In der Welt der Vermögensverwaltung ist der COBSP-Status bei Vermögensberatern (CGP), Kreditmaklern oder bestimmten Family Offices sehr verbreitet. Er ermöglicht insbesondere die Arbeit an Immobilienfinanzierungsfragen, vermögensbesicherten Darlehen oder der Optimierung des Cashflows.

COBSP ist eine der regulierten Kategorien von Finanzintermediären, die bei ORIAS registriert sind.

Welche Rolle spielt ein COBSP in der Vermögensverwaltung?

In der Vermögensverwaltung befasst sich der COBSP hauptsächlich mit finanzierungsbezogenen Fragen.

Insbesondere kann er Kunden unterstützen bei:

• einer Hypothek;
• der Finanzierung von Mietinvestitionen;
• einem Geschäftskredit;
• der Schuldenkonsolidierung;
• einem vermögensbesicherten Darlehen;
• der SCPI-Finanzierung;
• Cashflow-Lösungen;
• Zahlungsdiensten.

Die Rolle des COBSP umfasst im Allgemeinen die Analyse der finanziellen Situation des Kunden, den Vergleich verschiedener Bankangebote und die Suche nach einer Lösung, die auf das beabsichtigte Vermögensprojekt zugeschnitten ist.

In einigen Fällen kann die Nutzung einer Finanzierung dank des Hebeleffekts von Krediten eine Vermögensstrategie optimieren.

Was ist der Unterschied zwischen einem COBSP und einem IOBSP?

Der Begriff IOBSP bedeutet „Intermediär für Bankgeschäfte und Zahlungsdienste“. Dies ist die übergeordnete regulatorische Kategorie.

COBSP ist eine spezifische Unterkategorie von IOBSP.

Ein COBSP agiert als unabhängiger Makler und arbeitet in der Regel mit mehreren Bankinstituten zusammen, um die auf dem Markt verfügbaren Angebote zu vergleichen.

Umgekehrt existieren innerhalb des IOBSP weitere Kategorien:

• Exklusivvertreter;
• nicht-exklusiver Vertreter;
• Agent des Intermediärs.

In der Vermögensverwaltung wird der COBSP-Status oft bevorzugt, da er eine größere Unabhängigkeit bei der Auswahl von Finanzierungslösungen bietet.

Warum nutzen CGPs den COBSP-Status?

Vermögensberater nehmen oft den COBSP-Status an, um eine umfassendere Vermögensbetreuung anbieten zu können.

Tatsächlich basiert eine Vermögensstrategie nicht ausschließlich auf Finanzinvestitionen. Finanzierungen spielen auch bei vielen Transaktionen eine zentrale Rolle:

• Immobilieninvestitionen;
• Kauf von SCPI auf Kredit;
• Steueroptimierung;
• Vermögenshebel;
• Vermögensübertragung;
• Schuldensanierung.

Dank des COBSP-Status kann der Fachmann den Kunden bei der Suche nach einer Finanzierung unterstützen, die mit seinen Vermögenszielen und seiner Kreditwürdigkeit übereinstimmt.

Es ist üblich, dass ein CGP mehrere regulatorische Status kombiniert:

• CIF (Finanzanlageberater);
• COBSP;
• Versicherungsmakler;
• Immobilienmakler oder Carte T.

Muss ein COBSP bei ORIAS registriert sein?

Ja. Wie andere regulierte Finanzintermediäre muss ein COBSP bei ORIAS registriert sein.

Diese Registrierung ermöglicht die Überprüfung von:

• dem regulatorischen Status des Fachmanns;
• der Gültigkeit seiner Genehmigung;
• seinem Aktivitätsniveau;
• seiner Berufshaftpflichtversicherung;
• seiner regulatorischen Konformität.

Bevor Sie eine Finanzierung beantragen oder sensible Finanzinformationen teilen, wird empfohlen, die ORIAS-Registrierung des Fachmanns zu überprüfen.

Welche Vorschriften regeln COBSPs?

Die Tätigkeit von COBSPs wird streng durch das französische Währungs- und Finanzgesetzbuch geregelt.

Insbesondere muss der Fachmann:

• Offenlegungspflichten einhalten;
• seine Vergütung klar darlegen;
• die finanzielle Situation des Kunden analysieren;
• überprüfen, ob die vorgeschlagenen Lösungen geeignet sind;
• Vorschriften zum Schutz des Kreditnehmers einhalten.

Im Rahmen der Vermögensbetreuung sind diese Pflichten unerlässlich, da Kreditgeschäfte erhebliche langfristige Auswirkungen auf die finanzielle Situation des Kunden haben können.

Warum einen COBSP nutzen?

Die Beauftragung eines COBSP kann Zugang zu spezialisierter Unterstützung bei der Finanzierungssuche bieten.

Insbesondere kann der Fachmann helfen, um:

• mehrere Bankangebote zu vergleichen;
• bestimmte Konditionen zu verhandeln;
• die Finanzierungsstruktur zu optimieren;
• Zeit bei administrativen Schritten zu sparen;
• Kredite in eine übergeordnete Vermögensstrategie zu integrieren.

Bei einigen komplexen Vermögensprojekten kann die Einbeziehung eines Finanzierungsexperten ein echter Optimierungshebel sein.

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