A diferencia de un corredor de seguros, que puede comparar ofertas de varias aseguradoras, el agente general suele trabajar con una sola compañía o un grupo asegurador específico.
En el ámbito de la gestión de patrimonios, el agente general de seguros puede asistir a particulares, propietarios de empresas y profesionales liberales en cuestiones patrimoniales relativas a:
- seguros de vida;
- seguros de previsión;
- jubilación;
- herencias;
- ahorro;
- protección familiar;
- seguros profesionales.
El estatus de AGA es una de las categorías reguladas de intermediarios inscritos en el ORIAS.
El Agente General de Seguros (AGA) en cifras
El Agente General de Seguros (AGA) representa a una o más compañías de seguros bajo un mandato exclusivo o casi exclusivo. Su inscripción en el ORIAS es obligatoria. A 31 de diciembre de 2024, Francia contaba con 11.935 agentes generales de seguros, un ligero aumento del 0,6 % en un año. Casi el 91 % opera como personas jurídicas, y el periodo medio de inscripción alcanza los 10 años y 4 meses, lo que la convierte en una de las profesiones con más experiencia entre los intermediarios de seguros. Los agentes generales también contaban con 12.362 mandatos activos con compañías de seguros.
¿Cuál es la función de un agente general de seguros en la gestión de patrimonios?
En la gestión de patrimonios, el agente general de seguros asiste a los clientes en la implementación de soluciones de seguros adaptadas a sus objetivos patrimoniales.
Pueden intervenir específicamente para:
- preparar la jubilación;
- transmitir activos;
- proteger al cónyuge;
- optimizar el ahorro;
- estructurar seguros de vida;
- implementar una estrategia de previsión;
- asegurar el patrimonio profesional de un directivo.
El AGA suele desempeñar una función de asesor local, con una relación con el cliente construida a largo plazo.
Aunque representen a una compañía de seguros específica, pueden ofrecer una variedad de soluciones dentro de la gama de su aseguradora asociada.
¿Cuál es la diferencia entre un AGA y un corredor de seguros?
La principal diferencia radica en el nivel de independencia.
El corredor de seguros suele actuar de forma independiente y puede comparar varios contratos de diferentes compañías.
El agente general de seguros representa principalmente a una sola compañía de seguros bajo un mandato exclusivo o casi exclusivo.
En el mundo de la gestión de patrimonios, esto significa que:
- el corredor suele tener una oferta de contratos más amplia;
- el agente general suele beneficiarse de una sólida experiencia en los productos de su compañía.
Ambos modelos están muy presentes en el asesoramiento patrimonial.
¿Por qué algunos CGP son también agentes generales de seguros?
Algunos asesores de gestión de patrimonios eligen el estatus de AGA para apoyarse en la solidez, las herramientas y los productos de una gran compañía de seguros.
Este modelo puede ofrecer varias ventajas:
- acceso a contratos reconocidos;
- soporte técnico;
- apoyo normativo;
- herramientas comerciales;
- soluciones patrimoniales integradas.
En algunos casos, el profesional combina varios estatus regulados:
Esta combinación permite un enfoque patrimonial más global para los clientes.
¿Debe el agente general de seguros estar inscrito en el ORIAS?
Sí. Al igual que otros profesionales de la intermediación de seguros, el agente general debe estar inscrito en el ORIAS.
La inscripción en el ORIAS permite, en particular, verificar:
- el estatus regulatorio del profesional;
- la validez de su autorización;
- su categoría de intermediario;
- su cumplimiento normativo;
- su seguro de responsabilidad civil profesional.
Antes de cualquier suscripción patrimonial significativa, se recomienda verificar la inscripción del profesional.
¿Qué normativa rige a los AGA?
La actividad de los agentes generales de seguros se rige por el Código de Seguros, así como por la normativa europea sobre distribución de seguros.
El AGA debe, en particular:
- cumplir con las obligaciones de asesoramiento;
- informar claramente a los clientes;
- analizar las necesidades del suscriptor;
- presentar las características de los contratos;
- cumplir con las normas de transparencia.
En el contexto de la gestión de patrimonios, estas obligaciones son esenciales porque las soluciones propuestas pueden tener impactos financieros, fiscales y sucesorios significativos.
¿Por qué recurrir a un agente general de seguros?
Recurrir a un agente general de seguros puede proporcionar un apoyo personalizado y una relación local duradera.
En el ámbito patrimonial, el AGA puede ayudar a:
- estructurar seguros de vida;
- preparar la sucesión;
- proteger a su familia;
- anticipar la jubilación;
- implementar soluciones de previsión;
- asegurar los activos profesionales.
Dado que los seguros desempeñan un papel central en muchas estrategias patrimoniales, el agente general puede convertirse en un contacto clave a largo plazo.
Preguntas frecuentes
Un AGA es un Agente General de Seguros. Distribuye contratos de compañías de seguros y asiste a los clientes en cuestiones relacionadas con los seguros y el patrimonio.
El corredor suele comparar varias compañías. El agente general representa principalmente a una sola compañía de seguros.
Porque les permite ofrecer soluciones de seguros integradas dentro de una estrategia global de gestión de patrimonios.
El AGA opera de forma independiente, pero generalmente representa a una compañía de seguros específica bajo un mandato.
