Die Finanzaufsichtsbehörden in Frankreich, Luxemburg, Belgien, Monaco, Italien, Spanien und dem Vereinigten Königreich

Sein Vermögen einem Profi anzuvertrauen setzt voraus zu verstehen, wer ihn zur Ausübung berechtigt und wer seine Tätigkeiten kontrolliert. Privatbank, Vermögensverwaltungsgesellschaft, Finanzberater, Versicherungsmakler oder Investmentplattform: Diese Akteure unterliegen nicht alle denselben Behörden.

Sowohl in Frankreich als auch in den Nachbarländern basiert die Finanzaufsicht auf mehreren Institutionen. Einige überwachen die Märkte und den Vertrieb von Anlageprodukten. Andere kontrollieren die Stabilität von Banken und Versicherern. Organismen führen auch Register, mit denen der Status der Fachleute überprüft werden kann.

AMF, ACPR, CSSF, FSMA, CCAF, CONSOB, CNMV oder FCA : Diese Abkürzungen zu kennen, dient vor allem dazu, zu wissen, wo man vor einer Investition die richtigen Überprüfungen durchführt. Hier sind die wichtigsten in sieben europäischen Ländern zu kennenden Organisationen, ihre Aufgaben und die Vorsichtsmaßnahmen, die bei grenzüberschreitenden Finanzbeziehungen zu beachten sind.

Wozu dienen die Finanzaufsichtsbehörden?

Die Finanzaufsicht verfolgt mehrere ergänzende Ziele: den Vermögensschutz der Anleger, die Regulierung der Geschäftspraktiken, die Sicherstellung des Marktfunktions und die Begrenzung der Folgen von Schwierigkeiten eines Instituts.

Um die Organisation jedes Landes zu verstehen, muss man drei Funktionen unterscheiden.

Die aufsichtliche Überwachung: die Solidität der Institute kontrollieren

Die aufsichtliche Kontrolle betrifft insbesondere die finanziellen Ressourcen, das Risikomanagement und die Organisation der Institute. Ziel ist es zu prüfen, ob eine Bank oder ein Versicherer seinen Verpflichtungen nachkommen kann.

In den am Europäischen Bankenverband teilnehmenden Ländern wird die Bankenaufsicht zwischen der Europäischen Zentralbank und den nationalen Behörden organisiert. Als bedeutend angesehene Institute werden direkt von der EZB mit Beteiligung der nationalen Aufseher überwacht. acpr.banque-france.fr

Die Kontrolle der Märkte und Geschäftspraktiken

Weitere Aufgaben betreffen die Markttransparenz, die Information der Investoren und die Art und Weise, wie Finanzprodukte angeboten werden.

Die konkrete Fragestellung lautet: Stellt der Profi die Risiken korrekt dar? Verfügt er über die Berechtigungen für die angebotene Dienstleistung? Hält er sich an die geltenden Verhaltensregeln?

Die Registrierung und Einsicht der Register

Ein Register ermöglicht die Überprüfung eines Status, einer Genehmigung oder einer Tätigkeitskategorie. Allerdings ist eine Organisation, die ein Register führt, nicht zwangsläufig eine Aufsichtbehörde.

Dies gilt insbesondere für ORIAS in Frankreich: Ihre Rolle darf nicht mit der von AMF oder ACPR verwechselt werden. acpr.banque-france.fr

Tabelle der wichtigsten Finanzaufsichtsbehörden nach Ländern

Länder	Märkte, Investitionen und Verhalten	Bank und Aufsicht über die Sicherungsmaßnahmen	Versicherung
Frankreich	AMF; geteilte Zuständigkeiten je nach Akteur	ACPR und EZB im europäischen Rahmen	ACPR
Luxemburg	CSSF	CSSF und EZB im europäischen Rahmen	CAA
Belgien	FSMA ; aufsichtsrechtliche Kontrolle bestimmter Akteurskategorien	BNB und EZB im europäischen Rahmen	BNB für die Sicherungsaufsicht; FSMA für Verhaltensregeln innerhalb ihrer Zuständigkeit
Monaco	CCAF für Finanzaktivitäten innerhalb ihres Zuständigkeitsbereichs	ACPR für rein bankbezogene Tätigkeiten	Überprüfung des anwendbaren Regimes bei den zuständigen Behörden
Italien	CONSOB ; OCF für bestimmte Beraterkategorien	Banca d’Italia und EZB im europäischen Rahmen	IVASS mit bestimmten Zuständigkeiten der CONSOB
Spanien	CNMV	Banco de España und EZB im europäischen Rahmen	DGSFP
Vereinigtes Königreich	FCA	PRA für die betroffenen Institute; FCA für die Unternehmen unter alleiniger Aufsicht	PRA und FCA entsprechend ihrer Zuständigkeiten

Diese Tabelle zeigt die wichtigsten Zugangspunkte. Die genaue Verteilung hängt vom Rechtsstatus der Einrichtung, der ausgeübten Tätigkeit und dem angebotenen Dienst ab. Nationale Modelle beinhalten insbesondere gemeinsame Zuständigkeiten im Bereich Investment und Versicherung. CSSF

Frankreich: die AMF, die ACPR und die ORIAS

Die AMF: Finanzmärkte und Anlegerschutz

DieAutorité des marchés financiers, oder AMF, ist eine Referenz für Sparer, die einen Investmentakteur überprüfen möchten.

Die Prüfungen variieren je nach Fachmann: Eine Vermögensverwaltungsgesellschaft kann in der GECO-Datenbank der AMF gesucht werden, während ein Finanzanlageberater bei derORIAS. Für eine Bank oder einen Broker, der Investmentdienstleistungen anbietet, stellt das REGAFI-Register ein weiteres Zugangstor dar.

Die AMF veröffentlicht auch Warnhinweise und Listen zur Überprüfung bestimmter Anbieter und Angebote. Daher sollte das entsprechende Werkzeug für die jeweilige Tätigkeit ausgewählt werden, anstatt alle Fachleute in einer einzigen Datenbank zu suchen. AMF

Die ACPR: Banken und Versicherungen

DieAutorité de contrôle prudentiel et de résolution, angesiedelt bei der Banque de France, überwacht die Bank- und Versicherungssektoren in ihrem Zuständigkeitsbereich.

Sie überwacht insbesondere die finanzielle Lage der Institute und ihr Risikomanagement. Für Banken koordiniert sie ihre Aufgaben mit denen der EZB im Rahmen des einheitlichen Aufsichtsmechanismus. acpr.banque-france.fr

Die ORIAS: Überprüfung der Registrierung eines Vermittlers

DieORIAS führt das einheitliche Register verschiedener Vermittlerkategorien, insbesondere in den Bereichen Versicherung, Bankgeschäfte und Zahlungsdienste sowie Finanzanlageberater.

Für eine Vermögensverwaltungsgesellschaft ist es wichtig, die tatsächlich eingeschriebenen Kategorien zu prüfen. Eine Eintragung für eine Tätigkeit gilt nicht als allgemeine Erlaubnis für alle anderen Tätigkeiten. AMF

Nützliche Webseiten: AMF, ACPR, ORIAS, REGAFI.

Luxemburg: die CSSF und das Kommissariat für Versicherungen

Die CSSF: ein umfangreicher Finanzüberwachungsbereich

Die Kommission für die Aufsicht über den Finanzsektor, oder CSSF, beaufsichtigt zahlreiche Kategorien luxemburgischer Akteure: Kreditinstitute, Investmentgesellschaften, Verwaltungsgesellschaften, Fondsmanager und andere Fachleute in ihrem Zuständigkeitsbereich.

Zu ihren Aufgaben gehören die prudenzielle Aufsicht, die Marktüberwachung und der Schutz der Finanzverbraucher. Sie ist auch im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung bei den von ihr überwachten Einrichtungen tätig.

Um eine Privatbank, eine Verwaltungsgesellschaft oder einen Finanzdienstleister mit Sitz in Luxemburg zu überprüfen, muss die betreffende juristische Person identifiziert und die von ihrem Status abgedeckten Tätigkeiten eingesehen werden. CSSF

Die CAA: Die Behörde für den Versicherungssektor

Das Versicherungsaufsichtsamt, oder CAA, ist die Aufsichtsbehörde für den luxemburgischen Versicherungssektor.

Ihr Zuständigkeitsbereich umfasst insbesondere Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen, Vermittler sowie bestimmte Pensionsfonds. Sie nimmt Aufgaben der Zulassung oder Registrierung, der prudenziellen Kontrolle und der Überwachung der unter ihre Kompetenz fallenden Praktiken wahr.

Bei einem Vermögensgeschäft muss daher zwischen dem Versicherer, der den Vertrag trägt, dem Makler, der ihn vertreibt, und dem möglichen Finanzmanager unterschieden werden: Diese Beteiligten können unterschiedlichen Statuten und Aufsichtsbehörden unterliegen. Versicherungsaufsichtsamt

Nützliche Webseiten: CSSF, Versicherungsaufsichtsamt.

Belgien: die FSMA und die Nationale Bank von Belgien

Die FSMA: Märkte und Verbraucherschutz

Belgien verwendet ein zweigeteiltes Aufsichtsmodell, oft als „Twin Peaks“.

DieBehörde für Finanzdienstleistungen und Märkte, oder FSMA, überwacht insbesondere die Finanzmärkte, börsennotierte Unternehmen und den Vertrieb von Anlageprodukten an die breite Öffentlichkeit. Sie achtet außerdem auf die Einhaltung von Verhaltensregeln und kontrolliert bestimmte Kategorien von Finanzinstituten.

Es wäre also verkürzt, sie nur als Verbraucherschutzorgan darzustellen: Sie führt auch Zulassungs- und Kontrollaufgaben gegenüber bestimmten Akteuren durch. FSMA

Die BNB: Stabilität und prudenzielle Aufsicht

Die Nationale Bank von Belgien, oder BNB, spielt eine zentrale Rolle bei der prudenziellen Aufsicht über Banken, Versicherungen und andere zu ihrem Zuständigkeitsbereich gehörende Institute. Sie wirkt auch an der Stabilität des Finanzsystems und der Überwachung bestimmter Zahlungssysteminfrastrukturen mit. Nationale Bank von Belgien

Wie überprüft man einen belgischen Fachmann?

Die FSMA bietet ein Suchwerkzeug an, um die Genehmigungen eines Anbieters zu überprüfen und Warnhinweise einzusehen.

Diese Überprüfung muss sich beziehen auf das genaue Unternehmen und die angebotene Dienstleistung. Die bloße Nennung eines Namens in einer Datenbank reicht nicht aus, wenn der Gesprächspartner andere Kontaktdaten verwendet oder eine nicht abgedeckte Tätigkeit angibt. FSMA

Nützliche Websites: FSMA, Belgische Nationalbank.

Monaco: die CCAF, die ACPR und die AMSF

Die CCAF: die Kontrolle der Finanzaktivitäten

Die Kommission zur Kontrolle der Finanzaktivitäten, oder CCAF, überwacht in der Fürstentum das Finanzgeschäft in ihrem Zuständigkeitsbereich.

Sie ist insbesondere zuständig für Portfoliomanagement, Fondsverwaltung, Beratung und den Auftragsempfang und die -übermittlung. Sie erteilt die erforderlichen Zulassungen an die betroffenen Akteure und überwacht die Einhaltung ihrer beruflichen Pflichten.

Die Überprüfung muss sich auf ausdrücklich genehmigte Tätigkeiten beziehen: eine Zulassung ist stets an einen bestimmten Bereich gebunden. CCAF

Die ACPR: die Aufsicht über rein bankbezogene Tätigkeiten

Monaco weist eine Besonderheit auf: die rein bankbezogenen Tätigkeiten der Kreditinstitute werden von derfranzösischen ACPR überwacht.

Ein Institut kann somit für seine Banktätigkeiten der ACPR und für die betreffenden Finanzaktivitäten der CCAF unterliegen. CCAF

Die AMSF: die finanzielle Sicherheit

Diemonacensische Finanzsicherheitsbehörde, oder AMSF, ist Bestandteil des Systems zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Korruption.

Ihre Aufgaben ergänzen die der CCAF. Die beiden Behörden haben ihre Zusammenarbeit formalisiert, um den Austausch zu erleichtern und ihre Maßnahmen in diesem Bereich zu koordinieren. CCAF

Nützliche Websites: CCAF, AMSF.

Italien: CONSOB, Banca d’Italia, IVASS und OCF

Die Banca d’Italia: die Banken- und Finanzaufsicht

Die Banca d’Italia übt Überwachungsaufgaben für die bank- und nichtbankmäßigen Intermediäre aus, die in ihren Zuständigkeitsbereich fallen.

Sie führt Kontrollen durch, wirkt bei Genehmigungen mit und kann Verwaltungsmaßnahmen oder Sanktionen ergreifen. Die Überwachung der Banken ist Teil des europäischen Aufsichtsmechanismus. Überwachung des Banken- und Finanzsystems

Die CONSOB: eine zu identifizierende Behörde für Investitionen

Die Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, oder CONSOB, ist eine der maßgeblichen Behörden für Investitionen in Italien.

Die Kompetenzverteilung erfordert jedoch die Betrachtung des Produkts und seines Vertriebs. Bei bestimmten auf Versicherung basierenden Investitionsprodukten greift die CONSOB insbesondere hinsichtlich Transparenz und Verhaltensregeln ein, wenn der Vertrieb über bank- oder finanzintermediäre erfolgt. CONSOB

Die IVASS: die Versicherungsaufsicht

DasIstituto per la vigilanza sulle assicurazioni, oder IVASS, beaufsichtigt Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen sowie die betroffenen Vermittler. Zu ihren Aufgaben gehören insbesondere die vorsichtige Verwaltung und der Kundenschutz. Aufgaben

Die OCF: das Register und die Überwachung bestimmter Beraterkategorien

DasOCF führt das einheitliche Register der Finanzberater und überwacht die ihm zugewiesenen Kategorien, darunter selbstständige Berater und Finanzberatungsunternehmen. Die CONSOB übt die Aufsicht über die OCF aus.

Ihre Rolle geht daher über ein einfaches berufliches Verzeichnis hinaus. CONSOB

Nützliche Websites: CONSOB, Banca d’Italia, IVASS, OCF.

Spanien: die CNMV, die Banco de España und die DGSFP

Die CNMV: die Märkte und die Anlagedienstleistungen

Die Comisión Nacional del Mercado de Valores, oder CNMV, überwacht die spanischen Wertpapiermärkte und die Akteure, die auf diesen Märkten tätig sind.

Sie sorgt insbesondere für Transparenz, Preisbildung und Anlegerschutz. Ihre öffentlichen Register ermöglichen die Einsicht in Informationen über Wertpapierfirmen, Organismen für kollektive Kapitalanlagen und andere Akteure.

Um einen Dienstleister zu überprüfen, muss der Firmenname und die Kategorie, in die er fällt, identifiziert werden. Die Registrierung eines Dokuments bei der CNMV stellt allein keine Anlageempfehlung dar. Funktionen

Die Banco de España: der Bankensektor

Die Banco de España ist die nationale Referenzbehörde für die Bankenaufsicht im Rahmen der europäischen Kompetenzverteilung.

Die DGSFP: Versicherungen und Pensionsfonds

Die Dirección General de Seguros y Fondos de Pensionesoder DGSFP ist im Bereich Versicherungen und Pensionsfonds tätig.

Spanien unterscheidet somit mehrere Zugänge, je nachdem, ob die Suche eine Bank, einen Investmentdienstleister oder einen Versicherungsakteur betrifft. Banco de España

Nützliche Webseiten: CNMV, Banco de España, DGSFP.

Vereinigtes Königreich: die FCA und die PRA

Die FCA und das Financial Services Register

Die Financial Conduct Authorityoder FCA ist die zentrale Behörde zur Überprüfung eines Finanzdienstleisters im Vereinigten Königreich.

Das Financial Services Register ermöglicht die Einsicht in den Status der Unternehmen, ihre Genehmigungen und bestimmte Informationen über die betroffenen Personen. Es enthält auch Informationen über nicht autorisierte Akteure und Identitätsdiebstähle.

Es müssen die detaillierten Berechtigungen gelesen werden: Ein Unternehmen, das für eine Tätigkeit autorisiert ist, ist nicht zwingend berechtigt, alle Finanzdienstleistungen anzubieten. FCA

Die PRA: Die Solidität der betroffenen Institute

Die Prudential Regulation Authorityoder PRA gehört zur Bank of England. Sie ist zuständig für die aufsichtsrechtliche Regulierung von Banken, Versicherern und bestimmten Investmentunternehmen.

Ihre Kontrolle betrifft die Sicherheit und Solidität der betroffenen Institute. Ein und derselbe Akteur kann sowohl der PRA für aufsichtsrechtliche Aspekte als auch der FCA für Verhaltensregeln unterliegen. Die Zentralbank des Vereinigten Königreichs

Seit dem Brexit gilt die britische Zulassung nicht mehr als europäischer Pass

Der Finanzpass zwischen dem Vereinigten Königreich und dem Europäischen Wirtschaftsraum endete mit der Brexit-Übergangsphase.

Eine britische Zulassung erlaubt daher allein nicht, regulierte Dienstleistungen innerhalb der Europäischen Union frei anzubieten. Die Bedingungen für den Tätigkeitsbereich im Land des Kunden müssen separat überprüft werden. FCA

Nützliche Seiten: FCA, Financial Services Register, Bank of England und PRA.

Wie überprüft man einen Finanzprofi, bevor man ihm sein Vermögen anvertraut?

Die Kenntnis der Behörden ist ein erster Anhaltspunkt. Aber man muss deren Register auch richtig nutzen.

1. Das Unternehmen identifizieren, das tatsächlich die Dienstleistung erbringt

Der Name einer Marke, eines Konzerns oder einer Webseite kann von der Firmenbezeichnung des Unternehmens abweichen, mit dem der Kunde einen Vertrag abschließt.

Notieren Sie die juristische Bezeichnung, die Adresse, die Firmenregistrierungsnummer und die aufsichtsrechtlichen Referenzen aus den Vertragsunterlagen.

2. Die zulässige Tätigkeit überprüfen

Die Suche muss dem vorgesehenen Dienst entsprechen: Anlageberatung, Vermögensverwaltung, Versicherung, Kredit oder Ausführung von Aufträgen.

In Frankreich unterscheiden sich beispielsweise die Prüfwerkzeuge je nach CIF, Versicherungsvermittler oder Dienstleister für Wertpapierdienstleistungen. AMF

3. Das Recht zur Tätigkeit in Ihrem Land kontrollieren

Ein im Europäischen Wirtschaftsraum ansässiger Profi kann unter bestimmten Bedingungen und für bestimmte Tätigkeiten dank des europäischen Passes in einem anderen Staat tätig werden.

Es muss geprüft werden, ob der Status das betreffende Land und die jeweilige Tätigkeit abdeckt. Die ACPR empfiehlt zudem, das Register des Herkunftslandes bei europäischen Instituten mit Tätigkeiten in Frankreich zu konsultieren. acpr.banque-france.fr

4. Die Kontaktdaten vergleichen

Betrüger können den Namen und die Zulassungsnummer eines echten Unternehmens übernehmen.

Überprüfen Sie die Internetdomäne, die E-Mail-Adresse und die Telefonnummer. Im Zweifelsfall kontaktieren Sie das Institut über unabhängig recherchierte Kontaktdaten, die nicht vom Anrufer mitgeteilt wurden. AMF

5. Warnhinweise lesen

Die Behörden veröffentlichen Warnungen zu verdächtigen Angeboten, Webseiten oder Akteuren. Prüfen Sie diese ergänzend zum Register der zugelassenen Fachleute.

Das belgische Instrument der FSMA ermöglicht insbesondere die Suche nach einer Zulassung und dem Vorhandensein einer Warnung. FSMA

FAQ zu Finanzaufsichtsbehörden

Was ist der Unterschied zwischen einem Regulierer und einem Berufsregister?

Eine Aufsichtsbehörde übt Kontrollaufgaben aus, die durch Vorschriften vorgesehen sind. Ein Register macht Informationen über Fachleute und deren Status zugänglich.

Einige Organisationen haben mehrere Funktionen. Man muss daher deren Aufgaben prüfen, anstatt sich nur auf den Titel zu verlassen.

Ist die ORIAS das Äquivalent zur AMF?

Nein. Die ORIAS führt ein Register von Vermittlern, während die AMF Aufgaben der Regulierung und Finanzaufsicht wahrnimmt. Ein CIF muss bei der ORIAS registriert sein; diese Eintragung bedeutet nicht, dass er eine allgemeine Genehmigung für alle Finanzaktivitäten besitzt. AMF

Kann ein im Register eingetragenes Unternehmen Opfer einer Identitätsmissbrauchs werden?

Ja. Ein tatsächlich autorisiertes Unternehmen kann kopiert werden. Es ist notwendig zu überprüfen, ob die Person, die Sie kontaktiert, tatsächlich dieses Unternehmen vertritt, indem man die Kontaktdaten vergleicht und sie direkt kontaktiert. AMF

Welcher Verband ist für einen luxemburgischen Fachmann zu konsultieren?

Die CSSF ist der Einstiegspunkt für viele Banken- und Finanzakteure. Die CAA ist die zuständige Behörde für Versicherer und Vermittler in ihrem Zuständigkeitsbereich. CSSF

Wer kontrolliert die Finanzberater in Belgien?

Die Antwort hängt vom genauen Status ab. Die FSMA überwacht bestimmte Berufsgruppen und deren Verhaltensregeln innerhalb ihres Zuständigkeitsbereichs. Die BNB übernimmt die aufsichtsrechtliche Überwachung der ihr unterstehenden Institute. FSMA

Erlaubt eine FCA-Genehmigung, in Frankreich tätig zu sein?

Allein reicht sie nicht aus. Seit dem Wegfall des Passports zwischen dem Vereinigten Königreich und dem Europäischen Wirtschaftsraum müssen die Bedingungen, unter denen ein Anbieter in Frankreich tätig werden darf, separat geprüft werden. FCA

Garantiert eine Zulassung die Performance einer Anlage?

Nein. Der regulatorische Status eines Fachmanns und die Eigenschaften einer Anlage sind zwei getrennte Prüfungen. Vor dem Abschluss ist es notwendig, das Verlustrisiko, die Kosten, die Liquidität und die Eignung der Investition für Ihre Situation zu prüfen.

Einen Fachmann wählen: Status, Tätigkeit und Identität prüfen

Um Fachleute in Frankreich, Luxemburg, Belgien, Monaco, Italien, Spanien oder dem Vereinigten Königreich zu vergleichen, sollten drei Fragen die Suche leiten: welches Unternehmen die Dienstleistung erbringt, für welche Tätigkeiten es autorisiert ist und ob Ihr Ansprechpartner es tatsächlich vertritt?

Ein spezialisiertes Verzeichnis wie Les Experts du Patrimoine kann die Suche nach Fachleuten und den Vergleich ihrer Spezialgebiete erleichtern. Vor jeder vertraglichen Beziehung ergänzen Sie diese Recherche durch die Konsultation des offiziellen Registers, das für das betreffende Land und die betreffende Tätigkeit gilt.

FAQ zu Finanzaufsichtsbehörden in Europa

Welche Rolle spielt eine Finanzaufsichtsbehörde?

Eine Finanzaufsichtsbehörde sorgt für die Einhaltung der geltenden Regeln für Institutionen und Fachleute des Finanzsektors. Je nach Zuständigkeit kann sie Genehmigungen erteilen, Aktivitäten kontrollieren, Märkte überwachen, Investoren schützen und bestimmte Verstöße sanktionieren. Diese Aufgaben tragen zur Transparenz und Stabilität des Finanzsystems bei.

Wer sind die wichtigsten Finanzregulierer in Frankreich?

In Frankreich überwacht die Autorité des marchés financiers (AMF) insbesondere die Finanzmärkte, die Vermögensverwaltung und die Finanzanlageberater. Die Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) ist hauptsächlich in den Bank- und Versicherungssektoren tätig. Die ORIAS führt das Register der betreffenden Vermittler, ist aber keine Aufsichtsbehörde vergleichbar mit AMF oder ACPR.

Welche Behörde überwacht Finanzfachleute in Luxemburg?

In Luxemburg ist die Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) eine der wichtigsten Aufsichtsbehörden. Sie ist insbesondere in den Bereichen Bankwesen, Finanzen und Fondsverwaltung tätig. Das Commissariat aux Assurances (CAA) überwacht den Versicherungssektor und die Aktivitäten in seinem Zuständigkeitsbereich.

Welche Organisationen regulieren die Finanzaktivitäten in Belgien?

Belgien verfügt hauptsächlich über zwei sich ergänzende Behörden: die Financial Services and Markets Authority (FSMA), die insbesondere für die Marktaufsicht, Verhaltensregeln und bestimmte Finanzintermediäre zuständig ist, sowie die Nationale Bank von Belgien (BNB), die unter anderem Aufgaben der aufsichtsrechtlichen Überwachung der Finanzinstitute wahrnimmt.

Wer kontrolliert Finanzgesellschaften in Monaco?

In Monaco hängt die Aufsicht von der Art der ausgeübten Tätigkeit ab. Die Commission de Contrôle des Activités Financières (CCAF) ist insbesondere für die Kontrolle der Finanzaktivitäten zuständig, die in ihren Zuständigkeitsbereich fallen. Die Autorité Monégasque de Sécurité Financière (AMSF) spielt eine Rolle bei der Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen derartigen Risiken im Rahmen ihrer Aufgaben. Einige Banktätigkeiten unterliegen darüber hinaus Aufsichtsmechanismen im Zusammenhang mit den französisch-monakischen Abkommen.

Wer sind die Finanzaufsichtsbehörden in Italien und Spanien?

In Italien überwacht die CONSOB insbesondere die Finanzmärkte und den Anlegerschutz, während die Banca d'Italia bank- und aufsichtsrechtliche Aufgaben ausführt. Das IVASS beaufsichtigt den Versicherungssektor. In Spanien überwacht die CNMV die Wertpapiermärkte, die Banco de España ist im Bankensektor tätig und die DGSFP hat Zuständigkeiten im Bereich Versicherungen und Pensionsfonds.

Was ist der Unterschied zwischen FCA und PRA im Vereinigten Königreich?

Im Vereinigten Königreich überwacht die Financial Conduct Authority (FCA) insbesondere die Verhaltensregeln von Finanzunternehmen, den Verbraucherschutz und das Marktgeschehen. Die Prudential Regulation Authority (PRA), eingebettet in die Bank of England, ist für die aufsichtsrechtliche Überwachung bestimmter Institutionen zuständig, insbesondere Banken, Versicherer und große Investmentunternehmen. Einige Institutionen werden von beiden Behörden beaufsichtigt.

Wie überprüft man, ob ein Finanzberater oder eine Verwaltungsgesellschaft zugelassen ist?

Es ist ratsam, das offizielle Register des betreffenden Landes, Status und Tätigkeit des Fachmanns zu konsultieren. In Frankreich können die Überprüfungen über das ORIAS, die Register der AMF oder die der ACPR erfolgen. In anderen Ländern veröffentlichen die zuständigen Behörden ebenfalls Listen zugelassener Institute und Fachleute. Man sollte die genaue Bezeichnung, den Status, die genehmigten Tätigkeiten und die tatsächliche Identität des Gegenübers prüfen.

Kann ein in einem europäischen Land zugelassener Finanzberater in Frankreich tätig sein?

Innerhalb der Europäischen Union und des Europäischen Wirtschaftsraums können bestimmte Institute und Fachleute grenzüberschreitend tätig sein, dank der Mechanismen des europäischen Passes, vorausgesetzt, sie erfüllen die geltenden regulatorischen Bedingungen. Dieses Recht gilt jedoch nicht automatisch für alle Berufe oder Dienstleistungen. Monaco und das Vereinigte Königreich genießen den europäischen Pass nicht unter den gleichen Bedingungen wie die EU-Mitgliedsstaaten.

Was tun bei Streitigkeiten mit einem ausländischen Finanzexperten?

Im Streitfall wird üblicherweise empfohlen, zunächst den Fachmann oder seine Beschwerdestelle zu kontaktieren. Findet sich keine zufriedenstellende Lösung, kann es möglich sein, einen Mediator, eine außergerichtliche Schlichtungsstelle oder die zuständige Behörde je nach Land und Art des Konflikts anzurufen. Die Aufsichtsbehörden können Hinweise entgegennehmen, verfügen jedoch nicht alle über die Befugnis, individuelle Streitigkeiten zu lösen oder Entschädigungen anzuordnen.

FAQ zu Finanzaufsichtsbehörden in Europa

Was ist die Aufgabe einer Finanzaufsichtsbehörde?

Eine Finanzaufsichtsbehörde sorgt für die Einhaltung der geltenden Vorschriften durch Institute und Fachleute des Finanzsektors. Je nach Zuständigkeit kann sie Zulassungen erteilen, Tätigkeiten kontrollieren, Märkte überwachen, Anleger schützen und bestimmte Verstöße sanktionieren. Diese Aufgaben tragen zu Transparenz und Stabilität des Finanzsystems bei.

Wer sind die wichtigsten Finanzaufsichtsbehörden in Frankreich?

In Frankreich überwacht die Autorité des marchés financiers (AMF) insbesondere die Finanzmärkte, Asset Management und Finanzanlageberater. Die Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) ist hauptsächlich im Bank- und Versicherungssektor tätig. Das ORIAS führt das Register der betroffenen Vermittler, stellt jedoch keine einer Aufsichtsbehörde wie AMF oder ACPR vergleichbare Instanz dar.

Welche Behörde beaufsichtigt Finanzfachleute in Luxemburg?

In Luxemburg ist die Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) eine der wichtigsten Aufsichtsbehörden. Sie wirkt insbesondere in den Bereichen Bankwesen, Finanzdienstleistungen und Fondsverwaltung. Das Commissariat aux Assurances (CAA) beaufsichtigt den Versicherungssektor und Tätigkeiten innerhalb seiner Zuständigkeiten.

Welche Organisationen regulieren die Finanzaktivitäten in Belgien?

Belgien verfügt hauptsächlich über zwei sich ergänzende Behörden: die Financial Services and Markets Authority (FSMA), die insbesondere für die Marktaufsicht, Verhaltensregeln und bestimmte Finanzintermediäre zuständig ist, sowie die Nationale Bank von Belgien (BNB), die unter anderem Aufgaben der aufsichtsrechtlichen Überwachung der Finanzinstitute wahrnimmt.

Wer kontrolliert Finanzgesellschaften in Monaco?

In Monaco hängt die Aufsicht von der Art der ausgeübten Tätigkeit ab. Die Kommission für die Kontrolle der Finanzaktivitäten (CCAF) ist insbesondere für die Kontrolle der Finanzaktivitäten zuständig, die in ihren Zuständigkeitsbereich fallen. Die monegassische Finanzaufsichtsbehörde (AMSF) spielt eine Rolle bei der Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen finanzbezogenen Risiken, die zu ihren Aufgaben gehören. Bestimmte Bankgeschäfte unterliegen zudem Aufsichtssystemen im Zusammenhang mit den französisch-monegassischen Abkommen.

Wer sind die Finanzregulierungsbehörden in Italien und Spanien?

In Italien ist die CONSOB insbesondere für die Überwachung der Finanzmärkte und den Anlegerschutz zuständig, während die Banca d'Italia bank- und aufsichtsrechtliche Aufgaben wahrnimmt. Die IVASS beaufsichtigt den Versicherungssektor. In Spanien überwacht die CNMV die Wertpapiermärkte, die Banco de España ist im Bankensektor tätig und die DGSFP hat Zuständigkeiten hinsichtlich Versicherungen und Pensionsfonds.

Was ist der Unterschied zwischen der FCA und der PRA im Vereinigten Königreich?

Im Vereinigten Königreich überwacht die Financial Conduct Authority (FCA) insbesondere die Verhaltensregeln der Finanzunternehmen, den Verbraucherschutz und das Funktionieren der Märkte. Die Prudential Regulation Authority (PRA), die in die Bank of England integriert ist, sorgt für die aufsichtsrechtliche Überwachung bestimmter Institute, insbesondere von Banken, Versicherern und großen Investmentunternehmen. Einige Institute werden von beiden Behörden beaufsichtigt.

Wie kann man überprüfen, ob ein Finanzberater oder eine Vermögensverwaltungsgesellschaft zugelassen ist?

Es empfiehlt sich, das offizielle Register zu konsultieren, das dem Land, dem Status und der Tätigkeit des Fachmanns entspricht. In Frankreich können Überprüfungen insbesondere über das ORIAS, die Register der AMF oder die der ACPR erfolgen. In den anderen Ländern veröffentlichen die zuständigen Behörden ebenfalls Listen von zugelassenen Einrichtungen und Fachleuten. Es ist wichtig, die genaue Bezeichnung, den Status, die erlaubten Tätigkeiten und die tatsächliche Identität des Ansprechpartners zu überprüfen.

Kann ein in einem europäischen Land zugelassener Finanzberater in Frankreich tätig sein?

Im Europäischen Binnenmarkt und im Europäischen Wirtschaftsraum können bestimmte Einrichtungen und Fachleute aufgrund der Mechanismen des europäischen Passes grenzüberschreitend tätig sein, vorausgesetzt, sie erfüllen die geltenden regulatorischen Bedingungen. Dieses Recht gilt nicht automatisch für alle Berufe oder alle Leistungen. Monaco und das Vereinigte Königreich genießen den europäischen Pass nicht unter den gleichen Bedingungen wie die Mitgliedstaaten der Europäischen Union.

Was ist im Streitfall mit einem ausländischen Finanzfachmann zu tun?

Im Streitfall wird allgemein empfohlen, sich zunächst an den Fachmann oder dessen Beschwerdestelle zu wenden. Wenn keine zufriedenstellende Lösung gefunden wird, kann es möglich sein, einen Mediator, eine außergerichtliche Streitbeilegungsstelle oder die zuständige Behörde je nach Land und Art des Konflikts einzuschalten. Die Regulierungsbehörden können Beschwerden entgegennehmen, haben aber nicht alle die Befugnis, individuelle Streitfälle zu lösen oder Entschädigungen anzuordnen.