¿Cómo se verifican las empresas en el directorio Experts du Patrimoine?

Perfiles presentados directamente por los profesionales

La mayoría de las fichas del directorio son presentadas directamente por los profesionales o las empresas correspondientes.

Los asesores en gestión patrimonial, los asesores en inversiones financieras, las sociedades gestoras de activos, los corredores, los agentes de seguros, los family offices, los abogados y otras empresas especializadas pueden solicitar la creación de una ficha para presentar sus actividades, experiencia y datos de contacto.

Este sistema permite a los profesionales describir sus servicios con precisión y actualizar la información cuando evolucionan sus actividades. Sin embargo, el envío de una ficha no implica su publicación automática.

Antes de aprobar una ficha se realizan diferentes comprobaciones.

Comprobación de la existencia legal de la empresa en Francia

La primera etapa consiste en comprobar la existencia administrativa de la empresa o de la estructura mediante la que ejerce el profesional.

En particular, verificamos si dispone de un número SIREN o SIRET válido y si los datos comunicados son coherentes con la información disponible en los registros administrativos franceses.

El número SIREN es un identificador único de nueve cifras atribuido a una empresa o unidad legal en Francia. El número SIRET, compuesto por catorce cifras, identifica cada establecimiento vinculado a esa unidad legal.

Estos identificadores permiten confirmar que la estructura está registrada e identificarla dentro del sistema administrativo francés. También permiten consultar información como:

• la denominación de la empresa;

• su domicilio;

• su actividad declarada;

• el estado administrativo de la unidad legal o del establecimiento.

Esta comprobación constituye un primer filtro frente a estructuras inexistentes, empresas identificadas de manera incorrecta o información manifiestamente incoherente.

Sin embargo, la existencia de un número SIREN o SIRET no demuestra por sí sola que un profesional esté autorizado para ejercer una actividad regulada. Las habilitaciones y los registros profesionales deben comprobarse por separado.

Comprobación de la inscripción en ORIAS

Muchos profesionales de la gestión patrimonial ejercen bajo una o varias categorías profesionales reguladas, especialmente cuando prestan asesoramiento en inversiones financieras, distribuyen seguros o actúan como intermediarios en operaciones bancarias y servicios de pago.

Cuando una actividad pertenece al ámbito de estas categorías reguladas, la inscripción en ORIAS —el Registro Único francés de Intermediarios en Seguros, Operaciones Bancarias y Finanzas— es obligatoria.

Cuando se crea o actualiza una ficha, podemos comprobar que el profesional o la empresa figura en ORIAS y que las categorías de inscripción son coherentes con las actividades declaradas en el directorio.

Según los servicios prestados, las categorías mostradas pueden incluir:

• asesor en inversiones financieras (Conseiller en investissements financiers o CIF);

• intermediario de seguros (Intermédiaire en assurance o IAS);

• intermediario en operaciones bancarias y servicios de pago (Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement o IOBSP);

• otras categorías aplicables a los intermediarios financieros que ejercen en Francia.

Estas comprobaciones ayudan a los usuarios a comprender el marco reglamentario en el que opera un profesional. Resultan especialmente útiles para los residentes internacionales que no están familiarizados con las denominaciones profesionales y los registros franceses.

Comprobación de autorizaciones reglamentarias

Algunos profesionales y empresas incluidos en el directorio también pueden disponer de autorizaciones o agréments expedidos por las autoridades reguladoras francesas.

Este es especialmente el caso de determinadas sociedades gestoras de activos y empresas de inversión supervisadas o autorizadas por la Autorité des marchés financiers (AMF), la autoridad francesa de los mercados financieros.

Cuando esta información es pública, puede compararse con las fuentes oficiales correspondientes para comprobar que la autorización o la situación reglamentaria mencionada en la ficha coincide con los registros disponibles.

Los requisitos aplicables varían según la actividad. Un asesor en gestión patrimonial, un corredor, un abogado, un notario y una sociedad gestora de activos no están sometidos a las mismas normas ni a las mismas autoridades de supervisión.

Identificación de las asociaciones profesionales

Numerosos profesionales de la gestión patrimonial pertenecen a asociaciones u organizaciones profesionales reconocidas.

Según su naturaleza y sus competencias, estas organizaciones pueden:

• participar en el seguimiento de sus miembros;

• proporcionar formación profesional;

• ofrecer apoyo en materia de cumplimiento normativo;

• promover normas éticas y deontológicas;

• representar a la profesión ante las autoridades públicas.

En Francia, la pertenencia a una asociación profesional autorizada también puede formar parte de las obligaciones aplicables a determinadas actividades reguladas.

Cuando esta información está disponible públicamente, la asociación u organización a la que pertenece el profesional puede aparecer en su ficha. Puede tratarse de organizaciones que representen a asesores en gestión patrimonial, asesores en inversiones financieras, intermediarios de seguros, profesionales financieros o especialistas inmobiliarios.

Esta información proporciona a los visitantes una indicación adicional sobre el entorno profesional en el que ejerce el asesor o la empresa.

No obstante, la pertenencia a una asociación profesional no sustituye la comprobación de las habilitaciones, registros y autorizaciones oficiales.

Integración de las reseñas de Google

Algunas fichas también pueden mostrar la puntuación media obtenida por la empresa en Google y las reseñas disponibles públicamente.

Estas opiniones ofrecen información adicional sobre las experiencias comunicadas por clientes o colaboradores. Sin embargo, no sustituyen:

• la propia evaluación del usuario;

• una conversación directa con el profesional;

• el análisis de los servicios propuestos;

• la revisión de las tarifas;

• la comprobación de la información reglamentaria.

Las reseñas de Google deben considerarse como un indicador entre otros, no como una garantía de la calidad, la rentabilidad o la idoneidad del asesoramiento prestado.

Revisiones periódicas y por muestreo

Además de las comprobaciones efectuadas al crear una ficha, pueden realizarse revisiones periódicas o por muestreo sobre determinados perfiles.

Estas revisiones pueden consistir en:

• contactar con la empresa por correo electrónico;

• contactar con la empresa por teléfono;

• solicitar la confirmación o corrección de determinados datos;

• consultar la información pública de la empresa;

• comprobar sus inscripciones y categorías profesionales;

• verificar que sus datos de contacto y actividades continúan estando actualizados.

Estas comprobaciones contribuyen a mantener la coherencia y precisión del directorio a lo largo del tiempo.

¿Qué significa que una ficha ha sido verificada?

La verificación significa que determinada información mostrada en una ficha ha sido comparada con los datos comunicados por la empresa, registros oficiales, bases de datos reglamentarias u otras fuentes disponibles públicamente.

Sin embargo, la publicación o verificación de una ficha no constituye:

• una certificación de la empresa;

• una recomendación de Experts du Patrimoine;

• una garantía sobre la calidad del asesoramiento;

• una garantía sobre el rendimiento futuro de una inversión;

• la confirmación de que el profesional es adecuado para todas las situaciones.

Antes de contratar a un profesional, debe hablar directamente con él y comprobar sus habilitaciones, servicios, tarifas, experiencia y documentación contractual.

Si reside fuera de Francia, está preparando su traslado o posee activos en varios países, también debe confirmar que el profesional dispone de experiencia suficiente para analizar los aspectos internacionales de su situación.

Un directorio diseñado para ofrecer información fiable

Nuestro objetivo es proporcionar un directorio claro, transparente y útil que ayude a particulares, familias y empresarios a encontrar profesionales de la gestión patrimonial en toda Francia.

A pesar de las comprobaciones realizadas, determinada información puede quedar desactualizada o requerir una corrección. Las empresas pueden modificar sus actividades, datos de contacto y ámbitos de especialización. Las inscripciones reglamentarias, las autorizaciones y las afiliaciones profesionales también pueden evolucionar.

Por ello, animamos a los profesionales incluidos en el directorio a revisar y actualizar periódicamente sus fichas y a comunicarnos cualquier cambio significativo.

¿Ha detectado un error o una incoherencia?

Si identifica información incorrecta, una incoherencia o algún dato que parezca requerir una comprobación adicional, puede contactar con Experts du Patrimoine.

Los avisos enviados por los usuarios contribuyen directamente a mejorar la calidad del directorio y a mantener un nivel elevado de precisión y transparencia.

Nuestro objetivo es sencillo: proporcionar un directorio fiable y accesible de profesionales de la gestión patrimonial en Francia y ayudar a los visitantes franceses e internacionales a orientarse en un sector que puede parecer complejo.