{"id":17759,"date":"2025-12-27T13:32:29","date_gmt":"2025-12-27T12:32:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/definitions\/credito-lombard\/"},"modified":"2026-08-11T12:40:27","modified_gmt":"2026-08-11T11:40:27","slug":"credito-lombard","status":"publish","type":"lexique","link":"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/es\/glosario\/credito-lombard\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito Lombard"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El cr\u00e9dito Lombard es una soluci\u00f3n de financiaci\u00f3n que permite obtener liquidez mediante la pignoraci\u00f3n de una cartera de activos financieros como garant\u00eda. Utilizado desde hace tiempo en el mundo de la banca privada y la gesti\u00f3n patrimonial, este mecanismo ofrece a los inversores la posibilidad de movilizar capital sin tener que vender sus inversiones.   <\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Particularmente apreciado por <a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/es\/clientele\/propietarios-de-empresas\/\">empresarios<\/a>, inversores y particulares con un patrimonio financiero importante, el cr\u00e9dito Lombard permite cubrir una necesidad de tesorer\u00eda manteniendo la exposici\u00f3n a los mercados financieros.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full has-custom-border\"><img fetchpriority=\"high\" data-cimo-lqip-src=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Credit-lombard-definition-fonctionnement-avantages-et-risques.webp\" data-cimo-lqip-srcset=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Credit-lombard-definition-fonctionnement-avantages-et-risques.webp 1000w, https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Credit-lombard-definition-fonctionnement-avantages-et-risques-300x182.webp 300w, https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Credit-lombard-definition-fonctionnement-avantages-et-risques-768x465.webp 768w\" decoding=\"async\" width=\"1000\" height=\"606\" src=\"data:image\/png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAAoAAAAKCAQAAAAnOwc2AAAAEElEQVR42mNY7YAJGYayIAC+j1vNcYFBWAAAAABJRU5ErkJggg==\" alt=\"Descubra el cr&#xE9;dito Lombard, una soluci&#xF3;n de financiaci&#xF3;n garantizada por activos financieros. Funcionamiento, ventajas, riesgos y uso en una estrategia de gesti&#xF3;n patrimonial.   \" class=\"wp-image-15617\" style=\"border-top-left-radius:12px;border-top-right-radius:12px;border-bottom-left-radius:12px;border-bottom-right-radius:12px\" srcset=\"\" sizes=\"(max-width: 1000px) 100vw, 1000px\" \/><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es el cr\u00e9dito Lombard?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cr\u00e9dito Lombard es un pr\u00e9stamo concedido por una entidad financiera a cambio de la pignoraci\u00f3n de activos financieros en poder del prestatario.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En lugar de vender valores para obtener liquidez, el inversor conserva su cartera y la utiliza como garant\u00eda ante el banco.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los activos que pueden servir como garant\u00eda suelen incluir:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>acciones;<\/li>\n\n\n\n<li>bonos;<\/li>\n\n\n\n<li>UCITS;<\/li>\n\n\n\n<li>ETF;<\/li>\n\n\n\n<li>determinados contratos de capitalizaci\u00f3n;<\/li>\n\n\n\n<li>a veces, determinados contratos de seguro de vida seg\u00fan las entidades.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El importe de la financiaci\u00f3n depende directamente de la calidad y el valor de los activos aportados como garant\u00eda.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo funciona el cr\u00e9dito Lombard?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El principio es relativamente sencillo.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El prestatario pignora una cartera financiera ante el banco. En funci\u00f3n de la naturaleza de los activos, el banco determina un porcentaje de financiaci\u00f3n denominado \u00abratio de pignoraci\u00f3n\u00bb.   <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuanto m\u00e1s estables y l\u00edquidos se consideren los activos, m\u00e1s alto puede ser el ratio.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pignoraci\u00f3n de activos<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La cartera sigue siendo propiedad del inversor, pero queda pignorada en beneficio de la entidad prestamista.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por lo general, el inversor sigue percibiendo:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>dividendos;<\/li>\n\n\n\n<li>cupones de bonos;<\/li>\n\n\n\n<li>cualesquiera plusval\u00edas futuras.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">El ratio de financiaci\u00f3n<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada tipo de activo se beneficia de un nivel de financiaci\u00f3n diferente.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A modo orientativo:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>los fondos monetarios pueden financiarse hasta el 80 % o el 90 %;<\/li>\n\n\n\n<li>los bonos de calidad pueden permitir una financiaci\u00f3n elevada;<\/li>\n\n\n\n<li>las acciones suelen beneficiarse de un ratio m\u00e1s conservador;<\/li>\n\n\n\n<li>los activos m\u00e1s vol\u00e1tiles pueden quedar excluidos del dispositivo.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Seguimiento de la cartera<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durante toda la vigencia del cr\u00e9dito, el banco supervisa la evoluci\u00f3n del valor de los activos.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si los mercados caen bruscamente y el valor de la cartera resulta insuficiente, la entidad puede solicitar garant\u00edas adicionales o un reembolso parcial del cr\u00e9dito.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfPor qu\u00e9 utilizar un cr\u00e9dito Lombard?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cr\u00e9dito Lombard responde a varios objetivos de gesti\u00f3n patrimonial.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Evitar vender inversiones<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una de las principales ventajas es conservar las inversiones mientras se obtiene liquidez.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta soluci\u00f3n ayuda, en particular, a evitar:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>salir del mercado en un momento inoportuno;<\/li>\n\n\n\n<li>perder exposici\u00f3n a largo plazo;<\/li>\n\n\n\n<li>activar la tributaci\u00f3n de las plusval\u00edas.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Financiar un proyecto<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los fondos obtenidos pueden utilizarse para financiar:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>una inversi\u00f3n inmobiliaria;<\/li>\n\n\n\n<li>la adquisici\u00f3n de una vivienda;<\/li>\n\n\n\n<li>reformas;<\/li>\n\n\n\n<li>una necesidad de tesorer\u00eda;<\/li>\n\n\n\n<li>una operaci\u00f3n de gesti\u00f3n patrimonial.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Optimizar la gesti\u00f3n patrimonial<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En ocasiones, el cr\u00e9dito Lombard se utiliza como herramienta de optimizaci\u00f3n patrimonial dentro de una estrategia global de financiaci\u00f3n e inversi\u00f3n.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1les son las ventajas del cr\u00e9dito Lombard?<\/h2>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Disponibilidad r\u00e1pida de fondos<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cr\u00e9dito Lombard suele ser m\u00e1s r\u00e1pido de formalizar que un pr\u00e9stamo tradicional, ya que el an\u00e1lisis se basa principalmente en la calidad de los activos aportados como garant\u00eda.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Mantenimiento de la cartera financiera<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El inversor conserva la propiedad de sus inversiones y sigue benefici\u00e1ndose de su potencial de rendimiento.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Gran flexibilidad<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las modalidades de reembolso pueden adaptarse seg\u00fan las entidades y las necesidades del cliente.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Fiscalidad potencialmente optimizada<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Recurrir al cr\u00e9dito puede ayudar a evitar determinadas ventas de activos y, por tanto, a diferir la tributaci\u00f3n de las plusval\u00edas.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1les son los riesgos del cr\u00e9dito Lombard?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar de sus numerosas ventajas, el cr\u00e9dito Lombard tambi\u00e9n presenta riesgos que conviene comprender bien.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Riesgo de ca\u00edda de los mercados<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si el valor de los activos pignorados disminuye de forma significativa, el banco puede exigir:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>garant\u00edas adicionales;<\/li>\n\n\n\n<li>un reembolso anticipado parcial;<\/li>\n\n\n\n<li>la venta de determinados activos.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto se denomina margin call o reconstituci\u00f3n de garant\u00edas.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Riesgo de endeudamiento<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como cualquier pr\u00e9stamo, el cr\u00e9dito Lombard incrementa el nivel de endeudamiento del inversor.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El reembolso de intereses y principal debe anticiparse con prudencia.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Riesgo de tipo de inter\u00e9s<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando la financiaci\u00f3n es a tipo variable, una subida de los tipos de inter\u00e9s puede aumentar el coste del cr\u00e9dito.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cr\u00e9dito Lombard e hipoteca: \u00bfcu\u00e1les son las diferencias?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cr\u00e9dito Lombard se compara a menudo con una hipoteca tradicional, pero su l\u00f3gica es diferente.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Hipoteca<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El pr\u00e9stamo est\u00e1 garantizado por un inmueble mediante hipoteca o aval.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cr\u00e9dito Lombard<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El pr\u00e9stamo est\u00e1 garantizado por una cartera financiera.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta diferencia suele permitir una puesta en marcha m\u00e1s r\u00e1pida y una mayor flexibilidad en determinadas estructuras de gesti\u00f3n patrimonial.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQui\u00e9n puede beneficiarse del cr\u00e9dito Lombard?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cr\u00e9dito Lombard suele estar destinado a:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>inversores con una cartera financiera importante;<\/li>\n\n\n\n<li>empresarios;<\/li>\n\n\n\n<li>profesionales liberales;<\/li>\n\n\n\n<li>clientes de banca privada;<\/li>\n\n\n\n<li>personas que han acumulado un patrimonio financiero significativo.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada entidad establece sus propios criterios de elegibilidad y sus importes m\u00ednimos.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cr\u00e9dito Lombard y estrategia patrimonial<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En determinadas situaciones, el cr\u00e9dito Lombard puede ser una herramienta especialmente pertinente.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Financiar una inversi\u00f3n inmobiliaria<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A veces permite realizar una adquisici\u00f3n sin tener que vender una cartera financiera de alto rendimiento.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Gestionar un periodo de transici\u00f3n<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La venta de una empresa, una herencia o una operaci\u00f3n de gesti\u00f3n patrimonial pueden generar una necesidad temporal de liquidez.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Preservar una estrategia de inversi\u00f3n<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cr\u00e9dito Lombard evita poner en peligro una asignaci\u00f3n de activos construida a largo plazo.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cr\u00e9dito Lombard y seguro de vida<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Algunos bancos aceptan contratos de seguro de vida o contratos de capitalizaci\u00f3n como garant\u00eda.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En este caso, el cr\u00e9dito Lombard puede ser una alternativa al anticipo sobre contrato, en funci\u00f3n de los objetivos perseguidos y de las condiciones ofrecidas.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ sobre el cr\u00e9dito Lombard<\/h2>\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1783762246234\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfQu\u00e9 es el cr\u00e9dito Lombard?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">El cr\u00e9dito Lombard es un pr\u00e9stamo concedido a cambio de la pignoraci\u00f3n de una cartera de activos financieros.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1783762258701\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfQu\u00e9 activos pueden servir como garant\u00eda?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Acciones, bonos, UCITS, ETF, contratos de capitalizaci\u00f3n y, a veces, determinados contratos de seguro de vida pueden aceptarse seg\u00fan las entidades.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1783762270651\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfSe pueden utilizar libremente los fondos prestados?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">En la mayor\u00eda de los casos, s\u00ed. Los fondos pueden utilizarse para financiar diversos proyectos patrimoniales o personales, con sujeci\u00f3n a las condiciones establecidas por el banco.   <\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1783762277134\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfCu\u00e1les son los principales riesgos?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Los principales riesgos son la disminuci\u00f3n del valor de los activos pignorados, el aumento del endeudamiento y las posibles margin calls.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1783762294018\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfEl cr\u00e9dito Lombard est\u00e1 reservado a los ricos?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">No, pero por lo general requiere disponer de una cartera financiera significativa. Los importes m\u00ednimos var\u00edan seg\u00fan los bancos y las entidades especializadas.   <\/p> <\/div> <\/div>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Obtenga el apoyo de un experto en gesti\u00f3n patrimonial<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cr\u00e9dito Lombard es una herramienta sofisticada de gesti\u00f3n patrimonial que puede ofrecer una gran flexibilidad financiera cuando se utiliza en un marco adecuado. Sin embargo, su pertinencia depende de numerosos par\u00e1metros: composici\u00f3n de la cartera, nivel de endeudamiento, objetivos patrimoniales, horizonte de inversi\u00f3n y capacidad para soportar las fluctuaciones de los mercados financieros.   <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de poner en marcha un cr\u00e9dito Lombard, se recomienda <a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/bilan-patrimonial-gratuit-analysez-et-optimisez-votre-patrimoine\/\">realizar un an\u00e1lisis completo de su situaci\u00f3n<\/a> para evaluar las ventajas, los riesgos y las posibles alternativas. <a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/en\/wealth-management-professionals\/\">Los asesores en gesti\u00f3n patrimonial listados<\/a> en Experts du Patrimoine pueden acompa\u00f1arle en esta reflexi\u00f3n y ayudarle a integrar este tipo de financiaci\u00f3n en una estrategia patrimonial coherente. Encuentre ahora un profesional adaptado a sus necesidades a trav\u00e9s del directorio de Experts du Patrimoine.   <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El cr\u00e9dito Lombard es una soluci\u00f3n de financiaci\u00f3n que permite obtener liquidez mediante la pignoraci\u00f3n de una cartera de activos financieros como garant\u00eda. Utilizado desde hace tiempo en el mundo de la banca privada y la gesti\u00f3n patrimonial, este mecanismo ofrece a los inversores la posibilidad de movilizar capital sin tener que vender sus inversiones. 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