Wie Sie Ihr Anlegerprofil bestimmen
Dans cette page
- 01Wie wäre es, sich zunächst besser kennenzulernen?
- 02Ihr Anlegerprofil: unser Rechner
- 03Was ist ein Anlegerprofil?
- 04Warum vor der Anlage das Profil kennen?
- 05Vorsichtig, ausgewogen oder dynamisch?
- 06Was Ihr Profil wirklich bestimmt
- 07Anlegerprofil und Vermögensallokation
- 08Wie funktioniert der Anlegerfragebogen?
- 09Kann sich Ihr Profil ändern?
- 10Ein professioneller Blick auf Ihre Situation
Vor dem Anlegen verstehen
Ohne Kenntnis des Anlegerprofils anzulegen ist wie eine Reise ohne klares Ziel. Situation, Vorhaben und Risikoeinstellung sind der eigentliche Ausgangspunkt Ihrer Strategie.
Ihr Profil hilft bei Anlagen, die zu Zielen, Anlagehorizont und Belastbarkeit bei Marktschwankungen passen.
Ihr Anlegerprofil
Wie wäre es, sich zunächst besser kennenzulernen?
Verstehen Sie vor der Anlagewahl Ihre Risikoeinstellung, Ihren Anlagehorizont und Ihre Vermögensziele.
Beantworten Sie die sieben Fragen, um Ihr Profil und eine erste Orientierung zu erhalten.
Jetzt sind Sie dran
Ihr Anlegerprofil: unser Rechner
Antworten Sie nach Ihrer aktuellen Situation und Ihren tatsächlichen Risikoreaktionen.
Der Rechner bietet eine erste Wissensgrundlage. Er ersetzt keine persönliche Analyse Ihrer Situation, Finanzkenntnisse und Verlusttragfähigkeit.
Die Grundlagen
Was ist ein Anlegerprofil?
Das Anlegerprofil umfasst Merkmale zur Einschätzung, wie eine Person ihre Ersparnisse anlegen kann und möchte.
Es misst nicht nur Risikobereitschaft. Mehrere Faktoren zählen:
- Vermögenssituation, Einkünfte und Ausgaben.
- Ihre finanziellen Ziele.
- Ihre Erfahrung mit Märkten und Finanzprodukten.
- Ihr Anlagehorizont.
- Ihre finanzielle Verlusttragfähigkeit.
- Ihre psychologische Reaktion auf Schwankungen.
Ziel ist eine Allokation passend zu Bedarf, Renditewunsch und akzeptablem Risiko.
Gleiches Kapital, unterschiedliche Bedürfnisse
Warum vor der Anlage das Profil kennen?
Zwei Personen können jeweils 100 000 Euro anlegen und völlig unterschiedliche Strategien verfolgen.
Die erste plant den Ruhestand in zwanzig Jahren und verfügt bereits über eine solide
Notfallreserve
. Die zweite plant den Eigenheimkauf in drei Jahren.
Das Kapital ist gleich, Liquiditätsbedarf und Belastbarkeit bei Rückgängen jedoch nicht.
Profilkenntnis vermeidet übermäßige Risiken und eine für die Ziele zu vorsichtige Strategie.
Drei wesentliche Orientierungspunkte
Vorsichtig, ausgewogen oder dynamisch?
Jede Situation ist einzigartig. Diese drei Profile erklären unterschiedliche Anlagehaltungen.
01 / Bewahren
Das vorsichtige Profil
Vorsichtige Anleger bevorzugen Kapitalerhalt, verkraften auch vorübergehende Verluste schlecht und wünschen hohe Planbarkeit ihrer Ersparnisse.
Dies kann zu nahen Vorhaben oder geringer Schwankungstoleranz passen.
Die Priorität:
Vermögen bewahren und Schwankungen begrenzen.
02 / Ausgleichen
Das ausgewogene Profil
Ausgewogene Anleger suchen einen Mittelweg zwischen Sicherheit und Rendite.
Sie akzeptieren gewisse Volatilität bei einem deutlichen Anteil defensiver Anlagen. Die Allokation kann mehrere Anlageklassen umfassen.
Die Priorität:
Vermögen bei maßvollem Risiko entwickeln.
03 / Entwickeln
Das dynamische Profil
Dynamische Anleger streben vor allem langfristige Wertentwicklung an.
Sie akzeptieren starke Wertschwankungen einschließlich erheblicher Rückgänge, entsprechend ihrer Verlusttragfähigkeit.
Die Priorität:
langfristiges Wachstum bei höherer Risikoakzeptanz suchen.
Die wesentlichen Kriterien
Was Ihr Profil wirklich bestimmt
Die Zeit
Ihr Anlagehorizont
Wann benötigen Sie das Geld? Ein Immobilienkauf in zwei Jahren stellt andere Anforderungen als Altersvorsorge in zwanzig Jahren.
Ein langer Horizont gibt mehr Zeit für Schwankungen, beseitigt aber kein Verlustrisiko.
Die Mittel
Ihre finanzielle Situation
Einkünfte, Ausgaben, Schulden und Notfallreserve beeinflussen Ihre Kapitalbindungs- und Verlusttragfähigkeit.
Betrachten Sie das Gesamtvermögen einschließlich vorhandener Anlagen und Verfügbarkeit.
Das Wissen
Ihre Markterfahrung
Bekannte Produkte, bisherige Anlagen und Risikoverständnis bestimmen Ihr Profil mit.
Die Analyse hilft, Anlagen mit unverständlicher Funktionsweise zu vermeiden.
Das Verhalten
Ihre Risikotoleranz
Wie reagieren Sie, wenn Ihr Portfolio in wenigen Wochen 20 % verliert oder monatelang im Minus bleibt?
Ihre tatsächliche Reaktion zählt ebenso wie die ursprüngliche Absicht. Eine passende Strategie muss auch in schwierigen Märkten erträglich bleiben.
Vom Profil zur Strategie
Anlegerprofil und Vermögensallokation
Nach der Profilbestimmung können Sie eine passende Verteilung auf Liquidität, Anleihen, Aktien, Immobilien und alternative Anlagen prüfen.
Diese Verteilung prägt das langfristige Portfolioverhalten. Ziele, Liquiditätsbedarf und jeweilige Anlagerisiken sind zu beachten.
Eine für einen Sparer passende Anlage eignet sich nicht zwangsläufig für andere.
Das Gespräch mit einer Fachperson
Wie funktioniert der Anlegerfragebogen?
Berater oder Finanzinstitute nutzen zur Profilanalyse meist einen Fragebogen zu:
- Ihrer familiären und beruflichen Situation.
- Ihren Einkünften, Ausgaben und Ihrem Vermögen.
- Ihren Zielen und Ihrem Anlagehorizont.
- Ihren Finanzproduktkenntnissen.
- Ihrer Anlageerfahrung.
- Ihrer Verlusttragfähigkeit.
- Ihrer Reaktion auf Marktschwankungen.
Ihre Antworten bilden die Grundlage für Analyse und Empfehlungen und sollten präzise und ehrlich sein.
Ein Profil, das Sie begleitet
Kann sich Ihr Profil ändern?
Ja. Ihr Anlegerprofil ist nicht starr und kann sich mit Situation und Plänen ändern:
- Heirat oder Geburt.
- Ruhestandsbeginn.
- Erbschaft.
- Unternehmensgründung oder -verkauf.
- Wesentliche Veränderungen bei Einkommen oder Vermögen.
Erfahrung kann die Risikowahrnehmung verändern. Eine Neubewertung hält die Strategie im Einklang mit Ihrer aktuellen Situation.
Weitergehen
Ein professioneller Blick auf Ihre Situation
Die Profilbestimmung erfordert Abstand zu Zielen, Finanzen und tatsächlicher Risikotragfähigkeit.
Für eine persönliche Analyse können Sie
eine Fachperson aus dem Verzeichnis Experts du Patrimoine
aufsuchen. Sie kann Ihr Profil ermitteln und geeignete Lösungen prüfen.