¿Cómo puede comprobar si un asesor de gestión patrimonial es de confianza?

Comprobar las autorizaciones relativas al asesoramiento financiero

Algunos asesores de gestión patrimonial también prestan asesoramiento en inversiones financieras. En Francia, esta actividad puede encuadrarse en el estatus CIF—Conseiller en investissements financiers, o Asesor en inversiones financieras.

Un CIF debe estar inscrito en ORIAS y pertenecer a una asociación profesional aprobada por la Autorité des marchés financiers (AMF). Este estatus conlleva una serie de obligaciones profesionales, entre ellas identificar los objetivos del cliente y su perfil inversor, explicar riesgos y costes, revelar la remuneración y formalizar el asesoramiento prestado.

Antes de trabajar con un asesor, puede solicitar su número de inscripción en ORIAS, el nombre de su asociación profesional y los detalles de los estatus regulatorios bajo los que opera. Estos elementos pueden comprobarse después en los registros públicos oficiales.

Esto es especialmente importante si acaba de llegar a Francia, ya que las denominaciones profesionales y los estatus regulatorios franceses pueden diferir de los utilizados en su país de origen.

Comprobar el seguro de responsabilidad civil profesional

Por lo general, los profesionales que ejercen actividades reguladas están obligados a disponer de un seguro de responsabilidad civil profesional adecuado a su estatus.

Este seguro está destinado a cubrir determinadas consecuencias financieras derivadas de errores profesionales, omisiones o negligencias. Es distinto de una garantía financiera, que se refiere específicamente a los fondos gestionados en nombre de los clientes.

Un asesor de buena reputación debería poder facilitar información sobre su aseguradora, las actividades cubiertas y, cuando proceda, los datos de su póliza.

Buscar transparencia sobre actividades y honorarios

Un asesor de confianza debería explicar claramente varios puntos esenciales:

• Los estatus regulatorios bajo los que opera;

• Los servicios que está autorizado a prestar;

• Los productos y proveedores que puede recomendar;

• Si su asesoramiento es independiente o se basa en una gama restringida de socios;

• Cómo se remunera;

• Cualquier comisión o beneficio recibido de los proveedores de productos;

• Los honorarios y costes totales asociados a la solución propuesta.

Algunos asesores cobran directamente a los clientes por su asesoramiento, mientras que otros reciben comisiones de las entidades financieras o proveedores cuyos productos distribuyen. Muchas firmas combinan ambos métodos.

El modelo de remuneración no basta, por sí solo, para determinar si un asesor es de confianza. Lo importante es que se comunique claramente antes de que usted tome una decisión y que se expliquen los posibles conflictos de interés.

Los clientes internacionales también deberían preguntar si el asesor tiene experiencia tratando con residentes fiscales en Francia que poseen ingresos, inversiones o inmuebles en el extranjero.

Comprobar si se requiere una garantía financiera

Una garantía financiera puede ser obligatoria cuando un profesional está autorizado a recibir o gestionar fondos de clientes en el marco de determinadas actividades bancarias, de seguros o inmobiliarias.

El objetivo de esta garantía es proteger los fondos confiados al profesional si no puede devolverlos. Por lo general, la aporta una compañía de seguros, una entidad de crédito u otro garante autorizado.

Sin embargo, no todos los asesores de gestión patrimonial gestionan fondos de clientes, y la ausencia de una garantía financiera no es necesariamente anómala. Muchos asesores recomiendan inversiones sin recibir ni custodiar nunca directamente el dinero de sus clientes.

Por tanto, debería determinar:

• Si el profesional está autorizado a recibir fondos de clientes;

• Si se requiere una garantía financiera para la actividad de que se trate;

• Qué entidad aporta la garantía;

• Qué actividades e importes están cubiertos;

• Dónde se custodiará realmente su dinero.

Como precaución general, los fondos de inversión deberían transferirse normalmente directamente a la entidad financiera regulada o al proveedor del producto, en lugar de al asesor a título personal.

Comprobar la tarjeta profesional inmobiliaria (carte T)

Algunos profesionales de la gestión patrimonial también realizan actividades de intermediación inmobiliaria en Francia. En ese caso, deben disponer de la tarjeta profesional inmobiliaria correspondiente, conocida comúnmente como la carte T.

La tarjeta la expiden las Cámaras de Comercio e Industria (CCI) francesas. Confirma que el titular está autorizado a realizar las actividades inmobiliarias indicadas en la tarjeta y que ha cumplido los requisitos aplicables en materia de competencia profesional, seguro y, cuando sea necesario, una garantía financiera.

Cuando en un perfil de Experts du Patrimoine se declara una actividad de intermediación inmobiliaria, la existencia y validez de la carte T puede comprobarse con información disponible públicamente.

También puede consultar el registro oficial de la CCI de profesionales inmobiliarios franceses. Las búsquedas pueden realizarse utilizando la denominación social, la ubicación, el número SIREN o el número de la tarjeta profesional.

Esta comprobación aporta un nivel adicional de transparencia al seleccionar a un profesional que le ayude con un inmueble en Francia, una inversión de alquiler o una operación inmobiliaria.

Evaluar el enfoque del asesor antes de comprometerse

Las inscripciones regulatorias son esenciales, pero no le dicen todo sobre la calidad o la idoneidad de un asesor.

Antes de comprometerse, compruebe si el profesional:

• Se toma el tiempo necesario para comprender sus circunstancias personales y financieras;

• Pregunta por sus objetivos, su horizonte de inversión y su actitud ante el riesgo;

• Explica tanto las ventajas como los inconvenientes de cada recomendación;

• Facilita información por escrito sobre riesgos, honorarios y posibles conflictos de interés;

• Evita promesas de rentabilidades garantizadas o inusualmente altas;

• Le da tiempo suficiente para considerar la propuesta;

• Identifica claramente la entidad que custodiará su dinero o sus inversiones;

• Tiene experiencia relevante en situaciones comparables a la suya.

Si vive en Francia pero posee activos en el extranjero, o se está preparando para trasladarse al país, pregunte específicamente por la experiencia del asesor con clientes internacionales. Un estatus regulatorio francés no significa automáticamente que el profesional esté cualificado para asesorar sobre las leyes o las normas fiscales de otro país.

Comprobaciones realizadas por Les Experts du Patrimoine

Para mejorar la transparencia dentro del sector, Les Experts du Patrimoine realiza comprobaciones periódicas de las empresas incluidas en su directorio.

Las comprobaciones automatizadas se realizan con regularidad y pueden incluir:

• Verificación de la existencia de la empresa mediante datos empresariales oficiales franceses;

• Confirmación de su número SIREN o SIRET;

• Verificación de las inscripciones en ORIAS y de los estatus regulados cuando proceda;

• Verificación de las autorizaciones de la AMF cuando sea pertinente para la actividad declarada;

• Verificación de la validez de una tarjeta profesional inmobiliaria cuando sea necesaria;

• Comprobaciones de la coherencia de la información regulatoria mostrada;

• Detección de bajas registrales, cese de actividad o cambios registrados en registros públicos;

• Verificación de la presencia y validez de los principales identificadores regulatorios.

Estos controles automatizados se complementan con comprobaciones manuales ocasionales para ayudar a mantener la calidad y la fiabilidad de la información publicada.

Cuando ya no pueda confirmarse la existencia legal o la situación regulatoria de una empresa, su perfil puede actualizarse o marcarse claramente como dado de baja para alertar a los usuarios del cambio.

Puede obtener más información sobre cómo se incluyen y verifican los profesionales.

Estas comprobaciones proporcionan una indicación inicial de la situación administrativa y regulatoria de un profesional. No constituyen una certificación, una recomendación ni una garantía sobre la calidad del asesoramiento futuro o el rendimiento de las inversiones.

Encontrar un asesor de gestión patrimonial en Francia

Comprobar la situación legal y regulatoria de un profesional es un paso esencial antes de confiarle un proyecto de gestión patrimonial. Ayuda a determinar si el asesor opera dentro del marco regulatorio francés adecuado y si sus actividades declaradas se corresponden con sus inscripciones.

El directorio de Experts du Patrimoine reúne a empresas y asesores de gestión patrimonial de toda Francia y muestra la información regulatoria disponible para cada perfil.

Tanto si ya vive en Francia, como si tiene previsto trasladarse aquí o posee activos en el país, puede utilizar el directorio para comparar profesionales, examinar su experiencia y contactar con aquellos que parezcan adecuados para su situación.

La transparencia ayuda a generar confianza entre los clientes y los profesionales de la gestión patrimonial. Sin embargo, ningún directorio ni registro regulatorio puede sustituir una conversación directa, un examen cuidadoso de la documentación del asesor y su propia valoración de si su experiencia es adecuada para sus necesidades.