En el ámbito de la gestión de patrimonios, los IAS desempeñan un papel central porque muchas estrategias patrimoniales se basan en soluciones de seguros como:
- seguros de vida;
- seguros de protección;
- contratos de jubilación;
- seguros de protección de pagos;
- contratos de capitalización.
El IAS actúa como intermediario entre el cliente y la compañía de seguros.
Esta categoría incluye varios tipos de profesionales regulados:
- corredores de seguros;
- agentes generales de seguros;
- agentes de seguros;
- agentes de intermediarios de seguros.
Todos estos intervinientes deben cumplir con un marco normativo preciso.
¿Cuál es la función de un IAS en la gestión de patrimonios?
En la gestión de patrimonios, el IAS apoya a particulares y empresas en la elección de soluciones de seguros adecuadas a sus objetivos patrimoniales.
Pueden intervenir en una amplia gama de cuestiones:
- planificación de la jubilación;
- transferencia de patrimonio;
- optimización fiscal;
- protección familiar;
- diversificación patrimonial;
- planificación sucesoria;
- ingresos adicionales.
Dado que el seguro de vida es una de las inversiones favoritas de los franceses, el papel del IAS es particularmente importante en las firmas de gestión de patrimonios.
El profesional generalmente analiza:
- la situación patrimonial;
- los objetivos del cliente;
- su horizonte de inversión;
- su nivel de riesgo;
- sus necesidades de protección.
Los Intermediarios de Seguros (IAS) en cifras
Los Intermediarios de Seguros (IAS) incluyen corredores, agentes generales, agentes de seguros y agentes de intermediarios de seguros autorizados para distribuir contratos de seguros. A fecha de 31 de diciembre de 2024, ORIAS contabilizaba 62.110 IAS en Francia, de los cuales el 60,6 % operan como personas jurídicas y el 39,4 % como personas físicas. Los IAS representaron 74.778 registros de seguros, incluyendo 26.953 corredores, 11.882 agentes generales, 3.233 agentes de seguros y 29.710 agentes de intermediarios de seguros. La inscripción en el ORIAS es obligatoria para ejercer actividades de intermediación de seguros.
¿Qué profesionales se consideran IAS?
El término IAS corresponde a una categoría normativa global.
Existen varios estatutos dentro de los intermediarios de seguros:
- COA (Corredor de Seguros);
- AGA (Agente General de Seguros);
- MA (Agente de Seguros);
- MIA (Agente de un Intermediario de Seguros).
En la práctica, muchos asesores de gestión de patrimonios combinan varios de estos estatutos para ofrecer una oferta patrimonial integral.
Un CGP puede, por tanto, ser a la vez:
- CIF para el asesoramiento financiero;
- IAS para la distribución de seguros;
- COBSP para soluciones de financiación.
¿Por qué son esenciales los IAS en la gestión de patrimonios?
El seguro es un componente principal de las estrategias patrimoniales modernas.
Los IAS permiten, en particular, implementar soluciones relacionadas con:
- la creación de capital;
- la transmisión de patrimonio;
- la planificación de la jubilación;
- la protección del cónyuge;
- la gestión fiscal del patrimonio;
- la inversión financiera a través del seguro de vida.
En las firmas de gestión de patrimonios, el estatuto de IAS suele ser una base esencial para apoyar eficazmente a los clientes.
Permite integrar soluciones de seguros en un enfoque patrimonial holístico.
¿Deben los IAS estar inscritos en el ORIAS?
Sí. Todos los intermediarios de seguros deben estar inscritos en el ORIAS.
Esta inscripción permite, en particular, verificar:
- el estatuto normativo del profesional;
- sus autorizaciones;
- la validez de su actividad;
- ciertas garantías obligatorias;
- su cumplimiento normativo.
Antes de cualquier suscripción patrimonial importante, se recomienda comprobar la inscripción del profesional en el ORIAS.
¿Qué normativa rige a los IAS?
Los IAS están sujetos al Código de Seguros francés, así como a la Directiva europea de Distribución de Seguros (IDD).
En particular, deben:
- cumplir con las obligaciones de asesoramiento;
- analizar las necesidades del cliente;
- proporcionar información transparente;
- especificar su método de remuneración;
- actuar en el mejor interés del cliente.
En el sector patrimonial, estas obligaciones son especialmente importantes porque los productos ofrecidos pueden tener consecuencias financieras y fiscales significativas a largo plazo.
¿Por qué recurrir a un IAS?
Recurrir a un IAS puede proporcionar apoyo profesional en la elección de soluciones de seguros adecuadas a su estrategia patrimonial.
En particular, el profesional puede ayudar a:
- elegir un contrato de seguro de vida;
- preparar una herencia;
- proteger a sus seres queridos;
- optimizar la fiscalidad de sus ahorros;
- estructurar una estrategia de jubilación;
- diversificar su patrimonio.
Como parte de una gestión patrimonial holística, las soluciones de seguros desempeñan ahora un papel esencial.
Preguntas frecuentes
Un IAS es un Intermediario de Seguros. Distribuyen o asesoran sobre contratos de seguros para particulares y empresas.
Los corredores de seguros, agentes generales, agentes y agentes de intermediarios de seguros forman parte de la categoría IAS.
Porque el seguro de vida y las soluciones de seguros desempeñan un papel central en las estrategias patrimoniales.
Sí. Muchos CGP tienen el estatuto de IAS para ofrecer contratos de seguros de vida o de protección.
