{"id":17693,"date":"2026-08-01T11:09:48","date_gmt":"2026-08-01T10:09:48","guid":{"rendered":"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/definitions\/ptz-prestamo-a-tipo-cero\/"},"modified":"2026-08-11T12:39:49","modified_gmt":"2026-08-11T11:39:49","slug":"ptz-prestamo-a-tipo-cero","status":"publish","type":"lexique","link":"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/es\/glosario\/ptz-prestamo-a-tipo-cero\/","title":{"rendered":"PTZ (Pr\u00e9stamo a tipo cero)"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El PTZ, o Pr\u00e9stamo a tipo cero, es un plan p\u00fablico dise\u00f1ado para facilitar la adquisici\u00f3n de vivienda a hogares con ingresos modestos o intermedios. Financia parte de la compra o construcci\u00f3n de una residencia principal con un pr\u00e9stamo cuyo tipo de inter\u00e9s se fija en el 0 %.  <\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por lo tanto, el capital prestado debe ser reembolsado, pero el prestatario no paga intereses sobre el importe financiado por el PTZ. El plan puede as\u00ed reducir significativamente el coste global de un proyecto inmobiliario cuando se integra en una financiaci\u00f3n que combina un pr\u00e9stamo bancario convencional, una aportaci\u00f3n personal y, posiblemente, otros pr\u00e9stamos subvencionados.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Desde el 1 de abril de 2025, el PTZ se ha ampliado considerablemente: la adquisici\u00f3n o construcci\u00f3n de una propiedad nueva ahora puede financiarse <strong>en toda Francia<\/strong>, ya sea un apartamento o una casa unifamiliar. El plan est\u00e1 actualmente previsto hasta el <strong>31 de diciembre de 2027<\/strong>.  <\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es el PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El Pr\u00e9stamo a tipo cero es un pr\u00e9stamo hipotecario subvencionado por el Estado, destinado principalmente a personas que <a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/preparer-premier-achat-immobilier\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/preparer-premier-achat-immobilier\/\">adquieren su residencia principal por primera vez<\/a>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tiene tres caracter\u00edsticas esenciales:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>su tipo de inter\u00e9s es del 0 %;<\/li>\n\n\n\n<li>se concede bajo condiciones de ingresos;<\/li>\n\n\n\n<li>solo puede financiar una parte del coste total de la transacci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por lo tanto, el PTZ debe complementarse con una o varias otras formas de financiaci\u00f3n, por ejemplo:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>un pr\u00e9stamo hipotecario convencional;<\/li>\n\n\n\n<li>un pr\u00e9stamo Action Logement;<\/li>\n\n\n\n<li>un pr\u00e9stamo social de acceso a la propiedad;<\/li>\n\n\n\n<li>una aportaci\u00f3n personal;<\/li>\n\n\n\n<li>ciertos pr\u00e9stamos complementarios ofrecidos por bancos o autoridades locales.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Su duraci\u00f3n total puede alcanzar los <strong>25 a\u00f1os<\/strong>, con, seg\u00fan los ingresos del hogar, un per\u00edodo durante el cual a\u00fan no se requiere el reembolso del PTZ.<\/p>\n\n<section class=\"edp-key-figures\">\n\n\t<h2 class=\"edp-key-figures__title\">\n El PTZ en cifras\n\t<\/h2>\n\n\t<p class=\"edp-key-figures__content\">\n El Pr\u00e9stamo a tipo cero (PTZ) es uno de los principales planes p\u00fablicos dise\u00f1ados para facilitar la adquisici\u00f3n de vivienda a hogares con ingresos modestos e intermedios. En <strong>2025<\/strong>, se esperaba que se concedieran cerca de <strong>67.000 pr\u00e9stamos PTZ<\/strong> en Francia, en comparaci\u00f3n con aproximadamente <strong>45.000 en 2024<\/strong>, lo que representa un aumento anticipado de casi el <strong>49 %<\/strong>. El coste neto del plan para las finanzas p\u00fablicas se estim\u00f3 en aproximadamente <strong>1.350 millones de euros<\/strong>. Desde el <strong>1 de abril de <sup>2025<\/sup><\/strong>, el PTZ puede financiar la compra de una propiedad nueva <strong>en toda Francia<\/strong>. Dependiendo de los ingresos del hogar y del tipo de propiedad, puede representar hasta el <strong>50 % del coste de la transacci\u00f3n<\/strong> para un apartamento nuevo y hasta el <strong>30 %<\/strong> para una casa unifamiliar nueva.     \n\t<\/p>\n\n\t<div class=\"edp-key-figures__sources\">\n\n\t\t<span class=\"edp-key-figures__sources-label\">\n Fuentes:\n\t\t<\/span>\n\n\t\t<a class=\"edp-key-figures__source\" href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/loda\/id\/JORFTEXT000051393341\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\n L\u00e9gifrance \u2013 Decreto sobre el PTZ\n\t\t<\/a>\n\n\t\t<a class=\"edp-key-figures__source\" href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/emprunter-et-sassurer\/pret-taux-zero-ptz-tout-ce-quil-faut-savoir\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\n Ministerio de Econom\u00eda \u2013 PTZ\n\t\t<\/a>\n\n\t\t<a class=\"edp-key-figures__source\" href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F34966\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\n Servicio P\u00fablico \u2013 Pr\u00e9stamo a tipo cero\n\t\t<\/a>\n\n\t<\/div>\n\n<\/section>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQui\u00e9n puede beneficiarse del PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ est\u00e1 destinado principalmente a los <strong>primeros compradores<\/strong>, es decir, personas que no poseen su residencia principal.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La condici\u00f3n de primer comprador<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En principio, el prestatario no debe haber sido propietario de su residencia principal durante los <strong>dos a\u00f1os anteriores a la oferta del pr\u00e9stamo<\/strong>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta condici\u00f3n tiene ciertas excepciones, particularmente cuando el prestatario o una de las personas destinadas a ocupar la propiedad tiene una discapacidad o cuando la antigua residencia principal se ha vuelto permanentemente inhabitable a ra\u00edz de un desastre.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Condiciones de ingresos<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ est\u00e1 reservado a los hogares cuyos ingresos no superan ciertos umbrales.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estos umbrales dependen de:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>el n\u00famero de personas destinadas a ocupar la propiedad;<\/li>\n\n\n\n<li>la zona geogr\u00e1fica de la propiedad.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los ingresos tenidos en cuenta corresponden en particular a la <strong>renta fiscal de referencia del a\u00f1o N-2<\/strong> de las personas que ocupar\u00e1n la propiedad.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1les son los umbrales de ingresos del PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los umbrales actualmente aplicables var\u00edan seg\u00fan cuatro zonas geogr\u00e1ficas principales: A, B1, B2 y C.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por ejemplo, para una persona soltera, el umbral de ingresos anual es:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>49.000 \u20ac en la zona A<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>34.500 \u20ac en la zona B1<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>31.500 \u20ac en la zona B2<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>28.500 \u20ac en la zona C<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para un hogar de cuatro personas, estos umbrales alcanzan respectivamente:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>102.900 \u20ac en la zona A<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>72.450 \u20ac en la zona B1<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>66.150 \u20ac en la zona B2<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>59.850 \u20ac en la zona C<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por lo tanto, es necesario conocer tanto la composici\u00f3n del hogar como la zona de la futura propiedad para determinar la elegibilidad para el plan.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 propiedades pueden financiarse con un PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El alcance del PTZ depende de la naturaleza de la propiedad.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Compra de una propiedad nueva<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Desde el <strong>1 de abril de 2025<\/strong>, el PTZ puede financiar la adquisici\u00f3n o construcci\u00f3n de una propiedad nueva en toda Francia.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ahora concierne tanto a:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>apartamentos nuevos;<\/li>\n\n\n\n<li>como a casas unifamiliares nuevas.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta extensi\u00f3n representa una evoluci\u00f3n importante del plan, que anteriormente estaba m\u00e1s limitado geogr\u00e1ficamente para las propiedades nuevas.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Compra de una propiedad sobre plano<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/definitions\/vefa\/\" data-type=\"lexique\" data-id=\"16643\">La VEFA, o Venta en Estado Futuro de Terminaci\u00f3n<\/a><\/strong>, puede financiarse con un PTZ siempre que el comprador y la transacci\u00f3n cumplan las diversas condiciones del plan.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por lo tanto, el PTZ se integra con frecuencia en la estructura financiera de una primera compra de propiedad nueva.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Compra de una propiedad existente<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ tambi\u00e9n puede financiar la adquisici\u00f3n de una propiedad existente, pero bajo condiciones m\u00e1s restrictivas.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La propiedad debe estar ubicada en particular en la <strong>zona B2 o C<\/strong> y requerir obras que cumplan los criterios previstos por la normativa, particularmente en cuanto a coste y rendimiento energ\u00e9tico.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Compra de su vivienda social<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un inquilino tambi\u00e9n puede, bajo ciertas condiciones, beneficiarse de un PTZ para comprar la vivienda social que ocupa.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Compra a trav\u00e9s de un arrendamiento real solidario<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ tambi\u00e9n puede apoyar ciertas adquisiciones realizadas bajo un <strong>Arrendamiento Real Solidario (BRS)<\/strong>.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1l es el importe del PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No existe un importe \u00fanico para el PTZ.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El importe que se puede pedir prestado depende principalmente de:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>el precio de la propiedad;<\/li>\n\n\n\n<li>el n\u00famero de personas en el hogar;<\/li>\n\n\n\n<li>la ubicaci\u00f3n de la propiedad;<\/li>\n\n\n\n<li>la naturaleza de la propiedad;<\/li>\n\n\n\n<li>los ingresos del hogar.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El c\u00e1lculo se basa en un <strong>coste de transacci\u00f3n retenido dentro de un cierto l\u00edmite<\/strong>, al que luego se aplica una cuota.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 parte del proyecto puede ser financiada por el PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para ciertas transacciones, el PTZ puede representar una parte significativa de la financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las cuotas generales pueden alcanzar:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>el <strong>50 %<\/strong> para el primer tramo de ingresos;<\/li>\n\n\n\n<li>el <strong>40 %<\/strong> para el segundo y tercer tramo;<\/li>\n\n\n\n<li>el <strong>20 %<\/strong> para el cuarto tramo.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existen reglas espec\u00edficas particularmente para las casas unifamiliares nuevas.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El importe realmente obtenido debe, por lo tanto, ser objeto de una simulaci\u00f3n personalizada.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ejemplo de financiaci\u00f3n con un PTZ<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Consideremos el ejemplo de un primer comprador que desea adquirir un apartamento nuevo sobre plano.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La financiaci\u00f3n podr\u00eda estructurarse de la siguiente manera:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>precio de la propiedad: 220.000 \u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>aportaci\u00f3n personal: 20.000 \u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>PTZ: 60.000 \u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>pr\u00e9stamo Action Logement: 20.000 \u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>pr\u00e9stamo hipotecario convencional: 120.000 \u20ac.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En este ejemplo, una parte significativa del proyecto se financia sin intereses gracias al PTZ.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El beneficio econ\u00f3mico, por lo tanto, no se limita al importe del PTZ: tambi\u00e9n reduce la parte financiada con un pr\u00e9stamo bancario convencional que devenga intereses.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo se reembolsa el PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El reembolso del PTZ depende del tramo de ingresos del hogar.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">El aplazamiento del reembolso<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una de las principales caracter\u00edsticas del PTZ es la posibilidad de beneficiarse de un <strong>aplazamiento del reembolso<\/strong>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durante este per\u00edodo, el prestatario generalmente reembolsa su pr\u00e9stamo hipotecario principal, pero a\u00fan no el capital del PTZ.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto limita los pagos mensuales durante los primeros a\u00f1os de financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">El per\u00edodo de reembolso<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Despu\u00e9s del posible aplazamiento, el capital del PTZ se reembolsa progresivamente.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La duraci\u00f3n total del pr\u00e9stamo puede ser de hasta <strong>25 a\u00f1os<\/strong>.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1les son las ventajas del PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ puede mejorar considerablemente la financiaci\u00f3n inmobiliaria cuando un hogar es elegible.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">No hay intereses que pagar<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La primera ventaja es obvia: el capital prestado bajo el PTZ se financia al <strong>0 %<\/strong>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para varias decenas de miles de euros prestados, el ahorro en intereses puede ser sustancial.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Reducci\u00f3n del coste global del cr\u00e9dito<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada euro obtenido al 0 % es un euro que potencialmente no necesita ser prestado al tipo de inter\u00e9s del pr\u00e9stamo hipotecario convencional.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Facilitaci\u00f3n del acceso a la propiedad<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ puede aumentar la capacidad de financiaci\u00f3n de ciertos hogares y permitir la realizaci\u00f3n de un proyecto que ser\u00eda m\u00e1s dif\u00edcil de acceder con un pr\u00e9stamo bancario tradicional solamente.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Beneficio del reembolso aplazado<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El aplazamiento puede reducir los pagos mensuales durante los primeros a\u00f1os.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin embargo, esta ventaja debe integrarse correctamente en el c\u00e1lculo de las futuras cuotas.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1les son las limitaciones del PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ no es una financiaci\u00f3n gratuita en el sentido de que el capital, obviamente, debe ser reembolsado.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">No financia la totalidad de la propiedad<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es necesario otro pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Se aplican condiciones de ingresos<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No todos los hogares pueden beneficiarse del plan.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diferentes reglas seg\u00fan las propiedades<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las condiciones no son id\u00e9nticas para:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>propiedades nuevas;<\/li>\n\n\n\n<li>propiedades existentes;<\/li>\n\n\n\n<li>una casa;<\/li>\n\n\n\n<li>un apartamento;<\/li>\n\n\n\n<li>ciertas transacciones de vivienda social.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">El banco sigue siendo el que decide<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ser elegible para el PTZ no significa autom\u00e1ticamente obtener financiaci\u00f3n inmobiliaria.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La entidad prestamista tambi\u00e9n analiza:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>los ingresos;<\/li>\n\n\n\n<li>los gastos;<\/li>\n\n\n\n<li>la deuda;<\/li>\n\n\n\n<li>la aportaci\u00f3n;<\/li>\n\n\n\n<li>la estabilidad profesional;<\/li>\n\n\n\n<li>los ingresos residuales;<\/li>\n\n\n\n<li>la capacidad global de reembolso.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">PTZ y VEFA: una combinaci\u00f3n particularmente com\u00fan<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ se utiliza a menudo para financiar una <strong>primera compra de propiedad sobre plano<\/strong>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La estructura puede combinar varias formas de financiaci\u00f3n de bajo coste:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>PTZ;<\/li>\n\n\n\n<li>pr\u00e9stamo Action Logement;<\/li>\n\n\n\n<li>pr\u00e9stamo subvencionado ofrecido por un banco;<\/li>\n\n\n\n<li>aportaci\u00f3n personal;<\/li>\n\n\n\n<li>pr\u00e9stamo hipotecario convencional.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta combinaci\u00f3n puede reducir significativamente el tipo de financiaci\u00f3n medio.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin embargo, es importante mirar m\u00e1s all\u00e1 del coste del cr\u00e9dito solamente.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una propiedad nueva vendida a un precio muy alto en comparaci\u00f3n con el mercado local no se convierte necesariamente en una buena inversi\u00f3n simplemente porque parte de la financiaci\u00f3n se obtiene al 0 %.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">PTZ o aportaci\u00f3n personal: \u00bfdeben utilizarse ambos?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ y la aportaci\u00f3n personal no tienen exactamente el mismo prop\u00f3sito.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La aportaci\u00f3n puede financiar:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>ciertos costes relacionados con la adquisici\u00f3n;<\/li>\n\n\n\n<li>parte del precio de la propiedad;<\/li>\n\n\n\n<li>gastos de garant\u00eda;<\/li>\n\n\n\n<li>ciertas obras o equipamientos.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ complementa la financiaci\u00f3n bancaria.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En algunos casos, conservar parte de los ahorros en lugar de aumentar significativamente la aportaci\u00f3n puede ser apropiado. En otros, una mayor aportaci\u00f3n reduce el coste del cr\u00e9dito.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por lo tanto, no existe una regla universal.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfPuede combinarse el PTZ con otras ayudas?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed. Dependiendo de la situaci\u00f3n del prestatario, el PTZ puede combinarse con varios planes.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Puede combinarse en particular con:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>un pr\u00e9stamo hipotecario convencional;<\/li>\n\n\n\n<li>ciertos pr\u00e9stamos Action Logement;<\/li>\n\n\n\n<li>planes de vivienda social;<\/li>\n\n\n\n<li>ciertos programas de ayuda local.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Desde el 1 de abril de 2025, el PTZ tambi\u00e9n puede combinarse con <strong>MaPrimeR\u00e9nov&#8217;<\/strong> para ciertos proyectos de renovaci\u00f3n integral.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">PTZ y residencia principal: \u00bfqu\u00e9 obligaciones?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ est\u00e1 destinado a financiar la residencia principal.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La propiedad debe, por lo tanto, salvo excepciones previstas por la normativa, ser ocupada efectivamente como residencia principal.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No est\u00e1 dise\u00f1ado como una financiaci\u00f3n destinada a realizar directamente una inversi\u00f3n de alquiler.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El alquiler posterior de una propiedad financiada con un PTZ est\u00e1 sujeto a diversas reglas que deben verificarse antes de cualquier cambio en el uso de la propiedad.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 puntos deben verificarse antes de financiar una compra con un PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de firmar un proyecto inmobiliario, es importante no fijarse solo en el importe del pr\u00e9stamo al 0 %.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se debe analizar lo siguiente:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>el precio de la propiedad en comparaci\u00f3n con el mercado;<\/li>\n\n\n\n<li>el importe total de la financiaci\u00f3n;<\/li>\n\n\n\n<li>el tipo de inter\u00e9s del pr\u00e9stamo principal;<\/li>\n\n\n\n<li>el coste del seguro de prestatario;<\/li>\n\n\n\n<li>la duraci\u00f3n de la financiaci\u00f3n;<\/li>\n\n\n\n<li>los pagos mensuales antes y despu\u00e9s del aplazamiento;<\/li>\n\n\n\n<li>la aportaci\u00f3n restante disponible despu\u00e9s de la adquisici\u00f3n;<\/li>\n\n\n\n<li>los gastos de comunidad;<\/li>\n\n\n\n<li>el impuesto sobre bienes inmuebles;<\/li>\n\n\n\n<li>cualquier inter\u00e9s provisional en el contexto de una VEFA.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El objetivo es determinar el <strong>coste real de la transacci\u00f3n<\/strong>, no solo maximizar el importe del PTZ.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Obtenga asistencia experta para financiar su proyecto inmobiliario<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El PTZ puede representar varias decenas de miles de euros financiados sin intereses y alterar significativamente el equilibrio de un proyecto inmobiliario. Sin embargo, <strong>obtener el PTZ m\u00e1ximo no es suficiente para que una adquisici\u00f3n sea atractiva<\/strong>: el precio de la propiedad, el cr\u00e9dito complementario, la aportaci\u00f3n, la duraci\u00f3n de la financiaci\u00f3n, los pagos mensuales despu\u00e9s del aplazamiento y los ingresos residuales deben analizarse conjuntamente.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los profesionales que figuran en <strong><a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/societes\/\">el directorio de Experts du Patrimoine<\/a><\/strong> pueden ayudarle a evaluar su capacidad de endeudamiento, comparar diferentes soluciones de financiaci\u00f3n y estructurar un paquete que combine PTZ, pr\u00e9stamo hipotecario, aportaci\u00f3n personal y cualquier pr\u00e9stamo complementario. Antes de comprometerse a comprar su residencia principal, encuentre un asesor o profesional de financiaci\u00f3n adecuado para su proyecto en Experts du Patrimoine.  <\/p>\n\n<section class=\"edp-faq\" aria-labelledby=\"faq-ptz-title\">\n\n\t<h2 id=\"faq-ptz-title\">Preguntas frecuentes sobre el Pr\u00e9stamo a tipo cero (PTZ)<\/h2>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>\u00bfQu\u00e9 es el Pr\u00e9stamo a tipo cero (PTZ)?<\/h3>\n\t\t<p>\n El Pr\u00e9stamo a tipo cero (PTZ) es un pr\u00e9stamo hipotecario subvencionado por el Estado dise\u00f1ado para facilitar la adquisici\u00f3n de vivienda. Financia parte de la compra o construcci\u00f3n de una residencia principal sin pagar intereses sobre el importe prestado. Debe complementarse con una o varias otras formas de financiaci\u00f3n.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>\u00bfQui\u00e9n puede beneficiarse del PTZ?<\/h3>\n\t\t<p>\n El PTZ se concede bajo condiciones, particularmente de ingresos. En principio, el prestatario no debe haber sido propietario de su residencia principal durante los dos a\u00f1os anteriores a la oferta del pr\u00e9stamo, salvo excepciones previstas por la normativa. La propiedad financiada tambi\u00e9n debe cumplir las condiciones de elegibilidad del plan.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>\u00bfQu\u00e9 importe se puede pedir prestado con un PTZ?<\/h3>\n\t\t<p>\n El importe del PTZ depende en particular del coste de la transacci\u00f3n retenido dentro de un l\u00edmite de umbral, del n\u00famero de personas destinadas a ocupar la propiedad, de la ubicaci\u00f3n de la propiedad y de la naturaleza de la transacci\u00f3n. El PTZ financia solo una parte del proyecto inmobiliario y debe combinarse con otro pr\u00e9stamo o varias otras formas de financiaci\u00f3n.  \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>\u00bfPuede utilizarse el PTZ para comprar una propiedad nueva sobre plano?<\/h3>\n\t\t<p>\n S\u00ed. Siempre que se cumplan las condiciones del plan, el PTZ puede utilizarse para financiar la adquisici\u00f3n de una propiedad nueva, particularmente en el contexto de una Venta en Estado Futuro de Terminaci\u00f3n (VEFA). As\u00ed, puede complementar un pr\u00e9stamo hipotecario convencional y, posiblemente, otros pr\u00e9stamos subvencionados.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>\u00bfPuede comprarse una propiedad existente con un PTZ?<\/h3>\n\t\t<p>\n S\u00ed, en ciertas situaciones. El PTZ puede financiar en particular la adquisici\u00f3n de una propiedad existente cuando la transacci\u00f3n cumple las condiciones previstas por la normativa, particularmente en lo que respecta a la ubicaci\u00f3n de la propiedad y la realizaci\u00f3n de obras. Por lo tanto, los criterios de elegibilidad difieren de los aplicables a los bienes inmuebles nuevos.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>\u00bfC\u00f3mo se reembolsa un Pr\u00e9stamo a tipo cero?<\/h3>\n\t\t<p>\n Las condiciones de reembolso del PTZ dependen en particular de los ingresos del prestatario. Dependiendo del tramo aplicable, el reembolso puede incluir un per\u00edodo de aplazamiento durante el cual no se reembolsa capital del PTZ, seguido de un per\u00edodo de reembolso. Este mecanismo reduce particularmente los pagos mensuales al inicio de la financiaci\u00f3n inmobiliaria.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>\u00bfFinancia el PTZ la totalidad de la compra inmobiliaria?<\/h3>\n\t\t<p>\n No. El PTZ es un pr\u00e9stamo complementario y no puede financiar la totalidad de la adquisici\u00f3n por s\u00ed solo. Generalmente se combina con un pr\u00e9stamo hipotecario convencional y puede, dependiendo de la situaci\u00f3n del prestatario, complementarse con una aportaci\u00f3n personal u otros pr\u00e9stamos subvencionados.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n<\/section>\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"FAQPage\",\n  \"mainEntity\": [\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Qu'est-ce que le Pr\u00eat \u00e0 Taux Z\u00e9ro (PTZ) ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Le Pr\u00eat \u00e0 Taux Z\u00e9ro (PTZ) est un pr\u00eat immobilier aid\u00e9 par l'\u00c9tat destin\u00e9 \u00e0 faciliter l'accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Il permet de financer une partie de l'achat ou de la construction de sa r\u00e9sidence principale sans payer d'int\u00e9r\u00eats sur la somme emprunt\u00e9e. Il vient obligatoirement compl\u00e9ter un ou plusieurs autres financements.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Qui peut b\u00e9n\u00e9ficier du PTZ ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Le PTZ est accord\u00e9 sous conditions, notamment de ressources. En principe, l'emprunteur ne doit pas avoir \u00e9t\u00e9 propri\u00e9taire de sa r\u00e9sidence principale au cours des deux ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dant l'offre de pr\u00eat, sauf exceptions pr\u00e9vues par la r\u00e9glementation. Le logement financ\u00e9 doit \u00e9galement respecter les conditions d'\u00e9ligibilit\u00e9 du dispositif.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Quel montant peut-on emprunter avec un PTZ ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Le montant du PTZ d\u00e9pend notamment du co\u00fbt de l'op\u00e9ration retenu dans la limite d'un plafond, du nombre de personnes destin\u00e9es \u00e0 occuper le logement, de la localisation du bien et de la nature de l'op\u00e9ration. Le PTZ ne finance qu'une partie du projet immobilier et doit \u00eatre associ\u00e9 \u00e0 un autre pr\u00eat ou \u00e0 plusieurs autres financements.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Peut-on utiliser le PTZ pour acheter un logement neuf en VEFA ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Oui. Sous r\u00e9serve de respecter les conditions du dispositif, le PTZ peut \u00eatre utilis\u00e9 pour financer l'acquisition d'un logement neuf, notamment dans le cadre d'une Vente en l'\u00c9tat Futur d'Ach\u00e8vement (VEFA). Il peut ainsi compl\u00e9ter un pr\u00eat immobilier classique et \u00e9ventuellement d'autres pr\u00eats aid\u00e9s.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Peut-on acheter un logement ancien avec un PTZ ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Oui, dans certaines situations. Le PTZ peut notamment financer l'acquisition d'un logement ancien lorsque l'op\u00e9ration respecte les conditions pr\u00e9vues par la r\u00e9glementation, en particulier concernant la localisation du bien et la r\u00e9alisation de travaux. Les crit\u00e8res d'\u00e9ligibilit\u00e9 diff\u00e8rent donc de ceux applicables \u00e0 l'immobilier neuf.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Comment rembourse-t-on un Pr\u00eat \u00e0 Taux Z\u00e9ro ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Les modalit\u00e9s de remboursement du PTZ d\u00e9pendent notamment des revenus de l'emprunteur. Selon la tranche applicable, le remboursement peut comporter une p\u00e9riode de diff\u00e9r\u00e9 pendant laquelle aucun capital du PTZ n'est rembours\u00e9, suivie d'une p\u00e9riode de remboursement. Cette m\u00e9canique permet notamment d'all\u00e9ger les mensualit\u00e9s au d\u00e9but du financement immobilier.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Le PTZ permet-il de financer la totalit\u00e9 d'un achat immobilier ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Non. Le PTZ est un pr\u00eat compl\u00e9mentaire et ne peut pas financer \u00e0 lui seul l'int\u00e9gralit\u00e9 de l'acquisition. Il est g\u00e9n\u00e9ralement associ\u00e9 \u00e0 un pr\u00eat immobilier classique et peut, selon la situation de l'emprunteur, \u00eatre compl\u00e9t\u00e9 par un apport personnel ou d'autres pr\u00eats aid\u00e9s.\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El PTZ (Pr\u00e9stamo a tipo cero) es un pr\u00e9stamo hipotecario sin intereses dise\u00f1ado para facilitar la adquisici\u00f3n de vivienda a los hogares elegibles. Concedido bajo condiciones de ingresos y como complemento a otras financiaciones, puede financiar parte de la compra o construcci\u00f3n de una residencia principal. Esta p\u00e1gina explica c\u00f3mo funciona el PTZ, sus condiciones de elegibilidad, los inmuebles afectados, su importe, su per\u00edodo de reembolso y su integraci\u00f3n en un plan de financiaci\u00f3n inmobiliaria.   <\/p>\n","protected":false},"featured_media":17694,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categorie_lexique":[1479],"class_list":["post-17693","lexique","type-lexique","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","categorie_lexique-inmobiliaria"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.2 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>PTZ: definici\u00f3n, condiciones y funcionamiento del Pr\u00e9stamo a tipo cero<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Descubra el PTZ en 2026: condiciones de ingresos, inmuebles elegibles, importe, reembolso y normas del pr\u00e9stamo a tipo cero para la compra de su residencia principal.\" \/>\n<meta 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