{"id":19399,"date":"2026-04-12T13:24:13","date_gmt":"2026-04-12T12:24:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/definitions\/coa-versicherungsmakler\/"},"modified":"2026-10-03T12:09:22","modified_gmt":"2026-10-03T11:09:22","slug":"coa-versicherungsmakler","status":"publish","type":"lexique","link":"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/de\/definitions\/coa-versicherungsmakler\/","title":{"rendered":"COA (Versicherungsmakler)"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im <a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/de\/vermoegensverwaltung-in-frankreich-fuer-expats\/\">Bereich der Verm\u00f6gensverwaltung<\/a> ist der Status des Versicherungsmaklers besonders wichtig. Er erm\u00f6glicht es Verm\u00f6gensberatern, L\u00f6sungen anzubieten wie:   <\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Lebensversicherung;<\/li>\n\n\n\n<li>Kapitalisierungsvertr\u00e4ge;<\/li>\n\n\n\n<li>Vorsorgeversicherung;<\/li>\n\n\n\n<li>Kreditversicherung;<\/li>\n\n\n\n<li>Rentenvertr\u00e4ge;<\/li>\n\n\n\n<li>bestimmte Produkte zum Verm\u00f6gensschutz.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der COA handelt in der Regel im Interesse des Kunden und nicht im Auftrag einer einzelnen Versicherungsgesellschaft.<\/p>\n\n<section class=\"edp-key-figures\">\n\n\t<h2 class=\"edp-key-figures__title\">\n Der Versicherungsmakler (COA) in Zahlen\n\t<\/h2>\n\n\t<p class=\"edp-key-figures__content\">\n Der Versicherungsmakler (COA) ist ein unabh\u00e4ngiger Vermittler, der Kunden ber\u00e4t und aus mehreren Gesellschaften die am besten passenden Versicherungsvertr\u00e4ge sucht. Seine <strong>Registrierung bei ORIAS ist verpflichtend<\/strong>. Zum <strong>31. Dezember 2024<\/strong> gab es in Frankreich <strong>26.953 Versicherungsmakler<\/strong>, was einem Anstieg von <strong>0,9 %<\/strong> innerhalb eines Jahres entspricht. Davon sind <strong>69 %<\/strong> als juristische Personen t\u00e4tig und <strong>31 %<\/strong> im eigenen Namen. Die durchschnittliche Dauer der Registrierung betr\u00e4gt <strong>8 Jahre und 4 Monate<\/strong>, w\u00e4hrend <strong>59 %<\/strong> der Makler, die angeben, Gelder einzuziehen, \u00fcber eine finanzielle Garantie verf\u00fcgen.      \n\t<\/p>\n\n\t<div class=\"edp-key-figures__sources\">\n\n\t\t<span class=\"edp-key-figures__sources-label\">\n Quellen:\n\t\t<\/span>\n\n\t\t<a class=\"edp-key-figures__source\" href=\"https:\/\/www.orias.fr\/static\/communications\/rapports\/Rapport_annuel_2024.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\n ORIAS-Jahresbericht 2024\n\t\t<\/a>\n\n\t\t<a class=\"edp-key-figures__source\" href=\"https:\/\/pro.orias.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\n ORIAS\n\t\t<\/a>\n\n\t\t<a class=\"edp-key-figures__source\" href=\"https:\/\/acpr.banque-france.fr\/fr\/professionnels\/lacpr-vous-accompagne\/intermediaires\/intermediaires-dassurance\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\n ACPR\n\t\t<\/a>\n\n\t<\/div>\n\n<\/section>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welche Rolle spielt ein COA in der Verm\u00f6gensverwaltung?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In der Verm\u00f6gensverwaltung nimmt der Versicherungsmakler eine zentrale Position ein, da die Lebensversicherung zu den von den Franzosen am h\u00e4ufigsten genutzten Anlagen geh\u00f6rt.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der COA unterst\u00fctzt Kunden bei verschiedenen Verm\u00f6gensstrategien:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Altersvorsorgeplanung;<\/li>\n\n\n\n<li>Steueroptimierung;<\/li>\n\n\n\n<li>Verm\u00f6gens\u00fcbertragung;<\/li>\n\n\n\n<li>Diversifizierung der Anlagen;<\/li>\n\n\n\n<li>Erzielung zus\u00e4tzlicher Eink\u00fcnfte;<\/li>\n\n\n\n<li>Familienschutz;<\/li>\n\n\n\n<li>Nachlassplanung.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Experte analysiert in der Regel die Verm\u00f6genssituation des Kunden, seine Ziele, den Anlagehorizont und das Risikoprofil, bevor er die am besten geeigneten Vertr\u00e4ge ausw\u00e4hlt.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In Verm\u00f6gensverwaltungsunternehmen wird der COA-Status h\u00e4ufig mit weiteren regulatorischen Zulassungen kombiniert, um eine umfassende Betreuung zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Warum ist der COA-Status bei CGPs so verbreitet?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Viele <a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/de\/categorie\/vermogensberater-cgp\/\">Verm\u00f6gensberater<\/a> (CGPs) verf\u00fcgen \u00fcber den Status als Versicherungsmakler, um Verm\u00f6gensl\u00f6sungen unabh\u00e4ngig vertreiben zu k\u00f6nnen.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dieser Status erm\u00f6glicht es ihnen, mit mehreren Versicherungsgesellschaften zusammenzuarbeiten und auf eine breite Palette von Vertr\u00e4gen zuzugreifen.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein CGP kann somit vergleichen:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Geb\u00fchren;<\/li>\n\n\n\n<li>Anlagevehikel;<\/li>\n\n\n\n<li>Performance;<\/li>\n\n\n\n<li>Verwaltungsoptionen;<\/li>\n\n\n\n<li>Garantien;<\/li>\n\n\n\n<li>steuerliche und erbrechtliche Merkmale.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In der Welt der Verm\u00f6gensverwaltung ist diese Unabh\u00e4ngigkeit oft ein entscheidendes Unterscheidungsmerkmal.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es ist \u00fcblich, dass ein Experte mehrere Status innehat:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/de\/definitions\/cif\/\" type=\"lexique\" id=\"3132\">CIF<\/a> (Finanzanlageberater);<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/de\/definitions\/coa-versicherungsmakler\/\" type=\"lexique\" id=\"11687\">COA<\/a> (Versicherungsmakler);<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/de\/definitions\/cobsp-makler-fuer-bankgeschaefte-und-zahlungsdienste\/\" type=\"lexique\" id=\"11690\">COBSP<\/a>;<\/li>\n\n\n\n<li>Immobilienmakler oder Inhaber der <a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/de\/definitions\/carte-t\/\" type=\"lexique\" id=\"8803\">T-Karte<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was ist der Unterschied zwischen einem COA und einem Versicherungsagenten?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Versicherungsmakler handelt in der Regel unabh\u00e4ngig und kann Vertr\u00e4ge mehrerer Gesellschaften ausw\u00e4hlen.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Versicherungsagent hingegen handelt im Auftrag eines bestimmten Prinzipals, etwa einer Gesellschaft oder eines anderen Vermittlers.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Kontext der Verm\u00f6gensverwaltung bietet der COA-Status h\u00e4ufig mehr Freiheit bei der Auswahl von Lebensversicherungsvertr\u00e4gen oder Vorsorgel\u00f6sungen, die dem Kunden angeboten werden.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Vergleichsm\u00f6glichkeit ist einer der wichtigsten Vorteile der Versicherungsvermittlung.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Muss ein COA bei ORIAS registriert sein?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ja. Der Versicherungsmakler muss bei ORIAS registriert sein, um seine T\u00e4tigkeit rechtm\u00e4\u00dfig aus\u00fcben zu d\u00fcrfen.   <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die <a href=\"https:\/\/www.experts-du-patrimoine.fr\/de\/definitions\/orias\/\" type=\"lexique\" id=\"3131\">ORIAS<\/a>-Registrierung erm\u00f6glicht die \u00dcberpr\u00fcfung von:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>dem regulatorischen Status des Experten;<\/li>\n\n\n\n<li>der G\u00fcltigkeit seiner Registrierung;<\/li>\n\n\n\n<li>seiner Berufshaftpflichtversicherung;<\/li>\n\n\n\n<li>seinen Zulassungen;<\/li>\n\n\n\n<li>seiner regulatorischen Konformit\u00e4t.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Rahmen einer Verm\u00f6gensstrategie ist die \u00dcberpr\u00fcfung der Registrierung eines Experten ein wesentlicher Schritt vor jeder Zeichnung.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welche Regulierung gilt f\u00fcr Versicherungsmakler?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">COAs unterliegen dem Versicherungsgesetzbuch sowie den europ\u00e4ischen Vorschriften zur Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD).<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sie m\u00fcssen insbesondere:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>klare und transparente Informationen bereitstellen;<\/li>\n\n\n\n<li>die Bed\u00fcrfnisse des Kunden analysieren;<\/li>\n\n\n\n<li>die vorgeschlagenen L\u00f6sungen begr\u00fcnden;<\/li>\n\n\n\n<li>ihre Verg\u00fctungsmethode angeben;<\/li>\n\n\n\n<li>Beratungspflichten einhalten.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Bereich der Verm\u00f6gensverwaltung sind diese Pflichten besonders wichtig, da die vorgeschlagenen L\u00f6sungen langfristig einen erheblichen Teil des Verm\u00f6gens der Kunden betreffen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Warum einen Versicherungsmakler nutzen?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Nutzung eines Versicherungsmaklers kann Zugang zu einer individuelleren Betreuung und zu einer gr\u00f6\u00dferen Auswahl an Vertr\u00e4gen bieten.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Rahmen einer Verm\u00f6gensstrategie kann der COA insbesondere helfen, um:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>mehrere Lebensversicherungsvertr\u00e4ge zu vergleichen;<\/li>\n\n\n\n<li>die Besteuerung von Ersparnissen zu optimieren;<\/li>\n\n\n\n<li>Anlagen zu diversifizieren;<\/li>\n\n\n\n<li>eine Verm\u00f6gens\u00fcbertragung vorzubereiten;<\/li>\n\n\n\n<li>eine Ruhestandsstrategie zu strukturieren;<\/li>\n\n\n\n<li>Angeh\u00f6rige zu sch\u00fctzen.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Versicherungsvermittlung ist damit eine der S\u00e4ulen vieler Verm\u00f6gensstrategien.<\/p>\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">FAQ<\/h1>\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1779551677320\"><strong class=\"schema-faq-question\">Was ist ein COA?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Ein COA ist ein Versicherungsmakler. Er unterst\u00fctzt seine Kunden bei der Suche nach und dem Abschluss von Versicherungsvertr\u00e4gen, die auf ihre Bed\u00fcrfnisse in der Verm\u00f6gensverwaltung zugeschnitten sind.   <\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1779551691083\"><strong class=\"schema-faq-question\">Was ist der Unterschied zwischen einem COA und einem Versicherungsagenten?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Der COA handelt unabh\u00e4ngig und kann mehrere Versicherungsgesellschaften vergleichen. Der Agent handelt in der Regel im Auftrag eines einzigen Anbieters.   <\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1779551703599\"><strong class=\"schema-faq-question\">Warum nutzen CGPs den COA-Status?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Weil er es ihnen erm\u00f6glicht, Lebensversicherungsvertr\u00e4ge und verschiedene Verm\u00f6gensl\u00f6sungen anzubieten und dabei eine gewisse Unabh\u00e4ngigkeit bei der Produktauswahl zu wahren.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1779551716251\"><strong class=\"schema-faq-question\">Kann ein Versicherungsmakler Lebensversicherungsvertr\u00e4ge anbieten?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Ja. Die Lebensversicherung macht sogar einen wesentlichen Teil der T\u00e4tigkeit von Maklern aus, die auf Verm\u00f6gensverwaltung spezialisiert sind.   <\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Der COA, also der Versicherungsmakler, ist ein unabh\u00e4ngiger Experte, der auf den Vertrieb von Versicherungsprodukten und die Beratung dazu spezialisiert ist.  <\/p>\n","protected":false},"featured_media":19400,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categorie_lexique":[1678,1677],"class_list":["post-19399","lexique","type-lexique","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","categorie_lexique-regulierung-2","categorie_lexique-statuten-regelungen-und-akteure-2"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>COA: Rolle, ORIAS und Versicherungsmakler in der Verm\u00f6gensverwaltung<\/title>\n<meta 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