Im Vermögensverwaltungssektor wird dieser Status regelmäßig von Vermögensberatern, Geschäftsvermittlern oder Vertriebsnetzen genutzt, die Lebensversicherungen, Vorsorge- oder Sparlösungen anbieten möchten, ohne direkt den Status eines unabhängigen Maklers innezuhaben.

Der MIA greift daher in eine Vermittlungskette ein. Er handelt unter der Verantwortung des Vermittlers, der ihm das Mandat erteilt.

Welche Rolle spielt ein MIA in der Vermögensverwaltung?

In der Welt der Vermögensverwaltung beteiligt sich der Versicherungsvermittler-Agent an der Vermarktung von Versicherungsprodukten, die in Vermögensstrategien eingesetzt werden.

Er kann Kunden insbesondere unterstützen bei:

• Lebensversicherungen;
• Ruhestandsplanung;
• Vorsorge und Versicherungen;
• Nachlassplanung;
• finanziellen Ersparnissen;
• Absicherung des Ehepartners;
• Kapitalaufbau.

Der MIA kann Verträge präsentieren, deren Funktionsweise erklären und den Kunden beim Zeichnungsprozess unterstützen. Sein Grad an Autonomie hängt jedoch vom ihm übertragenen Mandat ab.

In vielen Vermögensverwaltungsfirmen ermöglicht dieser Status bestimmten Beratern, unter der regulatorischen Aufsicht eines Maklers oder einer bereits registrierten Hauptstruktur tätig zu sein.

Was ist der Unterschied zwischen einem MIA und einem Versicherungsmakler?

Der Hauptunterschied liegt im Grad der Unabhängigkeit.

Der Versicherungsmakler handelt in der Regel unabhängig und kann Verträge verschiedener Versicherungsgesellschaften entsprechend den Bedürfnissen des Kunden auswählen.

Der MIA hingegen handelt im Namen eines anderen Vermittlers. Er ist daher von dem durch seinen Auftraggeber gesetzten Rahmen abhängig.

Im Bereich der Vermögensverwaltung beginnen einige Fachleute unter dem MIA-Status, bevor sie ihre eigene Registrierung als Makler oder unabhängiger Vermögensberater erhalten.

Ist der MIA bei ORIAS registriert?

Ja. Der Versicherungsvermittler-Agent muss bei ORIAS registriert sein, um seine Tätigkeit legal ausüben zu können.

ORIAS ist das offizielle Register, in dem Fachleute aufgeführt sind, die zur Tätigkeit in den Sektoren Versicherung, Banken und Finanzen berechtigt sind.

Diese Registrierung ermöglicht insbesondere die Überprüfung von:

• der rechtlichen Existenz des Fachmanns;
• seinem regulatorischen Status;
• seinen Zulassungen;
• dem Namen seines Auftraggebers;
• seiner administrativen Compliance.

Im Vermögensverwaltungssektor ist die Überprüfung der ORIAS-Registrierung eines Fachmanns ein wichtiger Reflex vor dem Abschluss eines Finanz- oder Versicherungsprodukts.

Wie überprüft man die ORIAS-Registrierung eines MIA?

Es ist möglich, das offizielle ORIAS-Register kostenlos einzusehen, um zu prüfen, ob ein Fachmann ordnungsgemäß zur Ausübung berechtigt ist.

Das Register ermöglicht es Ihnen zu finden:

• die ORIAS-Nummer;
• die Art der Zulassung;
• die regulatorische Kategorie;
• die Identität des Auftraggebers;
• den Gültigkeitsstatus der Registrierung.

Diese Überprüfung ist besonders nützlich in der Vermögensverwaltung, wo Kunden möglicherweise Produkte zeichnen müssen, die einen erheblichen Teil ihrer Ersparnisse oder ihres Vermögens betreffen.

Warum ist der MIA-Status bei CGPs üblich?

In der Vermögensverwaltung kombinieren Fachleute oft mehrere regulatorische Status, um eine umfassende Unterstützung anzubieten.

Ein Vermögensberater kann somit Folgendes sein:

• Finanzanlageberater (CIF);
• Versicherungsvermittler-Agent (MIA);
• Vermittler für Bankgeschäfte und Zahlungsdienste (IOBSP);
• Immobilienmakler.

Der MIA-Status ermöglicht es insbesondere bestimmten Firmen oder unabhängigen Fachleuten, Zugang zu Lebensversicherungs- oder Vorsorgelösungen zu erhalten, ohne sofort über eine vollständige Maklerstruktur zu verfügen.

Es ist daher ein sehr verbreiteter Status in Vermögensvertriebsnetzen.

Welche Regulierung gilt für MIAs?

Versicherungsvermittler-Agenten unterliegen dem Versicherungsgesetzbuch sowie den europäischen Regeln im Zusammenhang mit der Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD).

Sie müssen insbesondere:

• Informationspflichten erfüllen;
• im Rahmen des erteilten Mandats handeln;
• über eine gültige ORIAS-Registrierung verfügen;
• Beratungs- und Transparenzregeln einhalten.

Diese Verpflichtungen zielen darauf ab, den Vertrieb von Finanz- und Versicherungsprodukten in einem streng regulierten Umfeld abzusichern.

FAQ