Nel settore della gestione patrimoniale, questo status è regolarmente utilizzato da consulenti patrimoniali, procacciatori d’affari o reti commerciali che desiderano offrire soluzioni di assicurazione sulla vita, protezione o risparmio senza detenere direttamente lo status di broker indipendente.

Il MIA interviene quindi in una catena di intermediazione. Agisce sotto la responsabilità dell’intermediario che gli conferisce il mandato.

Qual è il ruolo di un MIA nella gestione patrimoniale?

Nel mondo della gestione patrimoniale, il mandatario di intermediario assicurativo partecipa alla commercializzazione di prodotti assicurativi utilizzati nelle strategie patrimoniali.

Può in particolare supportare i clienti con:

• l’assicurazione sulla vita;
• la pianificazione previdenziale;
• la protezione e le assicurazioni;
• la pianificazione successoria;
• il risparmio finanziario;
• la protezione del coniuge;
• la costituzione di capitale.

Il MIA può presentare contratti, spiegarne il funzionamento e supportare il cliente nel processo di sottoscrizione. Tuttavia, il suo livello di autonomia dipende dal mandato che gli è stato affidato.

In molte società di gestione patrimoniale, questo status permette a certi consulenti di esercitare sotto la supervisione normativa di un broker o di una struttura principale già iscritta.

Qual è la differenza tra un MIA e un broker assicurativo?

La differenza principale risiede nel livello di indipendenza.

Il broker assicurativo agisce generalmente in modo indipendente e può selezionare contratti da diverse compagnie di assicurazione in base alle esigenze del cliente.

Il MIA, invece, agisce per conto di un altro intermediario. Dipende quindi dal quadro stabilito dal suo mandante.

Nel campo della gestione patrimoniale, alcuni professionisti iniziano con lo status di MIA prima di ottenere la propria iscrizione come broker o consulente patrimoniale indipendente.

Il MIA è iscritto all’ORIAS?

Sì. Il mandatario di intermediario assicurativo deve essere iscritto all’ORIAS per svolgere legalmente la propria attività.

L’ORIAS è il registro ufficiale che elenca i professionisti autorizzati a operare nei settori assicurativo, bancario e finanziario.

Questa iscrizione permette in particolare di verificare:

• l’esistenza legale del professionista;
• il suo status normativo;
• le sue autorizzazioni;
• il nome del suo mandante;
• la sua conformità amministrativa.

Nel settore della gestione patrimoniale, controllare l’iscrizione all’ORIAS di un professionista è un riflesso importante prima di sottoscrivere qualsiasi prodotto finanziario o assicurativo.

Come verificare l’iscrizione all’ORIAS di un MIA?

È possibile consultare gratuitamente il registro ufficiale ORIAS per verificare se un professionista è regolarmente autorizzato a esercitare.

Il registro permette di trovare:

• il numero ORIAS;
• il tipo di autorizzazione;
• la categoria normativa;
• l’identità del mandante;
• lo stato di validità dell’iscrizione.

Questa verifica è particolarmente utile nella gestione patrimoniale, dove ai clienti può essere richiesto di sottoscrivere prodotti che coinvolgono una parte significativa dei loro risparmi o del loro patrimonio.

Perché lo status di MIA è comune tra i CGP?

Nella gestione patrimoniale, i professionisti spesso combinano diversi status normativi per offrire un supporto completo.

Un consulente in gestione patrimoniale può quindi essere un:

• consulente per gli investimenti finanziari (CIF);
• mandatario di intermediario assicurativo (MIA);
• intermediario in operazioni bancarie e servizi di pagamento (IOBSP);
• agente immobiliare.

Lo status di MIA permette in particolare a certi studi o professionisti indipendenti di accedere a soluzioni di assicurazione sulla vita o di protezione senza disporre immediatamente di una struttura di brokeraggio completa.

È quindi uno status molto comune nelle reti di distribuzione patrimoniale.

Quale normativa disciplina i MIA?

I mandatari di intermediari assicurativi sono soggetti al Codice delle Assicurazioni e alle norme europee relative alla Direttiva sulla Distribuzione Assicurativa (IDD).

Devono in particolare:

• rispettare gli obblighi di informazione;
• agire nel quadro del mandato affidato;
• avere un’iscrizione all’ORIAS valida;
• rispettare le regole di consulenza e trasparenza.

Questi obblighi mirano a mettere in sicurezza la distribuzione di prodotti finanziari e assicurativi in un ambiente altamente regolamentato.

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