Wie wird man Vermögensberater?

Der Beruf des Vermögensberaters zieht jedes Jahr zahlreiche Studierende und Quereinsteiger an. An der Schnittstelle von Finanzen, Steuern, Recht und Investitionen begleitet der Vermögensberater – oft CGP genannt – Privatpersonen und Unternehmer bei der Organisation, Optimierung und Übertragung ihres Vermögens.

Dieser Beruf begeistert sowohl durch die Vielseitigkeit der behandelten Themen als auch durch die Einkommens- und Entwicklungsperspektiven. Zwischen Finanzanlagen, Immobilien, Lebensversicherung, Altersvorsorge, Vermögensübertragung oder Steueroptimierung greift der Vermögensberater bei konkreten und strategischen Fragestellungen ein.

Aber Vermögensberater zu werden ist keine Improvisation. Der Bereich ist stark reguliert und erfordert solide Fachkenntnisse sowie eine passende Ausbildung.

Worin besteht der Beruf des Vermögensberaters?

Der Vermögensberater analysiert die finanzielle, vermögensbezogene und steuerliche Situation seiner Kunden, um ihnen maßgeschneiderte Lösungen für deren Ziele anzubieten.

Seine Aufgaben können viele Themen betreffen:

• Steueroptimierung;
• Vorbereitung auf den Ruhestand;
• Immobilieninvestitionen;
• Finanzanlagen;
• Lebensversicherung;
• Vermögensübertragung;
• Familienschutz;
• rechtliche Strukturierung der Vermögenswerte.

Der CGP muss in der Lage sein, einen ganzheitlichen Blick auf das Vermögen seines Kunden zu haben. Er beschränkt sich nicht darauf, Finanzprodukte zu verkaufen. Er entwickelt eine konsistente Vermögensstrategie unter Berücksichtigung des Risikoprofils, der Einnahmen, der Ziele und des Investitionshorizonts.

Der Beruf erfordert daher ebenso technische Fähigkeiten wie menschliche Qualitäten. Das Vertrauensverhältnis steht im Mittelpunkt dieses Berufs.

Welcher Bildungsstand ist erforderlich, um CGP zu werden?

In den meisten Fällen ist für den Beruf des Vermögensberaters ein Abschluss auf Bac+ Niveau erforderlich.5.

Auch wenn einige Fachleute mit einem Bac+ und3 Erfahrung oder Zertifizierungen arbeiten, bevorzugen Personalverantwortliche mittlerweile Kandidaten mit spezialisierten Masterabschlüssen.

Die meist gefragten Ausbildungen sind in der Regel im Zusammenhang mit:

• Vermögensverwaltung;
• Finanzen;
• Vermögensrecht;
• Steuerrecht;
• Versicherungen;
• Private Banking.

Das Studium vermittelt die notwendigen Grundlagen in Zivilrecht, Steuerrecht, Finanzmärkten, Immobilien und Vermögensstrategie.

Welche Ausbildungen sollte man absolvieren, um Vermögensberater zu werden?

Mehrere Wege führen zu diesem Beruf.

Bachelor- und Licences-Studiengänge

Nach dem Abitur entscheiden sich manche Studierende für ein Licence-Studium in Wirtschaft, Management, Recht oder AES, bevor sie einen spezialisierten Master anschließen.

Es gibt auch Bachelors in Bankwesen, Finanzen oder Vermögensmanagement, die von privaten Schulen angeboten werden.

Spezialisierte Master in Vermögensverwaltung

Der Master gilt heute als der anerkannteste Weg, um CGP zu werden.

Zu den häufig gesuchten Studiengängen gehören:

• Master Vermögensverwaltung;
• Master Vermögensplanung (ingénierie patrimoniale);
• Master Bank- und Finanzwesen;
• Master Vermögensrecht;
• Master Asset Management;
• Master Steuerwesen.

Einige französische Universitäten genießen in diesem Bereich einen ausgezeichneten Ruf, insbesondere:

• Université Paris Dauphine-PSL
• Université Jean Moulin Lyon 3
• Université Clermont Auvergne
• IAE Lyon School of Management
• IAE Paris-Est Créteil

Auch einige Wirtschaftshochschulen bieten anerkannte Spezialisierungen im Bereich Vermögensverwaltung und Private Banking an.

Kann man Vermögensberater ohne Abschluss werden?

In einigen Fällen ja, aber es wird schwieriger.

Die französische Regulierung schreibt Kompetenzen für die Ausübung bestimmter Tätigkeiten im Finanz- oder Versicherungsbereich vor. Berufserfahrung kann manchem Abschluss ersetzen, doch die regulatorischen Anforderungen bleiben hoch.

In der Praxis verfügen die meisten Neueinsteiger heute über einen spezialisierten Hochschulabschluss.

Der Markt wird technischer und die Kunden immer anspruchsvoller.

Welche Zulassungen und Status sind zu erlangen?

Der Beruf des CGP unterliegt mehreren gesetzlichen Regelungen.

Je nach ausgeübter Tätigkeit muss ein Berater unterschiedliche berufliche Status erwerben.

Der CIF-Status

Der Status des Conseiller en investissements financiers (CIF) ist häufig unerlässlich, um Finanzprodukte zu beraten.

Der Fachmann muss bei der ORIAS registriert sein und einem von der AMF anerkannten Berufsverband angehören.

Der IAS-Status

Zur Vermittlung von Lebens- oder Vorsorgeversicherungen muss der CGP auch den Status desIntermédiaire en assurance (IAS) besitzen.

Die Immobilenkarte "Carte T"

Wenn ein Berater Immobilien oder Immobiliengeschäfte vermittelt, kann eine berufliche Immobilienkarte erforderlich sein.

Die ORIAS-Registrierung

DieORIAS ist das einheitliche Register der Vermittler für Versicherung, Bank und Finanzen in Frankreich.

Die Mehrheit der CGP muss für die legale Ausübung bestimmter regulierter Tätigkeiten dort eingetragen sein.

Fortbildung: eine Verpflichtung im Beruf

Der Vermögensbereich entwickelt sich ständig weiter. Steuern, Regulierung, Finanzmärkte oder Anlageprodukte ändern sich regelmäßig.

Fortbildung ist daher ein wesentlicher Bestandteil des Berufs.

Fachleute müssen insbesondere bestimmte jährliche regulatorische Verpflichtungen erfüllen, unter anderem im Rahmen von:

• dem CIF-Status;
• dem Versicherungsvorschriften;
• der Geldwäschebekämpfung;
• der regulatorischen Compliance.

Ein guter Vermögensberater investiert einen erheblichen Teil seiner Zeit in Weiterbildung und ständiges Monitoring.

Fachverbände der Branche

Mehrere Verbände spielen eine wichtige Rolle bei der Überwachung des Berufsstandes.

Einige vertreten die Fachleute, andere erteilen die erforderlichen Mitgliedschaften für den CIF-Status.

Zu den wichtigsten Organisationen der Branche gehören:

• ANACOFI
• CNCGP
• CNCEF
• Compagnie des CGP

Diese Verbände unterstützen Fachleute bei regulatorischen Themen, Compliance, Aus- und Weiterbildung sowie bei Best Practices.

Wie hoch ist das Gehalt eines Vermögensberaters?

Das Gehalt hängt stark vom Status und der Erfahrung ab.

Ein Berufseinsteiger in einem privaten Bankinstitut oder einer Kanzlei kann zwischen 35 000 € und 50 000 € brutto jährlich verdienen.

Mit Erfahrung und dem Ausbau eines Kundenportfolios kann das Einkommen erheblich steigen.

Unabhängige CGP haben oft ein variables Einkommen, das sich aus Honoraren und Provisionen ihrer Tätigkeit zusammensetzt. Einige spezialisierte Kanzleien erzielen sehr hohe Umsätze.

Im Bankwesen arbeiten oder unabhängiger CGP werden?

Es gibt im Allgemeinen zwei Hauptwege.

Der Vermögensberater kann tätig sein bei:

• einer Privatbank;
• einem Versicherungsnetzwerk;
• einer Vermögensverwaltungskanzlei;
• einer Vermögensverwaltungsgesellschaft.

Er kann sich auch für die Selbstständigkeit entscheiden und seine eigene Kanzlei gründen.

Der unabhängige Status bietet mehr Autonomie, bringt jedoch auch erhebliche Herausforderungen mit sich: regulatorische Compliance, Akquise, rechtliche Verantwortung und Unternehmensführung.

Warum ist der Beruf so attraktiv?

Der Beruf des CGP profitiert von mehreren positiven Trends.

Die Alterung der Bevölkerung, Fragen der Altersvorsorge, die steuerliche Komplexität und der wachsende Bedarf an finanzieller Begleitung verstärken die Nachfrage nach Vermögensberatung.

Außerdem suchen heute viele Privatkunden eine persönlichere Betreuung als die durch traditionelle Banknetzwerke angeboten wird.

Der Vermögensberater nimmt somit eine zunehmend strategische Rolle ein.

FAQ

Welchen Abschluss braucht man, um Vermögensberater zu werden?

In der Regel wird ein Bac+ Niveau5 in Vermögensverwaltung, Finanzen, Recht oder Steuerrecht bevorzugt. Manche Fachleute arbeiten mit einem Bac+,3 ergänzt durch Erfahrung und regulatorische Zertifikate.

Kann man CGP nach einer beruflichen Umorientierung werden?

Ja. Viele Fachleute aus Bankwesen, Versicherungen, Immobilien oder Recht wechseln nach einer spezialisierten Ausbildung in die Vermögensberatung.

Ist die ORIAS-Registrierung obligatorisch?

In den meisten Fällen ja. Die ORIAS-Registrierung ist unerlässlich, um bestimmte regulierte Tätigkeiten im Bereich Versicherung, Finanzen oder Vermittlung auszuüben.

Was ist der Unterschied zwischen einem unabhängigen CGP und einem Bankberater?

Der unabhängige CGP arbeitet meist mit mehreren Partnern zusammen und kann eine breitere Produktpalette anbieten. Der Bankberater vermittelt hauptsächlich Produkte seines Hauses.

Wie viel verdient ein Vermögensberater?

Die Einkünfte variieren stark je nach Status, Erfahrung und Kundenportfolio. Einige unabhängige CGP können nach mehreren Jahren besonders hohe Einkommen erzielen.

Stellt die Branche ein?

Ja. Der Bereich rekrutiert weiter, vor allem wegen der Ruhestandsaustritte, der sich wandelnden Vermögensbedürfnisse der Privatkunden sowie der zunehmenden Steuer- und Erbschaftsfragen.