzprodukte dar. FSMA
4. Bestätigen Sie die Identität Ihres Gesprächspartners
Ein Betrüger kann den Namen eines zugelassenen Unternehmens kopieren und dessen regulatorische Referenzen übernehmen. Die FSMA bezeichnet diese Täuschungen mit dem Ausdruck „cloned firms“.
Vergleichen Sie die verwendeten Kontaktdaten mit denen des tatsächlichen Unternehmens. Im Zweifelsfall kontaktieren Sie dieses über einen unabhängig vom Anrufer erhaltenen Kanal. FSMA
Garantiert eine Eintragung bei der FSMA eine Anlage?
Nein. Eine Eintragung oder Genehmigung garantiert weder das investierte Kapital noch die Rentabilität eines Produkts.
Der Status des Fachmanns ermöglicht die Überprüfung des Rahmens, in dem er tätig wird. Die Risiken der Anlage müssen separat untersucht werden.
Vor dem Abschluss prüfen Sie insbesondere:
- das Kapitalverlustrisiko;
- die Gebühren und die Vergütung der Beteiligten;
- die Anlagedauer;
- die Rückzugsbedingungen;
- die Art der Vermögenswerte;
- die Bedingungen einer eventuellen Garantie.
Die Überprüfung des Fachmanns stellt eine Vorstufe dar. Sie muss durch eine Analyse des Produkts und seiner Eignung für Ihre Situation ergänzt werden.
Kann ein belgischer Fachmann seine Leistungen in Frankreich anbieten?
Für bestimmte Tätigkeiten ermöglichen europäische Mechanismen, dass ein in einem Staat des Europäischen Wirtschaftsraums zugelassener Fachmann in einem anderen Staat tätig wird.
Dies hängt jedoch von seinem Status, den angebotenen Dienstleistungen und den anzuwendenden Formalitäten ab. Ein Verweis auf die FSMA reicht daher nicht aus, um ein allgemeines Recht zur Ausübung in Frankreich nachzuweisen.
Für die betreffenden Einrichtungen ermöglichen die französischen Register die Überprüfung der Informationen bezüglich der grenzüberschreitenden Tätigkeit. Die ACPR empfiehlt auch, das Register der Heimataufsichtsbehörde zu konsultieren. acpr.banque-france.fr
Der Kunde muss die Vertragspartei identifizieren und die Bedingungen prüfen, unter denen diese ihm den vorgesehenen Service anbieten kann.
Wie kontaktiert man die FSMA oder meldet einen Betrug?
Die Webseite der FSMA bietet getrennte Formulare für allgemeine Verbraucherfragen und Meldungen zu Anlage- oder Kreditbetrug an. FSMA
Man muss unterscheiden zwischen dem Melden an eine Aufsichtsbehörde und der Beilegung eines individuellen Streits.
Im Versicherungsbereich empfiehlt die FSMA, zunächst die Beschwerdestelle des Versicherers oder des betreffenden Vermittlers zu kontaktieren. Auch der Versicherungsombudsmann kann tätig werden. Die FSMA kann eine Beschwerde im Rahmen ihrer Kontrollaufgaben prüfen, ersetzt jedoch keinen Mediator zwischen Kunde und Anbieter. FSMA
Einen Vermögensberater in Belgien finden
Die FSMA ist ein Bezugspunkt zur Überprüfung zahlreicher belgischer Finanzfachleute. Zur Auswahl eines Ansprechpartners sollte man jedoch die Regulierungssuche durch die Prüfung ihrer Fachgebiete, Dienstleistungen und Vergütung ergänzen.
Sie können Fachleute entdecken auf Les Experts du Patrimoine, ihre Tätigkeitsbereiche vergleichen und dann ihren Status in den offiziellen Registern ihrer Tätigkeit überprüfen.
FAQ: Die FSMA in Belgien verstehen
Was bedeutet FSMA?
FSMA steht für Financial Services and Markets Authority, also die Autorität für Finanzdienstleistungen und Märkte auf Französisch. Es handelt sich um eine autonome öffentliche Organisation, die Kontrollaufgaben im belgischen Finanzsektor wahrnimmt, neben der Nationalbank von Belgien.
Welche Rolle hat die FSMA?
Die FSMA überwacht insbesondere die Finanzmärkte, Finanzinformationen, Verhaltensregeln, Produkte sowie bestimmte Kategorien von Dienstleistern und Vermittlern. Sie kontrolliert auch Zusatzpensionen und trägt zur finanziellen Bildung der Verbraucher bei.
Was ist der Unterschied zwischen FSMA und BNB?
Die FSMA ist vor allem für Marktüberwachung und die Betreuung von Finanzverbrauchern zuständig. Die Nationalbank von Belgien übt hauptsächlich aufsichtliche Aufgaben im Bereich der Finanzstabilität aus. Die genaue Zuständigkeitsverteilung hängt vom Status und der Tätigkeit des Fachmanns ab; einige Kategorien unterliegen auch der aufsichtsrechtlichen Kontrolle der FSMA.
Wie überprüft man einen Fachmann bei der FSMA?
Identifizieren Sie die Rechtsbezeichnung und die Unternehmensnummer, dann nutzen Sie das Tool „Überprüfen Sie Ihren Anbieter“ auf der offiziellen Webseite der FSMA. Prüfen Sie ihren Status, die abgedeckten Tätigkeiten und mögliche Warnhinweise. Vergewissern Sie sich außerdem, dass die von Ihrem Ansprechpartner verwendeten Kontaktdaten mit denen des tatsächlichen Unternehmens übereinstimmen.
Kontrolliert die FSMA Versicherungsmakler?
Die FSMA übt Kontrollbefugnisse über die betreffenden Versicherungsvermittler aus und veröffentlicht deren Register. Um einen Makler zu prüfen, recherchieren Sie seine genaue Identität, seine Anmeldekategorie und seinen aktuellen Status. Eine Eintragung in der Versicherung stellt keine allgemeine Erlaubnis dar, alle Finanzdienstleistungen anzubieten.
Was ist ein von der FSMA zugelassener unabhängiger Finanzplaner?
Es handelt sich um einen Fachmann mit einer speziellen Zulassung zur Finanzplanung in dem anwendbaren Rahmen. Diese Tätigkeit umfasst insbesondere die Strukturierung, den Schutz und die Übertragung von Vermögen. Diese Zulassung deckt allein keine Beratung zu einzelnen Finanzprodukten ab.
Kann ein in Belgien befugter Fachmann in Frankreich tätig sein?
Das hängt von seinem Status, der angebotenen Tätigkeit und den geltenden regulatorischen Bedingungen ab. Einige Tätigkeiten können in einem anderen Mitgliedstaat des Europäischen Wirtschaftsraums mithilfe europäischer Mechanismen ausgeübt werden, vorbehaltlich der notwendigen Formalitäten. Eine Zulassung in Belgien berechtigt nicht automatisch, alle Dienstleistungen in Frankreich anzubieten.
Garantiert eine Eintragung bei der FSMA das investierte Kapital?
Nein. Eine Eintragung oder Zulassung garantiert weder das investierte Kapital noch die Rendite einer Anlage. Die Risiken hängen vom Produkt, dessen Vermögenswerten und den Vertragsbedingungen ab. Gebühren, Liquidität und Verlustrisiko müssen getrennt geprüft werden.
Kann man eine Betrugsanzeige bei der FSMA melden?
Ja. Die FSMA bietet auf ihrer offiziellen Website ein Formular für Meldungen von Anlage- oder Kreditbetrug an. Eine Meldung ermöglicht es, die Aufsichtsbehörde zu informieren, stellt jedoch allein kein Verfahren zur Rückerstattung oder zur Lösung eines individuellen Streitfalls dar.