{"id":19431,"date":"2026-08-01T11:09:48","date_gmt":"2026-08-01T10:09:48","guid":{"rendered":"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/definitions\/ptz-zinsloses-darlehen\/"},"modified":"2026-10-03T12:17:39","modified_gmt":"2026-10-03T11:17:39","slug":"ptz-zinsloses-darlehen","status":"publish","type":"lexique","link":"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/de\/definitions\/ptz-zinsloses-darlehen\/","title":{"rendered":"PTZ (Zinsloses Darlehen)"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Das PTZ oder Zinslose Darlehen ist eine \u00f6ffentliche F\u00f6rderma\u00dfnahme, die Haushalten mit bescheidenem oder mittlerem Einkommen den Immobilienerwerb erleichtern soll. Es finanziert einen Teil des Kaufs oder Baus einer Hauptwohnung mit einem Darlehen, dessen Zinssatz auf 0 % festgelegt ist.  <\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das geliehene Kapital muss daher zur\u00fcckgezahlt werden, der Darlehensnehmer zahlt jedoch keine Zinsen auf den durch das PTZ finanzierten Betrag. Die F\u00f6rderma\u00dfnahme kann somit die Gesamtkosten eines Immobilienprojekts erheblich senken, wenn sie in eine Finanzierung integriert wird, die ein herk\u00f6mmliches Bankdarlehen, Eigenkapital und gegebenenfalls weitere gef\u00f6rderte Darlehen kombiniert.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seit dem 1. April 2025 wurde das PTZ erheblich ausgeweitet: Der Erwerb oder Bau einer Neuimmobilie kann nun <strong>in ganz Frankreich<\/strong> finanziert werden, ob Wohnung oder Einfamilienhaus. Die F\u00f6rderma\u00dfnahme ist derzeit bis zum <strong>31. Dezember 2027<\/strong> geplant.  <\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was ist das PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Zinslose Darlehen ist ein staatlich gef\u00f6rdertes Hypothekendarlehen, das in erster Linie f\u00fcr Personen bestimmt ist, die <a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/preparer-premier-achat-immobilier\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/preparer-premier-achat-immobilier\/\">erstmals ihre Hauptwohnung erwerben<\/a>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es weist drei wesentliche Merkmale auf:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>sein Zinssatz betr\u00e4gt 0 %;<\/li>\n\n\n\n<li>es wird unter Einkommensbedingungen gew\u00e4hrt;<\/li>\n\n\n\n<li>es kann nur einen Teil der Gesamtkosten der Transaktion finanzieren.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ muss daher durch eine oder mehrere andere Finanzierungsformen erg\u00e4nzt werden, beispielsweise:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>ein herk\u00f6mmliches Hypothekendarlehen;<\/li>\n\n\n\n<li>ein Action-Logement-Darlehen;<\/li>\n\n\n\n<li>ein Sozialwohnungseigentumsdarlehen;<\/li>\n\n\n\n<li>einen Eigenkapitalbeitrag;<\/li>\n\n\n\n<li>bestimmte Zusatzdarlehen von Banken oder Gebietsk\u00f6rperschaften.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seine Gesamtlaufzeit kann <strong>25 Jahre<\/strong> erreichen, mit \u2013 je nach Haushaltseinkommen \u2013 einer Frist, w\u00e4hrend der noch keine R\u00fcckzahlung des PTZ erforderlich ist.<\/p>\n\n<section class=\"edp-key-figures\">\n\n\t<h2 class=\"edp-key-figures__title\">\n Das PTZ in Zahlen\n\t<\/h2>\n\n\t<p class=\"edp-key-figures__content\">\n Das Zinslose Darlehen (PTZ) ist eine der wichtigsten \u00f6ffentlichen F\u00f6rderma\u00dfnahmen zur Erleichterung des Immobilienerwerbs f\u00fcr Haushalte mit bescheidenem und mittlerem Einkommen. Im Jahr <strong>2025<\/strong> wurden in Frankreich voraussichtlich fast <strong>67.000 PTZ-Darlehen<\/strong> gew\u00e4hrt, verglichen mit etwa <strong>45.000 im Jahr 2024<\/strong>, was einem erwarteten Anstieg von fast <strong>49 %<\/strong> entspricht. Die Nettokosten der F\u00f6rderma\u00dfnahme f\u00fcr die \u00f6ffentlichen Finanzen wurden auf etwa <strong>1,35 Milliarden \u20ac<\/strong> gesch\u00e4tzt. Seit dem <strong>1<sup>.<\/sup> April 2025<\/strong> kann das PTZ den Kauf einer Neuimmobilie <strong>in ganz Frankreich<\/strong> finanzieren. Je nach Haushaltseinkommen und Immobilientyp kann es bis zu <strong>50 % der Transaktionskosten<\/strong> f\u00fcr eine neue Wohnung und bis zu <strong>30 %<\/strong> f\u00fcr ein neues Einfamilienhaus ausmachen.     \n\t<\/p>\n\n\t<div class=\"edp-key-figures__sources\">\n\n\t\t<span class=\"edp-key-figures__sources-label\">\n Quellen:\n\t\t<\/span>\n\n\t\t<a class=\"edp-key-figures__source\" href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/loda\/id\/JORFTEXT000051393341\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\n L\u00e9gifrance \u2013 Verordnung zum PTZ\n\t\t<\/a>\n\n\t\t<a class=\"edp-key-figures__source\" href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/emprunter-et-sassurer\/pret-taux-zero-ptz-tout-ce-quil-faut-savoir\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\n Wirtschaftsministerium \u2013 PTZ\n\t\t<\/a>\n\n\t\t<a class=\"edp-key-figures__source\" href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F34966\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\n \u00d6ffentlicher Dienst \u2013 Zinsloses Darlehen\n\t\t<\/a>\n\n\t<\/div>\n\n<\/section>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wer kann vom PTZ profitieren?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ richtet sich in erster Linie an <strong>Erstk\u00e4ufer<\/strong>, also Personen, die keine Hauptwohnung besitzen.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Die Erstk\u00e4uferbedingung<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Grunds\u00e4tzlich darf der Darlehensnehmer w\u00e4hrend der <strong>zwei Jahre vor dem Darlehensangebot<\/strong> keine Hauptwohnung besessen haben.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Bedingung kennt bestimmte Ausnahmen, insbesondere wenn der Darlehensnehmer oder eine der Personen, die die Immobilie bewohnen sollen, behindert ist oder wenn die fr\u00fchere Hauptwohnung infolge einer Katastrophe dauerhaft unbewohnbar geworden ist.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Einkommensbedingungen<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ ist Haushalten vorbehalten, deren Einkommen bestimmte Schwellenwerte nicht \u00fcberschreitet.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Schwellenwerte h\u00e4ngen ab von:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>der Anzahl der Personen, die die Immobilie bewohnen sollen;<\/li>\n\n\n\n<li>der geografischen Zone der Immobilie.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das ber\u00fccksichtigte Einkommen entspricht insbesondere dem <strong>steuerlichen Referenzeinkommen f\u00fcr das Jahr N-2<\/strong> der Personen, die die Immobilie bewohnen werden.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welche Einkommensschwellenwerte gelten f\u00fcr das PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die derzeit geltenden Schwellenwerte variieren nach vier geografischen Hauptzonen: A, B1, B2 und C.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Beispielsweise betr\u00e4gt der j\u00e4hrliche Einkommensschwellenwert f\u00fcr eine Einzelperson:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>49.000 \u20ac in Zone A<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>34.500 \u20ac in Zone B1<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>31.500 \u20ac in Zone B2<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>28.500 \u20ac in Zone C<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr einen Vier-Personen-Haushalt erreichen diese Schwellenwerte jeweils:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>102.900 \u20ac in Zone A<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>72.450 \u20ac in Zone B1<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>66.150 \u20ac in Zone B2<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>59.850 \u20ac in Zone C<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es ist daher notwendig, sowohl die Haushaltszusammensetzung als auch die Zone der k\u00fcnftigen Immobilie zu kennen, um die F\u00f6rderf\u00e4higkeit f\u00fcr die Ma\u00dfnahme zu bestimmen.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welche Immobilien k\u00f6nnen mit einem PTZ finanziert werden?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Anwendungsbereich des PTZ h\u00e4ngt von der Art der Immobilie ab.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kauf einer Neuimmobilie<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seit dem <strong>1. April 2025<\/strong> kann das PTZ den Erwerb oder Bau einer Neuimmobilie in ganz Frankreich finanzieren.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es betrifft nun sowohl:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>neue Wohnungen;<\/li>\n\n\n\n<li>als auch neue Einfamilienh\u00e4user.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Ausweitung stellt eine bedeutende Weiterentwicklung der F\u00f6rderma\u00dfnahme dar, die zuvor f\u00fcr Neuimmobilien geografisch st\u00e4rker begrenzt war.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kauf einer Immobilie vom Bautr\u00e4ger<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/definitions\/vefa\/\" data-type=\"lexique\" data-id=\"16643\">VEFA oder Verkauf im k\u00fcnftigen Fertigstellungszustand<\/a><\/strong> kann mit einem PTZ finanziert werden, sofern der K\u00e4ufer und die Transaktion die verschiedenen Bedingungen der F\u00f6rderma\u00dfnahme erf\u00fcllen.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ wird daher h\u00e4ufig in die Finanzierungsstruktur eines ersten Neubaukaufs integriert.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kauf einer Bestandsimmobilie<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ kann auch den Erwerb einer Bestandsimmobilie finanzieren, jedoch unter restriktiveren Bedingungen.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Immobilie muss sich insbesondere in <strong>Zone B2 oder C<\/strong> befinden und Arbeiten erfordern, die den in den Vorschriften vorgesehenen Kriterien entsprechen, insbesondere hinsichtlich Kosten und Energieeffizienz.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kauf Ihrer Sozialwohnung<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein Mieter kann unter bestimmten Bedingungen auch von einem PTZ profitieren, um die von ihm bewohnte Sozialwohnung zu erwerben.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kauf \u00fcber einen solidarischen Immobilienpachtvertrag<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ kann auch bestimmte Erwerbungen unterst\u00fctzen, die im Rahmen eines <strong>Solidarischen Immobilienpachtvertrags (BRS)<\/strong> get\u00e4tigt werden.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wie hoch ist der Betrag des PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es gibt keinen einheitlichen PTZ-Betrag.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Darlehensbetrag h\u00e4ngt in erster Linie ab von:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>dem Immobilienpreis;<\/li>\n\n\n\n<li>der Anzahl der Personen im Haushalt;<\/li>\n\n\n\n<li>der Lage der Immobilie;<\/li>\n\n\n\n<li>der Art der Immobilie;<\/li>\n\n\n\n<li>dem Haushaltseinkommen.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Berechnung basiert auf <strong>Transaktionskosten, die innerhalb einer bestimmten Grenze ber\u00fccksichtigt werden<\/strong>, auf die dann eine Quote angewendet wird.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welcher Anteil des Projekts kann durch das PTZ finanziert werden?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei bestimmten Transaktionen kann das PTZ einen erheblichen Teil der Finanzierung ausmachen.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die allgemeinen Quoten k\u00f6nnen erreichen:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>50 %<\/strong> f\u00fcr die erste Einkommensklasse;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>40 %<\/strong> f\u00fcr die zweite und dritte Klasse;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>20 %<\/strong> f\u00fcr die vierte Klasse.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Spezifische Regelungen gelten insbesondere f\u00fcr neue Einfamilienh\u00e4user.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der tats\u00e4chlich erhaltene Betrag muss daher Gegenstand einer personalisierten Simulation sein.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Beispiel einer Finanzierung mit einem PTZ<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Betrachten Sie das Beispiel eines Erstk\u00e4ufers, der eine neue Wohnung vom Bautr\u00e4ger erwerben m\u00f6chte.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Finanzierung k\u00f6nnte wie folgt strukturiert werden:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Immobilienpreis: 220.000 \u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>Eigenkapitalbeitrag: 20.000 \u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>PTZ: 60.000 \u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>Action-Logement-Darlehen: 20.000 \u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>herk\u00f6mmliches Hypothekendarlehen: 120.000 \u20ac.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In diesem Beispiel wird ein erheblicher Teil des Projekts zinsfrei dank des PTZ finanziert.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der wirtschaftliche Vorteil beschr\u00e4nkt sich daher nicht auf den PTZ-Betrag: Er reduziert auch den Anteil, der mit einem herk\u00f6mmlichen Bankdarlehen mit Zinsen finanziert wird.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wie wird das PTZ zur\u00fcckgezahlt?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die R\u00fcckzahlung des PTZ h\u00e4ngt von der Einkommensklasse des Haushalts ab.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Die R\u00fcckzahlungsstundung<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eines der Hauptmerkmale des PTZ ist die M\u00f6glichkeit, von einer <strong>R\u00fcckzahlungsstundung<\/strong> zu profitieren.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W\u00e4hrend dieser Zeit zahlt der Darlehensnehmer in der Regel sein Haupthypothekendarlehen zur\u00fcck, jedoch noch nicht das PTZ-Kapital.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dies begrenzt die monatlichen Raten w\u00e4hrend der ersten Jahre der Finanzierung.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Die R\u00fcckzahlungsfrist<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nach der m\u00f6glichen Stundung wird das PTZ-Kapital schrittweise zur\u00fcckgezahlt.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Gesamtdarlehenslaufzeit kann bis zu <strong>25 Jahre<\/strong> betragen.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welche Vorteile bietet das PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ kann die Immobilienfinanzierung erheblich verbessern, wenn ein Haushalt f\u00f6rderf\u00e4hig ist.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Keine zu zahlenden Zinsen<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der erste Vorteil liegt auf der Hand: Das im Rahmen des PTZ geliehene Kapital wird zu <strong>0 %<\/strong> finanziert.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei mehreren zehntausend Euro Darlehenssumme k\u00f6nnen die Zinsersparnisse erheblich sein.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Senkung der Gesamtkreditkosten<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jeder zu 0 % erhaltene Euro ist ein Euro, der m\u00f6glicherweise nicht zum herk\u00f6mmlichen Hypothekendarlehenssatz geliehen werden muss.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Erleichterung des Immobilienerwerbs<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ kann die Finanzierungskapazit\u00e4t bestimmter Haushalte erh\u00f6hen und die Realisierung eines Projekts erm\u00f6glichen, das mit einem herk\u00f6mmlichen Bankdarlehen allein schwieriger zug\u00e4nglich w\u00e4re.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Profitieren von aufgeschobener R\u00fcckzahlung<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Stundung kann die monatlichen Raten w\u00e4hrend der ersten Jahre reduzieren.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dieser Vorteil muss jedoch ordnungsgem\u00e4\u00df in die Berechnung der k\u00fcnftigen Raten einbezogen werden.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welche Einschr\u00e4nkungen hat das PTZ?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ ist keine kostenlose Finanzierung in dem Sinne, dass das Kapital offensichtlich zur\u00fcckgezahlt werden muss.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Es finanziert nicht die gesamte Immobilie<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein weiteres Hypothekendarlehen ist erforderlich.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Es gelten Einkommensbedingungen<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nicht alle Haushalte k\u00f6nnen von der F\u00f6rderma\u00dfnahme profitieren.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Unterschiedliche Regelungen je nach Immobilie<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Bedingungen sind nicht identisch f\u00fcr:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Neuimmobilien;<\/li>\n\n\n\n<li>Bestandsimmobilien;<\/li>\n\n\n\n<li>ein Haus;<\/li>\n\n\n\n<li>eine Wohnung;<\/li>\n\n\n\n<li>bestimmte Sozialwohnungseigentumstransaktionen.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Die Bank bleibt Entscheidungstr\u00e4ger<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die F\u00f6rderf\u00e4higkeit f\u00fcr das PTZ bedeutet nicht automatisch, eine Immobilienfinanzierung zu erhalten.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das kreditgebende Institut analysiert auch:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Einkommen;<\/li>\n\n\n\n<li>Ausgaben;<\/li>\n\n\n\n<li>Schulden;<\/li>\n\n\n\n<li>Eigenkapitalbeitrag;<\/li>\n\n\n\n<li>berufliche Stabilit\u00e4t;<\/li>\n\n\n\n<li>verbleibendes Einkommen;<\/li>\n\n\n\n<li>Gesamtr\u00fcckzahlungsf\u00e4higkeit.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">PTZ und VEFA: eine besonders h\u00e4ufige Kombination<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ wird h\u00e4ufig zur Finanzierung eines <strong>ersten Immobilienkaufs vom Bautr\u00e4ger<\/strong> verwendet.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Struktur kann mehrere kosteng\u00fcnstige Finanzierungsformen kombinieren:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>PTZ;<\/li>\n\n\n\n<li>Action-Logement-Darlehen;<\/li>\n\n\n\n<li>von einer Bank angebotenes gef\u00f6rdertes Darlehen;<\/li>\n\n\n\n<li>Eigenkapitalbeitrag;<\/li>\n\n\n\n<li>herk\u00f6mmliches Hypothekendarlehen.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Kombination kann den durchschnittlichen Finanzierungssatz erheblich senken.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es ist jedoch wichtig, \u00fcber die Kreditkosten allein hinauszublicken.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine Neuimmobilie, die zu einem sehr hohen Preis im Vergleich zum lokalen Markt verkauft wird, wird nicht unbedingt zu einer guten Investition, nur weil ein Teil der Finanzierung zu 0 % erhalten wird.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">PTZ oder Eigenkapitalbeitrag: sollten beide verwendet werden?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ und der Eigenkapitalbeitrag dienen nicht genau demselben Zweck.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Beitrag kann finanzieren:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>bestimmte mit dem Erwerb verbundene Kosten;<\/li>\n\n\n\n<li>einen Teil des Immobilienpreises;<\/li>\n\n\n\n<li>Garantiegeb\u00fchren;<\/li>\n\n\n\n<li>bestimmte Arbeiten oder Ausstattungen.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ erg\u00e4nzt die Bankfinanzierung.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In einigen F\u00e4llen kann es angemessen sein, einen Teil seiner Ersparnisse zu behalten, anstatt seinen Beitrag erheblich zu erh\u00f6hen. In anderen F\u00e4llen reduziert ein gr\u00f6\u00dferer Beitrag die Kreditkosten.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es gibt daher keine universelle Regel.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Kann das PTZ mit anderen F\u00f6rderungen kombiniert werden?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ja. Je nach Situation des Darlehensnehmers kann das PTZ mit verschiedenen F\u00f6rderma\u00dfnahmen kombiniert werden.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es kann insbesondere kombiniert werden mit:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>einem herk\u00f6mmlichen Hypothekendarlehen;<\/li>\n\n\n\n<li>bestimmten Action-Logement-Darlehen;<\/li>\n\n\n\n<li>Sozialwohnungseigentumsf\u00f6rderungen;<\/li>\n\n\n\n<li>bestimmten lokalen F\u00f6rderprogrammen.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seit dem 1. April 2025 kann das PTZ auch mit <strong>MaPrimeR\u00e9nov&#8216;<\/strong> f\u00fcr bestimmte umfassende Renovierungsprojekte kombiniert werden.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">PTZ und Hauptwohnung: welche Verpflichtungen?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ ist zur Finanzierung der Hauptwohnung bestimmt.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Immobilie muss daher, au\u00dfer bei in den Vorschriften vorgesehenen Ausnahmen, tats\u00e4chlich als Hauptwohnung bewohnt werden.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es ist nicht als Finanzierung konzipiert, die direkt eine Mietinvestition erm\u00f6glichen soll.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die sp\u00e4tere Vermietung einer mit einem PTZ finanzierten Immobilie unterliegt verschiedenen Regelungen, die vor jeder \u00c4nderung der Nutzung der Immobilie \u00fcberpr\u00fcft werden sollten.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welche Punkte sollten vor der Finanzierung eines Kaufs mit einem PTZ \u00fcberpr\u00fcft werden?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vor der Unterzeichnung eines Immobilienprojekts ist es wichtig, nicht nur auf den 0-%-Darlehensbetrag zu schauen.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Folgendes muss analysiert werden:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>der Immobilienpreis im Vergleich zum Markt;<\/li>\n\n\n\n<li>der Gesamtfinanzierungsbetrag;<\/li>\n\n\n\n<li>der Hauptdarlehenssatz;<\/li>\n\n\n\n<li>die Kosten der Kreditnehmerversicherung;<\/li>\n\n\n\n<li>die Finanzierungsdauer;<\/li>\n\n\n\n<li>monatliche Raten vor und nach der Stundung;<\/li>\n\n\n\n<li>der nach dem Erwerb verbleibende Beitrag;<\/li>\n\n\n\n<li>Wohnungseigentumsgeb\u00fchren;<\/li>\n\n\n\n<li>Grundsteuer;<\/li>\n\n\n\n<li>etwaige Zwischenzinsen im Rahmen einer VEFA.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Ziel besteht darin, die <strong>tats\u00e4chlichen Kosten der Transaktion<\/strong> zu bestimmen, nicht nur den PTZ-Betrag zu maximieren.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Holen Sie sich fachkundige Unterst\u00fctzung zur Finanzierung Ihres Immobilienprojekts<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das PTZ kann mehrere zehntausend Euro zinsfrei finanzieren und das Gleichgewicht eines Immobilienprojekts erheblich ver\u00e4ndern. Die <strong>Erlangung des maximalen PTZ reicht jedoch nicht aus, um einen Erwerb attraktiv zu machen<\/strong>: Immobilienpreis, Zusatzkredit, Beitrag, Finanzierungsdauer, monatliche Raten nach der Stundung und verbleibendes Einkommen m\u00fcssen gemeinsam analysiert werden.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die im <strong><a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/de\/societes\/\">Verzeichnis Experts du Patrimoine<\/a><\/strong> aufgef\u00fchrten Fachleute k\u00f6nnen Ihnen helfen, Ihre Kreditf\u00e4higkeit zu bewerten, verschiedene Finanzierungsl\u00f6sungen zu vergleichen und ein Paket zu strukturieren, das PTZ, Hypothekendarlehen, Eigenkapitalbeitrag und etwaige Zusatzdarlehen kombiniert. Bevor Sie sich zum Kauf Ihrer Hauptwohnung verpflichten, finden Sie einen f\u00fcr Ihr Projekt geeigneten Berater oder Finanzierungsfachmann bei Experts du Patrimoine.  <\/p>\n\n<section class=\"edp-faq\" aria-labelledby=\"faq-ptz-title\">\n\n\t<h2 id=\"faq-ptz-title\">H\u00e4ufig gestellte Fragen zum Zinslosen Darlehen (PTZ)<\/h2>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>Was ist das Zinslose Darlehen (PTZ)?<\/h3>\n\t\t<p>\n Das Zinslose Darlehen (PTZ) ist ein staatlich gef\u00f6rdertes Hypothekendarlehen, das den Immobilienerwerb erleichtern soll. Es finanziert einen Teil des Kaufs oder Baus einer Hauptwohnung, ohne dass Zinsen auf den geliehenen Betrag gezahlt werden. Es muss durch eine oder mehrere andere Finanzierungsformen erg\u00e4nzt werden.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>Wer kann vom PTZ profitieren?<\/h3>\n\t\t<p>\n Das PTZ wird unter Bedingungen gew\u00e4hrt, insbesondere Einkommensbedingungen. Grunds\u00e4tzlich darf der Darlehensnehmer w\u00e4hrend der zwei Jahre vor dem Darlehensangebot keine Hauptwohnung besessen haben, au\u00dfer bei in den Vorschriften vorgesehenen Ausnahmen. Die finanzierte Immobilie muss auch die F\u00f6rdervoraussetzungen der Ma\u00dfnahme erf\u00fcllen.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>Welcher Betrag kann mit einem PTZ geliehen werden?<\/h3>\n\t\t<p>\n Der PTZ-Betrag h\u00e4ngt insbesondere von den Transaktionskosten ab, die innerhalb einer Schwellengrenze ber\u00fccksichtigt werden, der Anzahl der Personen, die die Immobilie bewohnen sollen, der Lage der Immobilie und der Art der Transaktion. Das PTZ finanziert nur einen Teil des Immobilienprojekts und muss mit einem anderen Darlehen oder mehreren anderen Finanzierungsformen kombiniert werden.  \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>Kann das PTZ zum Kauf einer neuen Immobilie vom Bautr\u00e4ger verwendet werden?<\/h3>\n\t\t<p>\n Ja. Vorbehaltlich der Erf\u00fcllung der Bedingungen der F\u00f6rderma\u00dfnahme kann das PTZ zur Finanzierung des Erwerbs einer Neuimmobilie verwendet werden, insbesondere im Rahmen eines Verkaufs im k\u00fcnftigen Fertigstellungszustand (VEFA). Es kann somit ein herk\u00f6mmliches Hypothekendarlehen und m\u00f6glicherweise andere gef\u00f6rderte Darlehen erg\u00e4nzen.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>Kann eine Bestandsimmobilie mit einem PTZ gekauft werden?<\/h3>\n\t\t<p>\n Ja, in bestimmten Situationen. Das PTZ kann insbesondere den Erwerb einer Bestandsimmobilie finanzieren, wenn die Transaktion die in den Vorschriften vorgesehenen Bedingungen erf\u00fcllt, insbesondere hinsichtlich der Lage der Immobilie und der Durchf\u00fchrung von Arbeiten. Die F\u00f6rderkriterien unterscheiden sich daher von denen, die f\u00fcr Neuimmobilien gelten.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>Wie wird ein Zinsloses Darlehen zur\u00fcckgezahlt?<\/h3>\n\t\t<p>\n Die R\u00fcckzahlungsbedingungen des PTZ h\u00e4ngen insbesondere vom Einkommen des Darlehensnehmers ab. Je nach geltender Klasse kann die R\u00fcckzahlung eine Stundungsfrist umfassen, w\u00e4hrend der kein PTZ-Kapital zur\u00fcckgezahlt wird, gefolgt von einer R\u00fcckzahlungsfrist. Dieser Mechanismus reduziert insbesondere die monatlichen Raten zu Beginn der Immobilienfinanzierung.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"edp-faq__item\">\n\t\t<h3>Finanziert das PTZ den gesamten Immobilienkauf?<\/h3>\n\t\t<p>\n Nein. Das PTZ ist ein Zusatzdarlehen und kann den gesamten Erwerb nicht allein finanzieren. Es wird in der Regel mit einem herk\u00f6mmlichen Hypothekendarlehen kombiniert und kann je nach Situation des Darlehensnehmers durch einen Eigenkapitalbeitrag oder andere gef\u00f6rderte Darlehen erg\u00e4nzt werden.   \n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n<\/section>\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"FAQPage\",\n  \"mainEntity\": [\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Qu'est-ce que le Pr\u00eat \u00e0 Taux Z\u00e9ro (PTZ) ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Le Pr\u00eat \u00e0 Taux Z\u00e9ro (PTZ) est un pr\u00eat immobilier aid\u00e9 par l'\u00c9tat destin\u00e9 \u00e0 faciliter l'accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Il permet de financer une partie de l'achat ou de la construction de sa r\u00e9sidence principale sans payer d'int\u00e9r\u00eats sur la somme emprunt\u00e9e. Il vient obligatoirement compl\u00e9ter un ou plusieurs autres financements.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Qui peut b\u00e9n\u00e9ficier du PTZ ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Le PTZ est accord\u00e9 sous conditions, notamment de ressources. En principe, l'emprunteur ne doit pas avoir \u00e9t\u00e9 propri\u00e9taire de sa r\u00e9sidence principale au cours des deux ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dant l'offre de pr\u00eat, sauf exceptions pr\u00e9vues par la r\u00e9glementation. Le logement financ\u00e9 doit \u00e9galement respecter les conditions d'\u00e9ligibilit\u00e9 du dispositif.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Quel montant peut-on emprunter avec un PTZ ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Le montant du PTZ d\u00e9pend notamment du co\u00fbt de l'op\u00e9ration retenu dans la limite d'un plafond, du nombre de personnes destin\u00e9es \u00e0 occuper le logement, de la localisation du bien et de la nature de l'op\u00e9ration. Le PTZ ne finance qu'une partie du projet immobilier et doit \u00eatre associ\u00e9 \u00e0 un autre pr\u00eat ou \u00e0 plusieurs autres financements.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Peut-on utiliser le PTZ pour acheter un logement neuf en VEFA ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Oui. Sous r\u00e9serve de respecter les conditions du dispositif, le PTZ peut \u00eatre utilis\u00e9 pour financer l'acquisition d'un logement neuf, notamment dans le cadre d'une Vente en l'\u00c9tat Futur d'Ach\u00e8vement (VEFA). Il peut ainsi compl\u00e9ter un pr\u00eat immobilier classique et \u00e9ventuellement d'autres pr\u00eats aid\u00e9s.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Peut-on acheter un logement ancien avec un PTZ ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Oui, dans certaines situations. Le PTZ peut notamment financer l'acquisition d'un logement ancien lorsque l'op\u00e9ration respecte les conditions pr\u00e9vues par la r\u00e9glementation, en particulier concernant la localisation du bien et la r\u00e9alisation de travaux. Les crit\u00e8res d'\u00e9ligibilit\u00e9 diff\u00e8rent donc de ceux applicables \u00e0 l'immobilier neuf.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Comment rembourse-t-on un Pr\u00eat \u00e0 Taux Z\u00e9ro ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Les modalit\u00e9s de remboursement du PTZ d\u00e9pendent notamment des revenus de l'emprunteur. Selon la tranche applicable, le remboursement peut comporter une p\u00e9riode de diff\u00e9r\u00e9 pendant laquelle aucun capital du PTZ n'est rembours\u00e9, suivie d'une p\u00e9riode de remboursement. Cette m\u00e9canique permet notamment d'all\u00e9ger les mensualit\u00e9s au d\u00e9but du financement immobilier.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Le PTZ permet-il de financer la totalit\u00e9 d'un achat immobilier ?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Non. Le PTZ est un pr\u00eat compl\u00e9mentaire et ne peut pas financer \u00e0 lui seul l'int\u00e9gralit\u00e9 de l'acquisition. Il est g\u00e9n\u00e9ralement associ\u00e9 \u00e0 un pr\u00eat immobilier classique et peut, selon la situation de l'emprunteur, \u00eatre compl\u00e9t\u00e9 par un apport personnel ou d'autres pr\u00eats aid\u00e9s.\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Das PTZ (Zinsloses Darlehen) ist ein zinsfreies Hypothekendarlehen, das den Immobilienerwerb f\u00fcr berechtigte Haushalte erleichtern soll. Es wird unter Einkommensbedingungen und zus\u00e4tzlich zu anderen Finanzierungen gew\u00e4hrt und kann einen Teil des Kaufs oder Baus einer Hauptwohnung finanzieren. 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