Come puoi verificare se un consulente patrimoniale è affidabile?

Verifica le autorizzazioni relative alla consulenza finanziaria

Alcuni consulenti patrimoniali forniscono anche consulenza in materia di investimenti finanziari. In Francia, questa attività può rientrare nello status CIF — Conseiller en investissements financiers, o Consulente per gli investimenti finanziari.

Un CIF deve essere iscritto all’ORIAS e appartenere a un’associazione professionale approvata dall’Autorité des marchés financiers (AMF). Questo status comporta una serie di obblighi professionali, tra cui l’identificazione degli obiettivi del cliente e del suo profilo di investitore, la spiegazione dei rischi e dei costi, la comunicazione della remunerazione e la formalizzazione della consulenza fornita.

Prima di collaborare con un consulente, puoi chiedere il suo numero di iscrizione ORIAS, il nome della sua associazione professionale e i dettagli degli status normativi sotto i quali opera. Questi elementi possono poi essere verificati nei registri pubblici ufficiali.

Questo è particolarmente importante se sei nuovo in Francia, poiché i titoli professionali e gli status normativi francesi possono differire da quelli utilizzati nel tuo paese d’origine.

Verifica l’assicurazione di responsabilità civile professionale

I professionisti che svolgono attività regolamentate sono generalmente tenuti a possedere un’assicurazione di responsabilità civile professionale adeguata al loro status.

Questa assicurazione ha lo scopo di coprire alcune conseguenze finanziarie derivanti da errori professionali, omissioni o negligenze. È distinta da una garanzia finanziaria, che riguarda specificamente i fondi gestiti per conto dei clienti.

Un consulente affidabile dovrebbe essere in grado di fornire informazioni sul proprio assicuratore, sulle attività coperte e, ove opportuno, sui dettagli della polizza.

Cerca la trasparenza sulle attività e sulle commissioni

Un consulente degno di fiducia dovrebbe spiegare chiaramente diversi punti essenziali:

• Gli status normativi sotto i quali opera;

• I servizi che è autorizzato a fornire;

• I prodotti e i fornitori che può raccomandare;

• Se la sua consulenza è indipendente o basata su una gamma ristretta di partner;

• Come viene remunerato;

• Eventuali commissioni o benefici ricevuti dai fornitori di prodotti;

• Le commissioni totali e i costi associati alla soluzione proposta.

Alcuni consulenti addebitano i costi direttamente ai clienti per la loro consulenza, mentre altri ricevono commissioni dalle istituzioni finanziarie o dai fornitori di cui distribuiscono i prodotti. Molte società combinano entrambi i metodi.

Il modello di remunerazione non è, di per sé, sufficiente a determinare se un consulente sia affidabile. Ciò che conta è che sia chiaramente comunicato prima che tu prenda una decisione e che eventuali potenziali conflitti di interesse siano spiegati.

I clienti internazionali dovrebbero anche chiedere se il consulente ha esperienza nel trattare con residenti fiscali francesi che possiedono redditi, investimenti o immobili all’estero.

Verifica se è richiesta una garanzia finanziaria

Una garanzia finanziaria può essere obbligatoria quando un professionista è autorizzato a ricevere o gestire fondi dei clienti nell’ambito di determinate attività bancarie, assicurative o immobiliari.

Lo scopo di questa garanzia è proteggere i fondi affidati al professionista nel caso in cui non sia in grado di restituirli. È generalmente fornita da una compagnia di assicurazioni, un istituto di credito o un altro garante autorizzato.

Tuttavia, non tutti i consulenti patrimoniali gestiscono i fondi dei clienti, e l’assenza di una garanzia finanziaria non è necessariamente anomala. Molti consulenti raccomandano investimenti senza mai ricevere o detenere direttamente il denaro dei loro clienti.

Dovresti quindi stabilire:

• Se il professionista è autorizzato a ricevere fondi dei clienti;

• Se è richiesta una garanzia finanziaria per l’attività interessata;

• Quale organizzazione fornisce la garanzia;

• Quali attività e importi sono coperti;

• Dove sarà effettivamente detenuto il tuo denaro.

Come precauzione generale, i fondi di investimento dovrebbero normalmente essere trasferiti direttamente all’istituto finanziario regolamentato o al fornitore del prodotto, piuttosto che al consulente personalmente.

Verifica la tessera professionale immobiliare (carte T)

Alcuni professionisti della gestione patrimoniale svolgono anche attività di transazione immobiliare in Francia. In questo caso, devono possedere l’apposita tessera professionale immobiliare, comunemente nota come carte T.

La tessera è rilasciata dalle Camere di Commercio e Industria (CCI) francesi. Conferma che il titolare è autorizzato a svolgere le attività immobiliari indicate sulla tessera e ha soddisfatto i requisiti applicabili in materia di competenza professionale, assicurazione e, ove necessario, garanzia finanziaria.

Quando l’attività di transazione immobiliare è dichiarata su un profilo di Experts du Patrimoine, l’esistenza e la validità della carte T possono essere verificate tramite informazioni pubblicamente disponibili.

Puoi anche consultare il registro ufficiale della CCI dei professionisti immobiliari francesi. Le ricerche possono essere effettuate utilizzando la ragione sociale, la località, il numero SIREN o il numero della tessera professionale.

Questo controllo fornisce un ulteriore livello di trasparenza nella scelta di un professionista che ti assista con immobili francesi, investimenti buy-to-let o transazioni immobiliari.

Valuta l’approccio del consulente prima di impegnarti

Le iscrizioni normative sono essenziali, ma non ti dicono tutto sulla qualità o sull’adeguatezza di un consulente.

Prima di impegnarti, verifica se il professionista:

• Si prende il tempo necessario per comprendere la tua situazione personale e finanziaria;

• Ti chiede quali sono i tuoi obiettivi, l’orizzonte temporale dell’investimento e l’atteggiamento verso il rischio;

• Spiega sia i vantaggi che gli svantaggi di ogni raccomandazione;

• Fornisce informazioni scritte su rischi, commissioni e potenziali conflitti di interesse;

• Evita promesse di rendimenti garantiti o insolitamente alti;

• Ti concede tempo sufficiente per valutare la proposta;

• Identifica chiaramente l’istituto che deterrà il tuo denaro o i tuoi investimenti;

• Ha un’esperienza rilevante in situazioni paragonabili alla tua.

Se vivi in Francia ma possiedi beni all’estero, o ti stai preparando a trasferirti nel paese, chiedi specificamente dell’esperienza del consulente con clienti internazionali. Uno status normativo francese non significa automaticamente che il professionista sia qualificato per fornire consulenza sulle leggi o sulle norme fiscali di un altro paese.

Controlli effettuati da Les Experts du Patrimoine

Per migliorare la trasparenza all’interno del settore, Les Experts du Patrimoine effettua controlli regolari sulle società elencate nella sua directory.

I controlli automatizzati vengono eseguiti regolarmente e possono includere:

• Verifica dell’esistenza della società utilizzando i dati ufficiali delle imprese francesi;

• Conferma del suo numero SIREN o SIRET;

• Verifica delle iscrizioni ORIAS e degli status regolamentati, ove applicabile;

• Verifica delle autorizzazioni AMF, ove pertinenti all’attività dichiarata;

• Verifica della validità della tessera professionale immobiliare quando richiesto;

• Controlli sulla coerenza delle informazioni normative visualizzate;

• Rilevamento di cancellazioni, cessazioni di attività o modifiche registrate nei registri pubblici;

• Verifica della presenza e della validità dei principali identificativi normativi.

Questi controlli automatizzati sono integrati da occasionali verifiche manuali per aiutare a mantenere la qualità e l’affidabilità delle informazioni pubblicate.

Quando l’esistenza legale o la posizione normativa di una società non possono più essere confermate, il suo profilo può essere aggiornato o chiaramente contrassegnato come cancellato per avvisare gli utenti del cambiamento.

Puoi saperne di più su come i professionisti vengono elencati e verificati.

Questi controlli forniscono un’indicazione iniziale della posizione amministrativa e normativa di un professionista. Non costituiscono una certificazione, una raccomandazione o una garanzia riguardo alla qualità della consulenza futura o alla performance degli investimenti.

Trova un consulente patrimoniale in Francia

Verificare lo stato legale e normativo di un professionista è un passo essenziale prima di affidargli un progetto di gestione patrimoniale. Aiuta a stabilire se il consulente opera all’interno dell’appropriato quadro normativo francese e se le sue attività dichiarate corrispondono alle sue iscrizioni.

La directory di Experts du Patrimoine riunisce società di gestione patrimoniale e consulenti in tutta la Francia e visualizza le informazioni normative disponibili per ogni profilo.

Sia che tu viva già in Francia, che stia pianificando di trasferirti qui o che possieda beni nel paese, puoi utilizzare la directory per confrontare i professionisti, esaminare la loro competenza e contattare quelli che appaiono adatti alla tua situazione.

La trasparenza aiuta a costruire la fiducia tra i clienti e i professionisti della gestione patrimoniale. Tuttavia, nessuna directory o registro normativo può sostituire una discussione diretta, un attento esame della documentazione del consulente e la tua valutazione sull’adeguatezza della sua competenza per le tue esigenze.